仕事に戻る退職者は、社会保障の収入テストに直面します

これは、電卓や髪を引っ張らせるものです。

今年は退職者の数が増えていますが、彼らが驚くかもしれないことの XNUMX つは、パートタイムの仕事であっても、社会保障の給付に影響を与える可能性があることです。

これは、退職した家族、友人、読者からいつも聞いています。

約 1.5 万人の退職者が 未退職 Indeed Hiring Lab の経済調査ディレクター、Nick Bunker 氏は Yahoo Money に、この XNUMX 年間で米国の労働市場に再び参入したと語った。

「これは、昨年の春に始まった傾向の継続である、仕事に戻ることを決定した退職者の 3% 以上です」と彼は言いました。

多くの人にとっての原動力は、インフレの急上昇と、株式市場のボラティリティが退職金勘定をガタガタさせることです。

私の本では、引退解除は朗報です。 私は、より長く、より健康的な寿命をサポートするための経済的安定を構築するために、できる限り長く働くことの大ファンです. そしてもちろん、何らかの方法で機能するソーシャル ネットワーク、関連性と必要性​​を感じる心理的な後押し、失われる前にそれを使用するための精神的な関与など、他のすべての利点があります。

しかし問題は、パンデミックの最初の XNUMX 年ほどの間にレイオフや早期退職パッケージの受け入れによって労働力から追い出された元退職者の一部が、収入のために社会保障給付を利用することにしたことです。 彼らはいた 適格 彼らが62歳以上で、それをオンにすることが理にかなっていると考えた場合. わかりました。

しかし、それは物事がトリッキーになるところです。 甘い新しい給与は、社会保障の退職を引き起こす可能性があります 収益テスト; 賃金収入が一定の水準を超えた場合、給付の一部を差し控える方式。

「社会保障の収入テストは、パンデミックがなくても問題がありますが、今はさらに顕著です」と、全米協会のマーサ・シェデン会長は述べています。 登録社会保障アナリスト (NARSSA) は、クライアントが最適な社会保障決定を行うのを支援する方法について 3,000 人以上のアドバイザーを訓練してきたと、Yahoo Money に語った。 「過去XNUMX年間に起こったことのために、これに対処している人はかなりいます。」

ストーリーは続く

呼吸する。

仕組みは次のとおりです。 所得テストは、資格の最も早い年齢である 62 歳から社会保障を受け取っている人にのみ適用されます。 彼らの完全な退職年齢 — あなたが生まれた年に応じて、66 から 67 の間。

一見すると、社会保障の退職給付を働きながら請求することは許されています。 そして、源泉徴収された利益はそうではありません 失われた — 社会保障は、あなたが完全な退職年齢に達すると、源泉徴収された給付を差し戻すために毎月の給付を再計算します。

しかし、このような状況に陥った退職者はしばしば困惑します。

たとえば、賃金収入が社会保障局に報告されてから、社会保障が小切手からの源泉徴収を開始するまでに数か月かかる場合があります。 契約社員の場合、税金を申告するまでその金額が明らかにならないことがあります。 その結果、あなたは彼らの計算によって過大な支払いを受けており、その利益を返済しなければなりません。

「それは良い状況ではありません」とシェデンは言いました。

一般に、収入テストの仕組みは、あなたが 62 歳から完全な退職年齢までの間にあり、今年の収入が 19,600 ドルを超えている場合 (制限は毎年調整されます)、社会保障を徴収している場合、行政は 1 ドルを源泉徴収します。その制限を超えるごとに $2。

2022 年に定年を迎えた場合、年間免除額は 51,960 ドルです。 このより高い免除額は、退職年齢に達した月の前の月に得られた収入にのみ適用されます。

「これはホットな話題です」 ジャスティン·スミスは、アリゾナ州フェニックスにある Savant Wealth Management の手数料のみの認定ファイナンシャル プランナーで、Yahoo Money に語った。 「私のクライアントの多くは、社会保障について、そしてそれが、より長く働き続けたい、ビジネスを始めたい、またはコンサルティング業務を始めたいという欲求にどのように影響するかについて私に尋ねてきます. 彼らは境界線を曖昧にしており、社会保障をいつ受け取るべきかをより複雑にしています。」

良いニュースは、収入テストが完全な退職年齢でなくなることです。 しかし、70 歳まで給付を受けることにブレーキをかけることは理にかなっているかもしれません。

「あなたの世界が変わり、職場に戻って社会保障からの収入が不要になった場合、自発的にそれを一時停止し、完全な退職年齢から70歳までの間に一時停止ボタンを押すことができます. 「あなたはそれらを稼ぐことができます 遅延退職金、これは年間約 8% の増加です。」 70歳になると増額が止まります。

完全な退職年齢に達していない未退職者の場合、状況はまったく異なります。 基本的に 12 つのオプションがあります。 オプション XNUMX は、最初の XNUMX か月で給付金の申請を取り下げることができます。

「これは完全な取り消しであり、これは XNUMX 回しか実行できません」と Smith 氏は言います。 「それは、受け取った利益を返さなければならないということです。 人々は通常、これらの利益を返済することを好まないため、それほど頻繁には見られません。」

もちろん、そのしきい値を下回ることが確実にわかっている場合は、社会保障の小切手と給与を受け取る両方の世界を最大限に活用でき、収入テストの結果はありません.

どちらの場合でも、収入を把握したら、地元の社会保障事務所に連絡し、給付を一時停止するか申請を取り下げるかを決定するのが最善の策です.

私がここで無視するのを怠るだろうとの別れの考え。

収入が収入テストのしきい値を下回っていても、余分な収入があると社会保障が適用される可能性があります 税金

「個人」として連邦税申告書を提出し、合計所得が 25,000 ～ 34,000 ドルの場合、給付の最大 50% に対して所得税を支払う必要があり、それが 34,000 ドルを超える場合は、給付の最大 85% に対して所得税を支払う必要があります。あなたの利益は課税対象となる場合があります。

共同申告書を提出し、あなたとあなたの配偶者の合計収入が 32,000 ドルから 44,000 ドルの間である場合、給付の最大 50% と 44,000 ドルを超えて、給付の最大 85% に対して所得税を支払わなければならない場合があります。課税される場合があります。

そして、それは行きます。

ケリーはYahooMoneyのシニアコラムニスト兼シニアレポーターです。 Twitterで彼女をフォローする @ケリーハノン

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