年齢別の退職貯蓄: 可能性を最大限に引き出す

主要な取り組み

• 退職に向けて各人が貯蓄すべき額は、収入、ライフスタイル、目標、貯蓄の可能性によって異なります。
• ただし、年齢別の退職貯蓄を強調するベンチマークは、独自の戦略の優れたベースラインとして役立ちます。
• 平均的な貯蓄目標として、年間総収入 (税引き前) の約 15% を貯蓄することがよく使用されます。

退職後の計画は非常に簡単に聞こえます。職場を辞めたときに夢のライフスタイルを実現するために、いくら貯蓄する必要があるか、どこで貯蓄する必要があるかを判断するだけです。

しかし、実際にその目標を達成するには、個人的な洞察、忍耐、決意が必要です。 何十年もの間、毎月の給料のかなりの部分を貯蓄する必要があります。

そして、貯蓄が早ければ早いほど、投資が株式価値の上昇から利益を得る時間が長くなるということを知ることが必要です。 配当再投資 そして利息の支払い。 （言い換えると、 複利.)

方法がわからない場合は ずっと 貯蓄するために、これらの年齢別のベンチマーク退職貯蓄目標は、確固たるベースラインとして機能します。

老後のためにいくら貯めるべき？

近似。 ベンチマーク。 経験則。

何と呼ぶにせよ、これらの目標は重要な財務上の決定を下すのに役立ちます。 パーソナライズされた計画に取って代わることはできませんが、ベースラインは「あるべき」場所を概説します。

退職金の目標

一般的な支出のベンチマークは、離職後に退職前の収入の 80% を支出できることです。 したがって、100,000 歳で年間 64 ドルを稼いでいる場合、投資と社会保障で 80,000 歳の年間支出で 65 ドルを賄う必要があります。

しかし、それは単なる経験則です。 高額な消費習慣、医療費の増加、または負債の多い個人は、退職後の支出を増やす必要がある場合があります。

4％ルール

もう少しパーソナライズできるもう 4 つの使いやすい公式は、4% ルールです。 4% ルールは単に、理想的な退職後の年収を XNUMX% で割ることによって、いくら貯蓄するかを決定できることを示しています。 そこから、退職計算機を使用して、年齢ごとの年間貯蓄目標を決定できます。

たとえば、退職後に年間 50,000 ドルを使いたい場合、1.25 年までに少なくとも 50,000 万ドル (0.04 ドル / 65) を貯蓄する必要があります。収入が 100,000 ドルの場合、退職後の目標は 2.5 万ドル (100,000 ドル / 0.04) に跳ね上がります。 .

しかし、この戦略にはいくつかの前提が組み込まれています。 30 つ目は、退職後の XNUMX 年間、多額の医療費やその他の緊急費用なしで、自分の巣の卵に頼ることができるということです。 また、 投資収益率 税引後 5% の インフレ.

有利なことに、社会保障などの追加の退職所得も除外されます。つまり、4% ルールに頼ると、目標をオーバーシュートする可能性があります。

10～20%の目安

アドバイザーがよく推奨するもう 10 つの簡単なガイドラインは、毎月総収入の 20 ～ 15% を積み立てることです。 (XNUMX% が中間点として一般的に使用されます。)

理論的には、毎月 15% の貯蓄を 25 歳までに開始すると、62 歳で快適に退職できます。35 歳までに貯蓄を開始すると、65 歳から 70 歳の間に退職できます。

ただし、この経験則には独自の欠点があります。

まず、給料の 15% を貯蓄すれば、将来の快適なライフスタイルに必要な資金を十分に得ることができる十分な収入があることを前提としています。 しかし、以上で アメリカ人の60％ 生きている給料から給料まで、10％でも節約するのは難しい注文になる可能性があります。

この問題に対処するために、一部の専門家は、毎月 5 ～ 7% 節約するだけでも、できるところから始めることを提案しています。 その後、毎年、貯蓄に 1 ～ 2% を追加できます。

この戦略では取り残されるかもしれませんが、何もないよりはましです。 そして、時間が経つにつれて、収益が増加し、後で貢献を強化できるようになることが期待されます.

年齢別の平均退職貯蓄額

多くの人にとって、他の人がどのように旅をしているかを見ると、自分の戦略についての洞察が得られます。

あなたがどのように積み重ねるか興味があるなら、連邦準備制度の 消費者金融の2019調査 年齢別の退職貯蓄の平均は次のとおりです。

• 35 歳未満: $30,170
• 35-444：$ 131,950
• 45 ～ 54: $254,720
• 55 ～ 64: $408,420
• 65 ～ 74: $426,070
• 75歳以上：$357,920

他の人がどのようにやっているかであなたの成功を測ることは、高校の成績を同級生と比較するようなものだということを心に留めておいてください. ある程度有益であり、個人的な選択や長期的な目標は考慮されていません。

つまり、これらの基準をまだ満たしていなくても、気にしないでください。 他の人が最終的にどれだけ節約できるかは問題ではありません。 いくら 貴社 保存します。

年齢別の退職貯蓄: 理想的な目標

退職までに必要な貯蓄額を決定する最大の要因の XNUMX つは、収入とライフスタイルです。 高所得者は社会保障からの収入が少ないため、通常、収入に比べてより多くの退職金を必要とします。 贅沢な消費者は、通常、同じボートに乗っていることに気づきます。

収入、貯蓄、支出の違いは非常に変動するため、退職後の資産の価値は個人の状況に基づいて決定する必要があります。 一般的な見積もりでは、7 歳までに、退職前の総収入の約 13.5 倍から 65 倍を貯蓄する必要があります。

より具体的な目標については、 忠実 次のガイドラインをアドバイスします。

• 30歳：現在の年収の1倍
• 35歳：現在の年収の2倍
• 40歳：現在の年収の3倍
• 50歳：現在の年収の6倍
• 55歳：現在の年収の7倍
• 60歳：現在の年収の8倍
• 65歳：現在の年収の10倍

失敗してパニックになる前に、これらのベンチマークがあなたの目標を表していることを思い出してください。 合計 節約。 言い換えれば、複利の「貢献」がカウントされます。

もうXNUMXつの重要な考慮事項は、これらの数値が一定の数値ではなく年収に関連付けられている理由は、収入が時間の経過とともに増加すると予想されるためです. 昇給すれば貯蓄も増えるはずです。

理想の老後貯蓄を実現するための年齢層別のヒント

設定 貯蓄目標 年齢別は、人生が荒れたときに将来の目標に集中するのに役立ちます。 しかし、目標を持つだけでは十分ではありません。 それらを満たすために行動を起こす必要があります。

年齢に関係なく、貯蓄の可能性を高めるためのいくつかの簡単な (必ずしも簡単ではありませんが) ステップは次のとおりです。

• 時間をかけて 15 ～ 20% の節約のしきい値まで階段を上る
• 給与、投資、または銀行サービスを通じて自動拠出にサインアップする
• 401(k) のように、職場の退職金制度に十分な貢献をして、会社の完全な一致を獲得する (該当する場合)
• 雇用主が後援するファイナンシャル ウェルネス プログラムの使用
• 予算管理アプリに頼って財政をチェックする

これらの目標とは別に、退職貯蓄の目標を正面から達成するための年齢別のヒントもいくつかまとめました。

20代

20 代で莫大な収入があるとは考えにくいですが、だからと言って貯蓄をやめるべきではありません。

緊急資金から始めましょう。 今後 3 年間で、少なくとも 6 ～ XNUMX か月分の生活費を利回りの高い現金口座に保管します。

それ以上に、雇用主が後援するプランや個人退職口座 (IRA) に登録することを検討してください。 可能であれば、少なくとも会社の完全なマッチを獲得するのに十分な貢献をしてください。 それ以外の場合は、IRA を使用して節税効果を最大限に高めてください。

(または、AI 主導のアカウントへの投資、 Q.aiが提供するもの、データに裏打ちされた戦略と超低コストにより、さらに高度な可能性を提供する可能性があります. ただ言って。）

30代

30 歳になったら、より高給の職に就き、支払いに十分な収入を得られることを願っています。 学生ローン または 20 代で発生したクレジット カードの間違い。

これらの目標に集中するときは、退職後の貯蓄をおろそかにしないでください。 (覚えておいてください: 拠出金は収入に応じて増加する必要があります。) 雇用主とのマッチングを維持するために、拠出金を毎年見直す必要があります。

この時点で、少なくとも 6 か月分の生活費を現金口座に保管しておく必要があります。 この目標を達成したら、通常の証券口座を開設して、家や車の貯蓄を早めることができます。

40代

40 代は刺激的な変化の時期であり、キャリアに本当に落ち着く時期でもあります。 いずれにせよ、貯蓄目標に向かって頑張ってください。そして、大きな買い物をする時が来たと判断した場合は、退職貯蓄を利用しないでください.

この期間中、緊急資金を 9 か月分の費用に増やすことを検討してください。 課税対象の証券口座は、拠出限度額を超えて投資するのに最適な場所です。 (そういえば、定期的な投稿を定期的に確認することを忘れないでください。)

50代

あなたの 50 代には経済的な祝福があります。つまり、退職金口座に「追いつき寄付」をすることができるということです。 この機会に、可能な限り貯蓄を増やしてください。 また、これまでの収益を保護するために、リスクの低い資産に投資を移す時期と方法について、ファイナンシャル アドバイザーに相談することもできます。

拠出額が上限に達したら、XNUMX 年分の費用が確保されるまで、緊急資金を補充することを検討してください。 「余分な」残り物がある場合は、住宅ローンやクレジットカードなどの残りの借金を返済するためにそれを投入してください.

60代以上

黄金期を迎えたら、ポートフォリオを真剣に評価する時が来ました。 資産の再配分を完了して、既存の貯蓄を維持し、可能な場合は収入を増やします。 可能であれば、70 歳まで待つことで、社会保障の小切手を大幅に増やすことができます。

年齢ごとの退職貯蓄：普通預金口座だけでは不十分

これらすべてにおいて、私たちは退職金口座と証券口座を使用して潜在能力を加速することについて繰り返し言及してきました. 理由は簡単です。通常の当座預金口座や普通預金口座は、たとえ高利回りの口座であっても、時間の経過とともに投資収益率に匹敵することはありません。

株式価値の上昇、配当金の支払い、利子収入 (つまり、複利) の力が、投資口座を非常に価値のあるものにしています。

しかし、それでも、古い退職金や証券口座は役に立ちません。 長期的な成長の可能性を十分に提供しながら、目標に沿ったものを見つけることが不可欠です.

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