「彼女は昨年、私のお金から約 15 ドルを稼ぎました。」 私のファイナンシャル アドバイザーは、私が彼女に投資した 1 万ドルから利益を上げています。 私の動きは何ですか？

質問： 私は 401 人の幼い子供を持つシングルマザーです。 私は彼らの最初の車と大学への支払いを手伝いたい. また、私が亡くなったときに何かを残したいと思っています。 私には財政を管理するファイナンシャル アドバイザーがいて、借金、住宅ローン、およびその他の財務要因を使用して予測を作成しました。 このことから、私が働き続けて 65(k) に貢献すれば、子供たちを助け、XNUMX 歳で退職し、私のお金より長生きできるようです。 しかし、これらの予測は、市場が暴落し始める前に行われました。

私たちは 1 万ドルで始めました。かなり成長すると予想していましたが、代わりに、ここ数年でお金を失っています。 市場がうまくいっていないことは理解していますが、市場が暴落し始める前でさえ、私が期待していたような成長は見られませんでした. 私のファイナンシャルアドバイザーが私のために多くのことをしてくれているかどうかはわかりません. そうは言っても、彼女が何をすべきか私もわかりません。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

アドバイザーは四半期ごとに面談を開いていますが、言葉を投げかけられているように感じ、何を尋ねたらよいかわからないため、面談の価値がわかりません。 お金がどのように管理されているかを知る必要があり、アカウントが設定され、何も行われていないように感じますが、彼女は昨年、私のお金から約 15,000 ドルを稼ぎました。 どのような質問をするのが適切ですか? そして、料金は私にとって混乱を招きます.1％の定額料金ではありません. バケツの 1.5 つは XNUMX% であると信じているので、多額の支払いをしていますが、見返りが得られるかどうかはわかりません。 お金に見合う価値があるかどうかはどうすればわかりますか?

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回答：  ここで開梱することはたくさんありますが、あなたのアドバイザーは、あなたのお金で何をしているのか、そしてあなたが彼女に何を支払っているのかについてあなたと十分にコミュニケーションをとっていないようです. あなたが彼女に支払っているものから始めましょう。 

あなたのアドバイザーがあなたに課している料金は公正ですか？

手数料に関しては、1.5% が手数料スケールの上限です。 Landmark Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである Joe Favorito 氏は、次のように述べています。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

この この記事は、ファイナンシャル アドバイザーの平均的な手数料を把握するのに役立ちます。また、手数料は交渉可能であることに注意してください。

これにも注意してください。あなたの顧問は、あなたから別の方法で（運用資産の割合に加えて）お金を稼いでいるかもしれません。 実際、アドバイザーが手数料のみのアドバイザーではなく、代わりに手数料ベースで、何かを販売して手数料を稼いでいる場合、「投資商品の販売の一部として報酬を受け取ることもできます」と Favorito 氏は言います。 それは、「利益相反を引き起こし、投資に見られない内部費用を押し上げる可能性がある」と彼は付け加えます。 基本的に、あなたに商品を勧めることで多額のコミッションが得られることを彼女が知っている場合、それがあなたの状況にとって最も理にかなっていなくても、彼女は必ずしもあなたの最善の利益を念頭に置いているとは限りません. 

驚くべき、または不公平に聞こえるかもしれませんが、ポートフォリオがダウンしていても、アドバイザーが報酬を得るのは一般的です。 運用資産 (AUM) モデルを使用している場合、ポートフォリオが増加している場合よりも収益が少なくなる可能性があります。市場のボラティリティに関係なく、まだ立っています。

理想的には、おそらく、料金のみの認定ファイナンシャル プランナーが必要です。彼らはコースワークを修了し、経験があり、厳格な倫理規定を遵守しています。全米個人金融アドバイザー協会 (NAPFA) を通じて見つけることができます。アドバイザー」ツール。 資産を管理下に置く状況を選択する必要がないことも知っておいてください。 一部 アドバイザーはプロジェクトごとまたは時間単位で料金を請求します。  

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新しいアドバイザーが必要ですか？ 

あなたのアドバイザーがあなたと一緒に予算編成、投資、将来の計画に取り組んでおり、四半期ごとに会うことに前向きであることは良い兆候です. 少なくとも年に XNUMX 度はこれらすべてを再検討して、自分にとって有望な軌道に乗っていることを確認することをお勧めします。

「私はファイナンシャル プランニングをセーリングと同一視するのが好きです。コースを計画した後、何も調整せずにボートで眠りにつくと、別の大陸にたどり着く可能性があります。 途中で少し調整するだけで、正しい道を歩むことができます」と Favorito 氏は言います。 

しかし、彼女はまだいくつかの点で目標を達成していないようです。 あなたが研ぎ澄まさなければならないことのXNUMXつは、信頼です。 「激動の経済を考えると、お金のことを心配するのは普通のことですが、アドバイザーと同じページにいるという自信がない場合は、すぐに彼女と会話することを検討する必要があります」と Andy Rosen は言います。 NerdWallet の投資スポークスパーソン。 

また、弱気市場を考慮して計画を調整する必要があるかどうか疑問に思っているようにも聞こえます. 「あなたの懸念を彼女に伝えてください。 彼女が何をしているのかをより平易な言葉で説明するように依頼することもできますし、料金体系のより明確な内訳を要求することもできます」と Rosen 氏は言います。

実際、TGS Financial の認定ファイナンシャル プランナーである James Hemphill は、次の 1 つの質問に対する回答を書面で求めることを提案しています。 2) 私のポートフォリオのすべての資金に使用された特定の車両を特定します。 3) これらの各車両を購入するために私が支払った前払いの販売手数料、今車両を手放した場合に支払う後払いの解約手数料、各車両に固有の費用、およびアドバイザーが各車両を監督するために請求する料金を提示してください。車両。 

また、ポートフォリオがどのようにベンチマークされているかを知っておく必要があります。 「資産の半分が債券市場に投資されている場合、ポートフォリオ全体を S&P 500 株価指数 (株式市場では 100% である) と比較したくないでしょう。 「投資対象の金融市場の各分野に関連する比較ベンチマークを用意して、ポートフォリオのパフォーマンスが市場全体よりも悪くないかどうかを確認する必要があります」と Favorito 氏は言います。

最終的には、市場の短期的な結果にとらわれすぎないことが重要です。 「投資は常に長期的なものであり、通常は 7 年から 10 年の市場サイクル全体にわたってリターンを測定する方が理にかなっています」と Favorito 氏は言います。

 これらの問題のいくつかに対処した後もまだ不安を感じている場合は、新しいファイナンシャルアドバイザーを見つける時期かもしれません. 開始するのに適した場所として、National Association of Personal Financial Advisors または XY Planning Network があります。どちらも、手数料のみの信託プランナーのデータベースを提供しています。

「受け取ったアドバイスやコミュニケーションに不快感を覚える場合は、別のアドバイザーを探す必要があります。 複雑である必要も、深い理由である必要もありません。 アドバイザーはあなたに物事を説明しておらず、あなたは戸惑い、自信を失っています」と、Meridian Financial Advisors の認定ファイナンシャル プランナー、Georgia Bruggerman 氏は言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

一緒に仕事をするアドバイザーを確実に獲得するには、将来のアドバイザーに彼らの投資哲学とアプローチを説明するように依頼する必要があると、Bruggerman 氏は言います。 「理解できない方法や専門用語で説明されている場合は、引き続き調べてください。 アドバイザーは、クライアントが所有する特定の投資と、それらが選択された理由を説明できる必要があります」と Bruggerman 氏は言います。 ここに あなたが雇いたいと思うかもしれないどんなアドバイザーにも尋ねるべき15の質問です。

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