SECは投資家保護規則の料金を発行します。 良いアドバイザーを見つける方法

信頼できるブローカーやファイナンシャルアドバイザーを見つけることは、時には困難な作業に思えるかもしれません。

これは、投資家がブローカーのセンセーショナルなストーリーを見るときに特に当てはまります 水中逃走で警察から逃げる or 飛行機墜落事故で彼らの死を偽造する。 それから、バーニー・マドフのような有名な詐欺師がいます。 歴史上最大の投資詐欺 —何万人もの投資家に最大65億ドルの費用がかかるポンジースキーム。

そしてもちろん、それほどセンセーショナルではありませんが、それでも注目に値するイベントがあります。 証券取引委員会 荷担した 木曜日に証券会社— Western International Securities Inc. —とそのブローカーXNUMX社が新しい規則に違反しました。 投資アドバイスの保護を高めることを目的としています 消費者のために。  

その他の個人金融から：
高収入者の36％は給料から給料まで生きています
大学の授業料をナビゲートするXNUMXつの方法は次のとおりです
住宅所有者の43％がインフレのために住宅改修を遅らせています

SECの発表によると、ブローカーは、非流動性と投機性のためにこれらの投資家には不適切な債券であるにもかかわらず、13万ドルを超える高リスクの格付けのない債券を退職者などに売却したとされています。 証券会社はコメントの要求に応じませんでした。

SECがレギュレーションベストインタレストに関連して訴訟を起こしたのはこれが初めてです。これは、連邦政府機関が2019年に発行し、企業は2020年XNUMX月までに遵守しなければなりませんでした。 必要 ブローカーや企業は、投資の推奨を行う際に、クライアントの利益を経済的利益やその他の利益よりも優先するようにします。 彼らは、勧告の背後にある論理のいくつかを共有し、利益の対立を開示しなければなりません。

690,000年には2021人の登録ブローカーとファイナンシャルアドバイザーがいました。 従った 金融業界規制当局、またはFINRAに。 消費者が信頼できるものを見つけるためのヒントをいくつか紹介します。

あなたが検討しているアドバイザーが良い選択ではないかもしれないという確かな警告の兆候がいくつかあります。 

金融規制当局は、消費者が特定の個人や企業の背景情報を参照できるオンラインデータベースを持っています。 SECにはXNUMXつあります。 投資顧問公開 ファイナンシャルアドバイザー向けのウェブサイト。 FINRAのリソース、 ブローカーチェック、ブローカーを一覧表示します。 （人または会社が両方に表示される場合があります。）

まず、その人がどちらかのシステムに表示されていること、およびその人が会社に認可または登録されていることを確認します。

これは、詐欺事件で消費者を代表するシカゴを拠点とする弁護士であるAndrew Stoltmannによると、彼らは業界で働くための最低限の資格と経歴を満たしていることを意味します。

「そうでない場合、それは超赤旗です」とStoltmannは以前CNBCに語った。 「そうでない場合は、母親の地下室からコールドコールをしている人がいるかもしれません。」

見込み客はまた、過去の不注意や訴訟に関するニュース記事が表示されるかどうかを確認するために、アドバイザーまたはブローカーの名前をグーグルで検索する必要があります。 もしそうなら、それは別の悪い兆候です。 規制データベースには、個人が関与する開示、苦情、仲裁、または和解も一覧表示されます。

専門家は、販売の乱用行為、不適切な推奨事項、過度または不正な取引などの不正な財務行動をチェックすることを推奨しています。

ただし、これらの警告サインが最初に見つからなかったからといって、消費者が警戒を怠る必要があるという意味ではありません。 あなたのお金でアドバイザーを信頼することを決定した後に注意すべき他の信号があります。

マドフの数十億ドルの詐欺からの教訓のXNUMXつは、フィデリティやチャールズシュワブなどの評判の良い第三者の管理会社にあなたのお金が確実に保管されるようにすることでした、とStoltmannは言いました。

資産は社内に保管されておらず、顧客は顧問会社にチェックアウトしていないため、アドバイザーがお金を盗んだり、顧客を利用したりするのははるかに困難になると彼は述べた。

これをXNUMX要素認証のようなファイアウォールと考えてください。保管会社には、クライアントとの連絡を伴うことが多い、お金を引き出すための特定の手順があります。

お客様は、この情報について通常の口座明細書を確認できます。

さらに、特にダウンマーケットで発生した場合、お金を失うことは必ずしも危険信号ではありません。

しかし、フォーダム大学の副法学教授で元FINRAの職員であるジョージ・フリードマン氏によると、投資家のポートフォリオが通常の株式と債券のベンチマークをはるかに下回っている場合、それは悪い兆候かもしれません。

「ある時点であなたは質問をし始めます」と彼はCNBCに語った。

投資家の声明で概説されているように、ハイパートレーディング活動は別の明白な兆候です。 このようなアカウントの解約は、アドバイザーに手数料と手数料を発生させますが、クライアントに経済的な損害を与えます。

フリードマン氏によると、自己勘定投資（たとえば、証券会社が運用する投資信託を所有すること）は必ずしも詐欺の兆候ではありませんが、アドバイザーや会社があなたの費用でお金を稼いでいることを示している可能性があります。

「私は毎月決算書を確認します」と彼は言いました。 「面白いものや変わったものを見たら、それは旗です。」

もちろん、投資家の声明は、そのような情報を隠すために医者にされる可能性があります。

クライアントの質問に対する不十分な応答または遅延した応答は、クライアントにケースを会社のコンプライアンス部門にエスカレーションするように促す必要があります。

会社の電子メールなど、アドバイザリー会社の公式チャネルの外部で通信するように求められることも、大きな危険信号です。

そして、重要なことに、あなたの投資を理解してください。 専門家によると、信頼できる資産運用会社とファンド運用会社にのみ資金を投入するという。 あなたがそれを理解できないのなら、それは悪い兆候であり、投資はあまりにも良すぎて真実ではないようです。

アメリカ消費者連盟の投資家保護のディレクターであるMicahHauptmanは、ブローカーまたはアドバイザーに、彼らが推奨しているものと、より単純で費用のかからないオプションを推奨しなかった理由を書面で確認するよう依頼することを提案しています。

「製品のコストと品質に基づいて、「なぜこれが市場に出回っている他のものとは対照的であるのか」に対して、単純、具体的、明確、簡潔な答えを出すことができない場合、それはいくつかの危険信号を上げる可能性があります」とハウプトマンは言いました。

ブローカーは一般的に、株式や投資信託を頻繁に取引せず、長期間保有する消費者向けのアドバイザーと比較して、低コストのオプションです。

消費者擁護者によると、継続的で全体的なアドバイスを求め、利害の対立への露出を可能な限り減らすことを望む消費者は、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーを探すべきです。

彼らは、次のようなネットワークでそのようなアドバイザーを検索できます。 個人金融アドバイザー協会, ギャレット計画ネットワーク, XY計画ネットワーク & 包括的なプランナーの同盟.

そのようなアドバイザーは、公認ファイナンシャルプランナー（CFP）などのベースラインコンピテンシーを持っている必要があり、ファイナンシャルプランナーの指定は、クライアント、Ron Rhoades、CFP自身のために管理する資産に基づいて、時間単位のサービス、毎月のサブスクリプション、または料金に対して一律の料金のみを受け取ります西ケンタッキー大学の個人財務計画プログラムのディレクターはCNBCに語った。

「これは、消費者が間違いなく自分の味方である人を見つけるための最も簡単な方法です」とRhoades氏は述べています。

消費者は、適切な適合を確認するために検索を行った後、少なくともXNUMX人の異なるアドバイザーにインタビューする必要があると彼は述べた。