退職者や退職間近の人々は、時間に余裕を持って状況が安定するのを待つ人々とは異なる方法で、現在の経済と市場の混乱を乗り越えています。
貯蓄の種類や口座残高によっては、他の人よりも窮乏を感じている人もおり、混乱を乗り切るためにさまざまな戦術を採用している。
ダウとS&P 500が2020年以来最大のXNUMX日の下落を記録したわずかXNUMX日後、株式市場は木曜日、パンデミックが始まって以来初の弱気相場に少しずつ近づいた。
しかし、先輩たちに共通しているのは、その既視感だ。
アルツハイマー病を患い退職した妻の介護をしているサウスカロライナ州の82歳退職者クリフ・ラムジーさんは、「多くの高齢者は、私たちが平穏な時代に戻るまで、私たちがこれまでと同じことをしている」と語った。
彼は、1955 年にドワイト・アイゼンハワー大統領が心臓発作を起こし、株式市場が一時的に暴落したときのことを覚えています。 高齢者はまた、1970 年代のスタグフレーション、ドットコム バブル、その他数十年にわたる数え切れないほどの経済的苦痛を生き延びました。
今回も例外ではない、と彼らは言う。
クマが近づいてくる中、先輩たちは何をしているのでしょうか？
ラムジー氏は、インフレ率が「妥当なレート」に戻り、市場が回復するまで、自身や他の高齢者らは可能な限り支出を削減してきたと述べた。
「両親がお金を節約するためにしていたいくつかのことを覚えています」と彼は言い、現在も同じことをいくつか行っています。
ラムジーさんは、まとめ買いをし、食事やお気に入りのブランド品を減らし、サーモスタットを75度ではなく70度に設定して電気使用量を減らし、テレビの視聴を減らし、電気を消していると語った。 庭での水の使用量も削減した。
ラムジー氏は、ほとんどの金融アドバイザーが尻込みするようなことも自分が行っていることを認めている。つまり、社会保障のための源泉徴収額を引き上げたので、納税申告時に多額の還付小切手を確実に受けられるようにしたのだ。 彼はそのお金をその年の貯蓄クッションとして使います。
「ファイナンシャル・アドバイザーは、そのお金を受け取って仕事に使えるのだから、そんなことはやめなさいと言うでしょうが、私自身はそれを知っています」と彼は語った。 「小切手に入っていれば、簡単に手に入れて使うことができます。 アンクル・サムの場合はそれほど簡単ではありません。」
彼らは何をすべきでしょうか？
アドバイザーらによると、分散投資計画を立てている退職者はパニックに陥る必要はないという。 代わりに、長期的な目標に集中し、景気後退が発生した場合、その目標は短くなる傾向があることを知ってください。
統計によれば、1945 年から 2009 年まで、景気後退は平均 11 か月続きました。 国家経済研究局、不況と回復の公式の裁定者。 これに比べて、景気拡大には平均59か月かかる。
ペンシルベニア州コンショホッケンにあるアメリプライズの財務顧問ショーン・ピアソン氏は、「最も重要なのは、投資をどこに進めるかだ」と語った。
毎日の見出しが叫んでいる 株式市場の暴落、インフレの高騰、 金利が大幅に上昇する見通し、さらに 差し迫った不況 目的地に向かう道路の工事や渋滞のようなものです。
「それでも到着するでしょうが、少し回り道があるだけで、到着までにもう少し時間がかかるかもしれません」と彼は言いました。 「最も重要なことは、我々がそこに到達することだ。 渋滞は関係ないよ。」
市場の低迷により、パニックに陥って売りたくなってしまうかもしれませんが、たとえしばらくの間、裁量的支出を削減しなければならないとしても、売りは控えるようにしてください。
シュワブの財務計画・退職所得担当マネジングディレクター、ロブ・ウィリアムズ氏は「米国や世界経済への分散投資は、時間の経過とともに下降するよりも上昇する傾向があり、時間が経てば回復する」と述べた。
ボラティリティが心配な場合は、ポートフォリオを少し調整することを検討してください、とアドバイザーは言います。
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「端の部分を微調整することができます」とピアソン氏は言います。 「債券投資を行っている場合、金利が XNUMX ～ XNUMX 年にわたって上昇する場合は、長期よりも短期の方が良いでしょう。 ハイテクに興味がある人は、特定のセクターのより安全で高配当な株に目を向けてください。 しかし、鍵となるのは多様化です。」
配当株 シニア・シチズン・リーグの政策アナリスト、メアリー・ジョンソン氏もこの話題に注目した。彼もまた、最低限必要な分配金、つまり税制面で有利な退職金口座のほぼすべてから毎年引き出さなければならない金額の年齢（通常72歳）に近づいている。
「私の退職金口座のほとんどは配当株に投資されています」と彼女は語った。 「配当株は、景気が悪いときに少なくとも保有することでお金がもらえるので、他の種類の株には投資しません。 また、通常のインフレ時期にはインフレを上回る傾向がありますが、現在のインフレ時期は含まれていません。」
ちょっと待って、憶測しないで
運悪く大きな巣卵を手に入れることができなかった場合, 状況はさらに厳しくなるかもしれませんが、投資への打撃を和らげることはできます。
「貯蓄が限られており、その価値が下がっている場合は、今すぐ支出のために売却しないでください」とウィリアムズ氏は言う。
代わりに、裁量的支出を減らすように努めてください。
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購入にあたっての注意点: 手持ちの貯金をはたいて「安く買って」、「次の目玉商品」をお買い得な価格で手に入れたいという誘惑に駆られるかもしれませんが、そうしないでください。
「貯蓄があまりないなら、トレンドに賭けないでください」とウィリアムズ氏は言う。 「トレンドは魅力的なものであることが多いですが、大きく下落する傾向もあります。」
社会保障と年金の支払い
年金の支払いであれ、社会保障であれ、得られる収入を最大限に活用しましょう。 社会保障の支払いはインフレに合わせて毎年調整されます。 今年は5.9%上昇 生計費調整額（COLA）が1982％に達した7.4年以来最大の伸びとなった。
COLAの引き上げはおそらく助けにはなったものの、今年のインフレ急増を完全には相殺できていない。 12 月までの 8.3 か月間で、消費者物価は XNUMX% 加速し、前年よりわずかに低下しました。 8.5月はXNUMX％ペース しかし依然として40年ぶりの高値に近い。
「これはインフレが時速65マイルではなく、時速90マイルで進んでいることだ」とジョンソン氏は語った。 「それはまだ制限速度を超えています。」
今年これまでの消費者物価に基づく社会保障小切手 8.6%の上昇が見られる ジョンソン氏は、2023年には1981年以来最大の増加となるだろうと述べた。 しかし、社会保障小切手による高齢者の購買力は長年にわたって低下しているため、それでも十分ではない可能性が高いと彼女は述べた。
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「私たちがどれだけ一生懸命計画しようとしても、誰がこんなことを計画したでしょう。 過去40年間で最高のインフレ率 吸血鬼のように死から蘇って私たちから貯金を吸い取るだろうか？」 ジョンソン氏は語った。
Medora Lee は、USA TODAY のお金、市場、個人金融のレポーターです。 あなたは彼女に連絡することができます [メール保護] 無料の Daily Money ニュースレターを購読して、毎週月曜から金曜の朝にパーソナル ファイナンスのヒントやビジネス ニュースを入手してください。
この記事はもともとUSA TODAYに掲載されました： 弱気市場と退職者: 高齢者は株式市場の急落をどう乗り切るか?
出典: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard- Savings-survive-090509869.html