生き残るのに苦労している退職者: 健康と経済の問題で貯蓄が枯渇しないようにする方法

しかし彼女は、マンハッタンのアッパー ウエスト サイドに 89 分ほど離れた場所に住む XNUMX 歳の母親の世話人でもあります。 オールズは、母親の健康状態が悪化していることを見て、彼女も年をとるにつれて健康上の問題を抱えているのではないかと心配しています。

「理想的には、70 歳まで社会保障を受け取るのを待ちたいと思います。 それが最も多くのお金を稼ぐときです」とオールズは言います。 「でも私も 政治家がそれを消化するのではないかとパニックに陥った。 より多くのフリーランスの仕事を得るために一生懸命働いています。」

老後資金不足

メディケアで完全にカバーされず、貯蓄を使い果たす可能性がある健康問題に直面すると予測される年配のアメリカ人の数が増加していることを考えると、社会保障の収集を待つことについてのオールズの懸念は妥当です.

ボストン カレッジの退職研究センターによると、75 歳以上のアメリカ人の数は 2040 年までに XNUMX 倍以上になると予想されています。 年齢とともに身体的および精神的な健康問題がより顕著になるにつれて、退職者は貯蓄と投資を使い果たすリスクを冒すと警告しています。

読む: 多くの退職者は社会保障給付を受け取るために 70 歳まで待つことはできませんが、この戦略を使えば受け取ることができます

オールズは、フルタイムでフリーランスを始めた 1994 年に 65,000 ベッドルームのアパートを購入しました。 過去 XNUMX 年間で、彼女はアパートのアップグレードに約 XNUMX ドルを費やしました。これには、新しいキッチン、寝室の天井の修理、アップグレードされたバスルーム、全体の塗り直しが含まれます。

これにより、彼女は初めて クレジットカードの借金、彼女の食料品の請求書と毎月の維持費も増加したため. 「私のアパートは私の巣の卵です」とオールズは言います。 「自分のアパートを売ってもブリキのコップを持って街に出るつもりはありませんが、そんなことはしたくありません。」

退職必須

国の反対側では、サーシャ・パターソンは引退することを選択しなかったと言います。 状況が彼女をそれに追いやった。

62 歳のパターソンは、2018 年にニュージャージー州での仕事を辞め、同じく 62 歳の夫であるポール シーバーと共にクロスカントリーに移りました。当時、パターソンはイーグルトン研究所のアメリカ女性政治センター (CAWP) で働いていました。ラトガース大学で 20 年間政治学を専攻。

「私は仕事で成長しておらず、地位も停滞していました」と彼女は言います。 彼女の夫は 2016 年に造園家としての仕事を失ったため、家がより安価な西海岸に引っ越すことを共同で決めました。 彼らはニュージャージー州メープルウッドの家を売り、シアトルの近くに引っ越しました。

Patterson は、CAWP で行ったのと同様の仕事をしたいと言います。 彼女はピュージェット サウンド大学で人脈を築きました。 彼女は 2020 年 19 月に会議に出席し、ネットワーキングを続け、コンサルティング業務について尋ねましたが、COVID-XNUMX のパンデミックにより、わずか数週間後に国が閉鎖されました。 約 XNUMX 年後に米国が検疫制限を緩和するまでに、パターソンの空きポジションはありませんでした。

見る: 「長く働くことは、退職後の不安を解消する現実的な治療法ではありません。」 あなたが実際にどれくらい働くかについて現実的になる時が来ました。

仕事はどこですか？

パターソンはがっかりしたが、まだ落胆していないので、仕事に応募し続けましたが、返事はありませんでした. 彼女は履歴書から大学の卒業日を削除しましたが、ほとんど返事がありませんでした。

パターソンさんは最近ラトガースから年金を受け取り始め、夫は社会保障給付を受け始めました。 さらに、彼らは Roth IRA と、ニュージャージー州の自宅を売却したことによるいくらかの貯蓄を持っており、これを預金証明書に入れました。

パターソン氏によると、限られた予算で生き残ることはできるが、緊急事態には犠牲が伴うという。 新しい屋根が必要になったとき、パターソンと彼女の夫は親戚から 12,000 ドルを借りました。

「私はセーフティネットなしで生活していますが、70 歳で社会保障を受け取り始めるまではなんとかしたいと思っています」とパターソンは言います。 それでも、ワシントンに住むことの最大のメリットは、州のメディケイド プログラムだと彼女は言います。 呼ばれた アップルヘルス、資格要件を満たす人に無料または低コストの補償を提供します。

「私たちは新しい車を買う余裕はありませんし、別の家庭関連の出費に対処するのは難しいでしょうが、少なくとも健康管理について心配する必要はありません」とパターソンは付け加えます.

ディップは彼の出発を延期した

経済状況はそれぞれ異なりますが、パターソンとボブ ポランズは、2023 年の引退について共通の不安に直面しています。

公認会計士でファイナンシャル プランナーの Polans 氏 (70 歳) は、間もなく退職する人にアドバイスを提供します。 また、年末に退職する予定です。 フィラデルフィアのアルマニーノ LLP で働く Polans 氏は、株式市場の下落と 2023 年に何がもたらされるかの不確実性を理由に、昨年退職を延期しました。

「私は、弁護士、会計士、投資顧問などの専門的なスキルを持つ専門家の間で、キャリアにある程度の関与を維持し、追加の収入を生み出すために退職後もパートタイムで働き続ける傾向を見ています」と Polans 氏は言います。 彼は、今年の終わりに正式に退職した後も、週に数時間働き続ける可能性があると付け加えた.

Polans 氏は、間もなく退職する人が現金準備を積み、市場の低迷時に投資を手放さないようにすることを推奨しています。 投資に関しては、Polans は、自分の税額を考慮して、IRA、401(k)、およびその他の課税繰り延べ型退職金口座から引き出す最適な方法を見つけることを提案しています。

もっと： 退職について不安を感じていますか？ 行き詰まりを解消するための 6 つのアイデア。

彼はまた、貯蓄口座と退職金口座からの引き出しのバランスを取り、退職後の所得税の影響を最小限に抑える戦略を見つけることもアドバイスしています。 彼は、特に退職後の健康問題について計画を立てるのは難しいと付け加えています。

「それができるほど健康でなければ、働き続けることはできません」と Polans 氏は言います。

退職後の潜在的な健康問題に備える 51 つの方法は、長期介護保険に加入することだと、ロサンゼルスのノースリッジ セクションのファイナンシャル アドバイザー兼 CFP であるジョージ ヌシャニアン (XNUMX 歳) は言います。 費用はかかりますが、予期しない医療費が破産につながる可能性があると彼は言います。

以下を参照してください。 退職するには3万ドル必要ですか？

退職者のXNUMXつのカテゴリー

「人々は XNUMX つのカテゴリーに分類されることがわかりました」と Polans 氏は言います。 「XNUMXつは、十分な資産を蓄積し、「自己保険」をかけてそのような費用が発生したときに支払う余裕のある富裕層の個人です。

「スペクトルの反対側には、どんな種類の保険も購入する余裕がない人々がいます。予算に余裕はありません。」

「中間に位置する人には、従来の長期介護保険ではない戦略や商品など、予期せぬ医療費を計画するためのさまざまなオプションがあります」と彼は付け加えます。

長期介護保険に加入できない人のための政府のプログラムがあります。 「たとえば、カリフォルニアでは、老人ホームの費用が払えない場合、Medi-Cal が長期の老人ホームと在宅ケアの費用を負担することがあります」と Nshanyan 氏は言います。 「しかし、これらの戦略は必要が生じる前に実施する必要があるため、計画が重要です。」

Carmen Cusido は、ラトガース大学で学士号を取得し、コロンビア スクール オブ ジャーナリズムで修士号を取得しています。 彼女の作品は、Newsweek、Oprah Daily、Refinery29、Health、NBC、CNN、NPR、Cosmopolitan、およびその他の出版物に掲載されています。 

この記事はからの許可を得て転載されています NextAvenue.org、©2023 Twin Cities Public Television、Inc.無断複写・転載を禁じます。

ネクストアベニューのその他の作品：