退職年齢が近づくにつれ、退職金プランのお金をどうするか迷っているかもしれません。 特に、厄介な手数料のためにお金を失っていないことを確認したり、退職後の財務目標に対して資産配分が正しくないようにしたいと考えています. 私たちはあなたが監視する必要があることを分析し、不要な税金や手数料からあなたを救うことができるあなたのお金を引き出すためのいくつかの選択肢を提供します.
退職貯蓄プランを最大限に活用するには、次のことを検討してください。 ファイナンシャルアドバイザーとの協力.
手数料と資産配分に注意する
退職金制度を考える上で、まず気をつけたいのが会費です。 手数料は退職後の貯蓄を食いつぶす可能性があり、高い手数料は時間の経過とともに投資収益率を大幅に低下させる可能性があります。 退職金プランの手数料を監視し、それらが妥当であることを確認します。
退職金プランで発生する可能性のある費用には、次のようなものがあります。
管理費: これらは、プランの管理費用をカバーするためにプランのスポンサーによって請求される料金です。 これらには、記録管理費、法務および会計費用、およびその他の費用が含まれる場合があります。
投資手数料: これらは、投資信託や投資信託など、プランの投資オプションによって請求される手数料です。 為替取引ファンド （ETF）。 経費率、販売手数料、およびその他のコストを含めることができます。
個別サービス料金： これらは、ローンの利用やローンの作成など、特定のサービスに対して請求される料金です。 苦難の撤退.
資産配分一方、退職貯蓄を株式、債券、現金などのさまざまな種類の投資に分割するプロセスです。 資産配分の目標は、リスクと報酬のバランスを取り、退職後の目標を達成できるようにすることです。
たとえば、退職貯蓄のすべてをわずか数株の株式に投資した場合、それらの株の価値が下落すると、貯蓄のかなりの部分を失う可能性があります。 ただし、株式と債券を組み合わせて投資する場合は、投資をさまざまな資産クラスに分散することでリスクを軽減できます。
配布オプションと税金への影響について
退職したら、退職金プランのお金をどうするかを決める必要があります。 次のようないくつかのオプションがあります。
現在のプランにお金を残す
現在のプランの投資オプションと手数料に満足している場合は、プランにお金を残しておくことをお勧めします。 課税繰延べ成長の恩恵を受け続けることができます。 必要な最小配布（RMD） SECURE 73 Act のおかげで 2.0 歳になるまで。
ただし、すべてのプランで無期限にプランにお金を残すことができるわけではありません。 プランによっては、一度にすべてのお金を一括で引き出す必要がある場合や、特定の年齢で分配を受け始める必要がある場合があります。
お金を IRA にロールオーバーする
お金を IRA にロールオーバーすると、選択できる投資オプションが増え、口座の柔軟性が高まります。 また、税制上の優遇措置による成長の恩恵を受け続けることができ、73 歳になるまで RMD の取得について心配する必要はありません。
ただし、お金を IRA にロールオーバーすることが唯一の選択肢ではありません。 最良の決定は、財務状況とプランの機能によって異なります。
あなたのお金を取り出す
退職後の出費を賄うためにお金が必要な場合は、お金を引き出すことを検討してください。 ただし、お金を引き出すと、税金の影響や追加料金が発生する可能性があります (年齢によって異なります)。 詳細はこちら。
59.6 歳未満の場合、退職金制度から分配金を受け取ると、通常の所得税に加えて 10% のペナルティが課せられる場合があります (痛い)。 このペナルティは、人々が退職前に退職プランからお金を引き出すことを思いとどまらせるように設計されています。
59.5 歳以上の場合は、退職金制度から違約金なしで分配金を受け取ることができます。 ただし、引き出したお金には通常の所得税がかかります。
税金と罰則の回避
税金や罰則を避けるために、退職金プランからローンを組むことを検討してください。 多くのプランでは、口座残高の最大 50%、最大 $50,000 まで借りることができます。 ローンは利息付きで返済する必要がありますが、利息の支払いは退職金口座に戻されます。
もう XNUMX つの方法は、部分的な配布を利用することです。 多くのワークプレイス プランでは、退職者が必要に応じてお金の一部を引き出し、残りの資産をプランに残すことを許可し始めています。 それがあなたにとって正しい決定であるかどうかは、あなたの計画のルールとあなたの個人的な財政状況によって異なります.
撤退戦略の重要性
税金や罰則に加えて、お金を持ち出すことは資産配分にも影響を与える可能性があります。 退職貯蓄のかなりの部分を引き出すと、資産配分が不均衡になる可能性があります。 たとえば、株式投資から多額の一時金を引き出すと、当初の予定よりも多くの債券と現金が得られる可能性があります。
これを避けるには、希望する資産配分を維持する方法でお金を引き出すための計画を立てることが重要です。 ファイナンシャル アドバイザーは、退職後の目標に沿った引き出し戦略の策定を支援し、意図しない結果を回避するのに役立ちます。
ボトムライン
退職年齢に近づくにつれて、退職プランのオプションを理解することが重要です。 お金を現在のプランに残すか、IRA にロールオーバーするか、またはお金を引き出すかを決定する場合でも、各オプションの手数料、資産配分、および税金への影響を考慮することが重要です。
退職計画を監視することで、退職後の目標を達成し、老後の経済的安定を維持するのに役立つ情報に基づいた決定を下すことができます。
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ポスト 退職者は退職金プランでお金をより長く保持しています: あなたはそうすべきですか? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/retirees-keeping-money-longer-retirement-211933587.html