債務者は金利上昇を嫌うが、投資家は？ 彼らを応援する人もいます。 退職者や分散型ポートフォリオの保有に注力している人々は、より少ないリスクでリターンを得ることができます。
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60% の株式と 40% の債券で構成される 60/40 のポートフォリオは、FRB が金利をゼロかそれより少し上に維持していたときに時代遅れになり、債券市場に打撃を与えました。
現在、金利に連動する資産が再び流行しています。 による 連邦準備制度理事会の利上げ インフレを抑えるために、アドバイザーは、彼らが何年も宣伝していなかった投資をクライアントに示していると言います. CD、債券、債券ラダー、マネー マーケット ファンド、年金などの資産が再び流行しています。
これらの低リスク資産の一部は、6% 以上のリターンを提供しています。 S&P が 26.7 月中旬に 32% 下落し、Nasdaq が XNUMX% 以上下落したことを思い出してください。
上級ウェルスアドバイザーのブランドン・リース氏は、「過去XNUMX年間、資金を適切に管理してきた場合、金利が上昇したため、株式市場のリスクを負うことなく、投資収益を得ることができるようになりました」と述べています。テキサス州ハーストの TBS リタイアメント プランニングで。
はっきりさせておきますが、これらのリスクの低い投資の一部は、 インフレ率. しかし、彼らも価値を下げていません。 そしてそれらの多くは、経済学者や銀行家が 2023 年に予測している景気後退期に安全な避難所を提供します。
金利の上昇は現在だが、「Money For Nothin」の前に
保守的な投資家は、XNUMX 年以上にわたって FRB の政策に不満を抱いてきました。FRB は金利を非常に低く抑えていました。 これらの動きは債券市場を襲った。 そして、彼らは投資家がリターンを引き出そうとして、より多くの資金を株式や株式ベースのファンドに移したままにしました。
Bankrate.com のチーフ フィナンシャル アナリスト、グレッグ マクブライド氏は、「FRB の資金金利が 15 年間の大部分をゼロかそれに近い状態で過ごしたという事実は、確かに驚きでした。
1980 年 XNUMX 月に戻ると、FRB の資金率は驚異的でした 過去最高の19%～20%. 1990 桁のインフレに対抗するために金利を引き上げました。 8 年 1995 月までにインフレ率は低下し、FRB の金利は 6% になり、2000 年 6 月までには XNUMX% になりました。 XNUMX 年 XNUMX 月の時点でも、FRB の資金率は XNUMX% のままでした。
ドットコム株式市場の暴落と 9/11 攻撃の経済的影響に対応して、FRB は 2001 年に大幅な利下げを開始し、1.75 年 2001 月までに 2006% まで引き下げました。再び金利を引き上げ、5.25 年 XNUMX 月末までに資金金利は XNUMX% になりました。
しかし 2008の金融危機 FRBが再び利下げに踏み切った。 最低レート？ の フェデラルファンド金利 は 0.0 年 0.25 月に 2008% から 2020% に戻り、XNUMX 年 XNUMX 月に FRB がパンデミックと関連するシャットダウンに対応したため、金利は再びその低水準に達しました。
2008 年 2018 月から 2.5 年 XNUMX 月まで、FRB の資金率が XNUMX% を超えることはありませんでした。 その後、パンデミックがさらなる利下げに拍車をかけました。
金利は、今年の 2.5 月にようやく 14% を超えました。 4.25 月 4.5 日、FRB の金利は XNUMX% から XNUMX% に設定されました。
高利子の獲得: 年金と債券
投資家は今どこで 6% 以上を手に入れることができますか? いくつかの場所: TreasuryDirect I 債券 （現在、6.89 年 2023 月まで XNUMX% を支払っています）、高評価の社債および年金。
ミシガン州サウスフィールドにあるコーナーストーン・ファイナンシャル・サービスの投資アドバイザーであるライアン・シュックマン氏は、一部の顧客に複数年保証年金（MYGA）を検討するようアドバイスしている。 定額年金の一種 10年からXNUMX年の固定金利が保証されています。
「現在、MYGA は非常に魅力的なリターンを提供しており、そのすべてが金利の上昇に一部起因している、と Shuchman 氏は述べています。
彼はまた、一部のクライアントが質の高い社債を探すのを手伝っています。彼は、現在 5% から 6% のリターンをもたらすことができると言っています。 現在、一部の国債は 4.5% を超える金利を提供しています。
CDでさえ、今ではまともなレートを提供しています。 「現在の 4.5 年 CD は XNUMX% に近い」と Shuchman 氏は述べています。
Cash Pays Now: より高い貯蓄率を手に入れましょう
緊急用の資金やその他の現金口座のために、より良い貯蓄レートを購入していない場合は、今がその時です。 これらの 1% 以下の銀行貯蓄率は 2021 年です。
投資銀行が取引間の資金を保持するために使用する口座 (一部はマネー マーケット ファンドで、一部はハイブリッド口座) は着実に増加しています。 「彼らは 3% または 4% を提供しています」と Reese 氏は言います。
そして、マネーマーケットファンドの金利は同じ範囲にある、と言う Bankrate.com.
以前はけちだった一部の銀行でさえ、貯蓄金利を引き上げ始めています。
自分に投資する：高利の借金を返済する
連邦準備制度理事会の政策担当者は今月、その資金率は 来年は5.1%. これは、クレジット カードやその他の種類のクレジットの変動金利が引き続き上昇する可能性があることを意味します。
による LendingTree、22.91月初旬に新しいクレジットカードで提供された平均APRは、2019％という痛ましいものでした. これは、LendingTree が XNUMX 年に毎月のレートの追跡を開始して以来、最高のレートだという。
Bankrate の McBride 氏によると、21 月 19.55 日現在、クレジット カード債務の平均利率は 7.63%、ホーム エクイティ クレジット ラインの平均利率は XNUMX% でした。
クレジットカードの借金を完済するのにどれくらいかかるか知りたいですか？ リースは、以下を検討することを提案しています 債務削減計算機.
マクブライド氏は、「変動金利の債務と高コストの債務を返済する絶好の機会だ」と述べた。 「クレジットカードのレートは記録的な高水準にあり、さらに上昇しています。」
マクブライド氏は、債務者に「低金利送金」プロモーションを提供するカードを購入することを勧めています。 彼は、それらのいくつかは「21か月間有効」な低料金を提供していると述べています.
彼は次のように付け加えました。
Twitter で IBD の特別レポート編集者である Kathleen Doler をフォローしてください @kathleendoler。
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出典: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/rising-interest-rates-are-making-investors-money/?src=A00220&yptr=yahoo