退職計画の聖杯? 巨大な退職巣の卵。 または、あなたの黄金時代にあなたが望む生活スタイルであなたをサポートするのに十分な大きさの少なくともXNUMXつ.
おそらくそれは、年収100,000ドルを提供するのに十分な大きさの退職貯蓄残高を意味します. あるいは、あなたはまだ働いていて、すでに年間 200,000 ドルを稼いでいるかもしれません。 または1万ドル。
そして、仕事をやめたら、規模を縮小する理由が見当たりません。 けっこうだ。
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退職計画: XNUMX つの重要なステップ
最も重要なことは、その目標をどのように達成するかです。 実際、重要なステップは XNUMX つあります。 チャールズ・シュワブ (SCHW).
それらはあなたの富を保護し、成長させるための鍵です、とウィリアムズは言います. これにより、これらは退職計画の XNUMX つの重要なステップになります。
高コストの負債を削減します。 収入が 50,000 ドルでも 100,000 ドルでも、それ以上であっても、高利の借金は退職計画の夢を台無しにします。 高金利債務の最も一般的なタイプの 19.59 つは、クレジット カード債務です。 CreditCards.com の最新の週次データによると、クレジット カードの平均金利は 16.13% です。 XNUMX 年前、料金は平均 XNUMX% でした。
毎月期限内にカード残高を返済することで借金を減らし、金利や延滞料に悩まされることのないようにしましょう。 そして、今持っているカードよりもレートが低いカードを探しましょう。
ポニー・アップ・ザ・マネー
退職金口座への拠出を最大化します。 ますます、退職後の計画と貯蓄は、主にあなた自身の責任です。
始めるのが早ければ早いほど、各給与から得なければならない金額が少なくなります。 「そして、最大の雇用主の試合を得るのに十分な貢献をします」とウィリアムズは言いました. 「そうしないと、無料のお金を拒否することになります。」
また、この時期は、受け取る資格のある年次ボーナスは、退職後の貯蓄のための余分な資金源になる可能性があると、ウィリアムズ氏は言います。
Roth IRA、Roth 401(k)
Roth スタイルのアカウントに傾倒します。 税金を払った後の残りのお金を寄付します。 したがって、すべてのルールに従えば、おそらく数年後の退職後の引き出しには、税金と罰金がかかりません。
勤勉な退職計画のおかげで、退職までにより高い税率にあるとしましょう。 ウィリアムズ氏によると、ロススタイルの口座からの引き出しには所得税を支払う必要はありません. それまでに議会が税率を引き上げたとしても、あなたの引き出しは免除されます.
税金や違約金がかからない出金資格を得るには、59 歳半以上である必要があります。 さらに、口座は少なくとも 1 年間開いている必要があります。
IRA は Roth スタイルにすることができます。 プランで許可されていれば、401(k) アカウントも同様です。
新しい貢献を Roth IRA に入れることができます。 しかし、それはあなたの 修正調整総所得(MAGI) 一定以下です 制限. たとえば、結婚した共同申告者は、214,000 年に MAGI で 2022 ドル、228,000 年に 2023 ドル未満でなければなりません。
これらの収入上限を満たしていない場合は、従来の IRA に寄付してください。IRA には収入資格規則がありません。 次に、そのお金を Roth IRA に変換します。 変換には所得資格規則は適用されません。
従来の IRA 拠出金を差し引くには所得制限があることを覚えておいてください。
Roth 401(k) アカウントには所得制限は適用されません。
緊急資金
緊急貯蓄に資金を提供します。 多くの人々は、私たちが景気後退に向かっていることを恐れています。 また、いくつかの大企業はすでに従業員のレイオフを発表しています。
緊急貯蓄口座はどのくらいの大きさにすべきですか? 「通常の生活費の XNUMX か月から XNUMX か月分を支払うのに十分なお金を入れることをお勧めします」とウィリアムズは言いました。
緊急貯蓄を用意することは、退職後の貯蓄からの時期尚早な引き出しを避けるのに役立つため、退職計画の一部です。
予算を確認してください。 アイデアは、削減できる不要な費用を特定することです。
これは、IRA または 401(k) に寄付できるドルを解放するため、退職計画の一部です。
XNUMX 年間の予算を立てるのが難しいと思われる場合は、代わりに XNUMX か月または XNUMX 四半期の予算を立ててください。 「年末はこれを行うのに適した時期です」とウィリアムズは言いました。
削減できる費用を見つけるには、単一のプロバイダーにさまざまな保険契約をバンドルすることを検討してください。 また、クラブのメンバーシップをダウングレードすることも検討してください。 さらにもう XNUMX つの戦術として、ケーブル プロバイダーに割引を依頼してください。
退職計画チューンアップ
投資計画を調整します。 それを毎年行います。 理想的なのは、投資計画が退職計画の目標、時間枠、およびリスク許容度を反映していることを確認することです。 選択した投資が、必要なときに必要なバランスを構築するための最良の手段のように見えるかどうかを自問してください.
助けが必要? ポートフォリオの資産配分を、好みの 45 つまたは複数のターゲット デート ファンドと比較します。 あなたが 25 年以内に退職する予定の真面目な XNUMX 歳だとしましょう。 あなたは積極的な投資戦略に満足しています。 あなたのアセットアロケーションは、中途半端な投資家向けのターゲットデート型ファンドと比べてどうですか?
219.5 億 2045 万ドルのシュワブ ターゲット 57 ファンド (SWMRX) は、30 月 30 日現在、株主の資金の 7% を米国株で運用しています。現金で約3%。 残りは、優先株や転換社債などの有価証券にありました。
アセット アロケーションがよりアグレッシブ (より多くの株式) またはより保守的 (より多くの債券) であるファンドを見つけることができます。 また、Morningstar.com がアップサイド キャプチャー レシオとダウンサイド キャプチャー レシオと呼んでいるもので測定すると、多かれ少なかれボラティリティのあるファンドを見つけることができます。 また、年会費の確認もお忘れなく。 彼らは本当に合計します。
Twitterでポール・カッツェフをフォローしてください at @IBD_Pカツェフ 最高のミューチュアルファンドの退職計画と戦略に関するヒントについては。
出典: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo