退職後のキャッチアップ拠出金は大きくなりますが、これらの税制の変更に注意してください

高齢化の利点には、高齢者割引、経験から得た知恵、および退職後の貯蓄に関してはキャッチアップの貢献が含まれます。 50 歳以上であれば誰でも、さまざまな退職金口座に追加の現金を寄付することができます。 これには、401(k) または IRA プランも含まれます。 誰がコントリビューションを得ることができるか、およびその後にどのような変更が加えられたかについて説明します。 セキュア 2.0 法 合格。

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2023 年のキャッチアップの貢献

2023 年には、50 歳以上の人はさらに 1,000 ドルを寄付できます。 個人退職金口座 （IRA）。 これは、2023 年の IRA の年間拠出額が 6,500 ドルに増えることに加えてです。

を持っている人 401（k）, 403（b）、ほとんど 457プラン または連邦政府の 節約貯蓄プラン 年間22,500ドルの貢献が見られます。 また、50 歳以上の場合は、退職金口座に 7,500 ドルを追加で寄付できます。

キャッチアップ貢献のための2.0アクト調整を確保

さて、最近渡されたおかげで セキュアアクト 2.0、キャッチアップ量 調整を開始します 2024 年から始まるインフレの場合、ただし 100 ドルの増分のみです (つまり、100 ドル未満の調整では、上限は 1,000 ドルのままになります)。

あなたがもっと年をとっている場合は、職場の計画でさらに多くの現金を隠すことができます. 2025 年から、60 歳から 63 歳までの労働者は、10,000 ドルまたは 150% のキャッチアップ拠出を追加できます。 2024 年の制限のいずれか多い方。 $10,000 の制限は、2026 年にインフレの調整を開始します。

高所得者は税引き前の拠出ができない

しかし、セキュア 2.0 法が提供するものは、奪うものでもあります。 これは、少なくとも高所得労働者向けの職場計画に当てはまります。

これまで、すべてのキャッチアップ拠出金は、投資家の口座と同じ課税扱いを受けていました。 その人の IRA または 401(k) が 税金繰延 キャッチアップの量もそうでした。 しかし、2024 年から、前年に雇用主から 145,000 ドル以上を稼いだ労働者は、ロス口座にすべてのキャッチアップ拠出を行う必要があります。

ストーリーは続く

つまり、これらの寄付は、撤回されるまで複利非課税への寄付を許可していた課税前のステータスを失うことになります。 アナリストによると、Roth の要件により、IRS は少なくともいくらかの退職金口座の収益をすぐに回収できます。 これは、退職時に引き出しを行うため、少額ではなく、少額であると言われています。

Roth Catch-Up は SIMPLE IRA と SIMPLE 401(k) には適用されません 

Roth キャッチアップ要件は適用されません。 シンプルなIRA or シンプル401(k) アカウント。 これらのアカウントの 2023 年のキャッチアップ制限は 3,500 ドルです。

そしてj401(k)s と同様に、60 歳から 63 歳までの SIMPLE プランの参加者は、5,000 年から、150 ドルまたは他の労働者のキャッチアップ額の 2025% のいずれか大きい方のキャッチアップ制限を取得します。5,000 ドルの制限も毎年インフレに合わせて調整されます。

いくつかのキャッチアップ拠出のためにロス口座を維持する必要があるため、追加の事務処理が追加され、退職金口座を監視する可能性が高くなります.税前と税後の両方の口座を維持することで、投資家は退職金の引き出しを計算する際に柔軟性が得られます. 課税対象口座または非課税口座のいずれかから退職金を引き出すオプションにより、投資家は所得を税務目的で調整できます。

ボトムライン

年を取ることは、特に 50 歳以上で退職金口座に貯蓄している場合、経済的なメリットがあります。 しかし、セキュア 2.0 法が可決されたことで、すべての所得者が同じ恩恵を受けるわけではありません。 少なくとも145,000ドルを稼いでいる人 前年の雇用主からの従業員は、ロス口座へのキャッチアップ拠出をすべて行う必要があります。 ただし、少なくとも 145,000 ドルを稼ぎ、SIMPLE IRA または SIMPLE 401(k) アカウントを持っている高所得者は、これらの変更の影響を受けません。

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