共和党が連邦学生ローンを抑制する法案を発表

今月初め、共和党のバージニア フォックス (共和党-ノースカロライナ州)、エリーゼ ステファニク (共和党-ニューヨーク)、ジム バンクス (共和党-インディアナ州) は、連邦学生ローン システムをオーバーホールする抜本的な法案を発表しました。 の ローン改革法による責任ある教育支援 (REAL Reforms Act) は、大学院生への現在無制限のローンに上限を設け、ローン返済計画を変更して過度の金利上昇を防ぐ予定です。 この法案はまた、一部のローン免除プログラムを縮小し、教育省が議会の承認なしに納税者のドルを使う能力を終わらせる.

議会予算局はまだ法案を採点していませんが、納税者を束ねる可能性があります。 連邦学生ローンプログラム、 現在出血中 少なくとも 200 億ドルを投じるためには、重大な軌道修正が必要です。 法案は一部の分野でさらに進む可能性がありますが、正しい方向への重要な一歩を表しています.

卒業生の借り入れの賢明な上限

現行法の下では、大学院プログラムの学生は納税者から事実上無制限の金額を借りることができます。 学校を卒業した後、大卒の借り手は、借金の多くを帳消しにする収入ベースの返済計画に登録できます。 大学院ローン プログラムに参加している大学に対する説明責任はほとんどありません。 結果として、 40％を超えます 連邦政府が資金を提供する修士号プログラムの割合は、出席費用を正当化するのに十分なほど学生の収入を増加させません。

これらのポリシー (無制限のローン、許しの機会、およびいくつかのガードレール) の結果、質の低い大学院プログラムが爆発的に増加しています。 名門校に多い コロンビア大学など。 学生は多額の借金を負うことになり、納税者は全額返済できなくなった学生を救済しなければなりません。 大学には チャンスをつかんだ 何千もの新しい大学院プログラムを追加し、その多くは価値が疑わしいものであり、既存のプログラムの授業料を引き上げるためです。 これらすべてが無駄な教育の軍拡競争を煽り、 確実に 次世代の学生は、さらに借金を重ねることになります。

REAL Reform Act の解決策は、卒業生の借り入れを年間 25,000 ドルに制限し、総額を 100,000 ドルに制限することです。 これらの上限は依然として非常に高いですが、卒業生の借入に対する何らかの制限は、現状を改善するものです. 納税者は許しに向かっている $ 160億以上 今後XNUMX年間の大学院ローン。 もし制定されれば、REAL改革法はその合計を大幅に削減するでしょう。

しかし、財政貯蓄は利益の一部にすぎません。 大学院への貸出に上限を設けることで、現在の大学院の学位バブルの空気がいくらか取り除かれます。 パンデミックの間、 大学院の学位プログラムへの登録 学部生の入学者数が 4% 近く減少したにもかかわらず、10% 増加しました。 2006 年以降、毎年授与される修士号の数 41％が上昇しました. 大学院の学位を持つ労働者が増えるということは、大学院の学位を必要とする仕事が増えるということです。 これにより、より多くの学生が将来的に高度な学位を取得するようになります。 大学院教育に対する連邦補助金を制限することで、この悪循環を阻止し、将来の世代が借りる必要性を減らすことができます。

暴走する関心をコントロールする

連邦政府の学生の借り手は、ローンを収入ベースの返済計画に入れることができます。これは、ローンの支払いを収入の割合として制限し、20年または25年後に残りの残高をキャンセルします。 毎月の返済額が減ると、借り手はローンの返済に苦労することになりますが、元本の返済が進まないことも意味します。 場合によっては、収入ベースのプランの月々の支払額が少ないため、利息を賄うのに十分ではありません。

所得ベースのプランを利用している多くの借り手は、残高が年々増加しています。 ローンの残高が膨らむことは、将来的にローンが取り消される可能性があるとしても、心理的につらいものです。 残高が増加する見通しは、一部の苦労している借り手が所得ベースのプランに登録するのを思いとどまらせるのに十分です. 多くの低所得の借り手は、これらのプランが提供する毎月の支払いの削減から恩恵を受けるため、これは問題です.

共和党の計画は、この問題を解決するための新しい利点を提供します。 収入ベースの返済に登録する借り手は、30,000 年間の非収入ベースの返済プランよりも多く支払う義務はありません。 たとえば、38,200 ドルの借り手が 38,200 年プランに加入した場合、ローンの全期間にわたって XNUMX ドルを支払うことになります。 REAL Reforms Act の下では、収入ベースのプランを選択した借り手も、合計で XNUMX ドルを超えて支払うことはありません。

利子の暴走を心配している借り手にとって、共和党の計画のこのプランは大きな慰めになるでしょう。 ただし、この特典を提供するには政府の費用がかかります。 基本的に、借り手は、15 年または 20 年に及ぶ可能性のあるローンに対して、XNUMX 年分の利息のみを支払うことが許可されます。

この新しい給​​付の費用を回収するために、REAL 改革法は、所得ベースのプランの借り手が支払う義務がある裁量所得の割合を 10% から 15% に引き上げます。 このプランでは、最低月額 25 ドルの支払いも課されます。 (新規の借り手のみがこれらの条件の対象となりますが、現在の借り手は選択することもできます。) 変更により、借り手は毎月の支払いを増やすよう求められますが、これは新しい金利上限の収益を上げる漸進的な方法です。 . 高所得の借り手にとっては、可処分所得の 10% から 15% への急増は、月々の支払いの絶対額が大幅に増加することを意味しますが、低所得の借り手にとっては、月額数ドルの増加にすぎない可能性があります。

コストを抑えるためには、新しい金利上限を REAL Reforms Act の新規借入に対する制限と組み合わせたままにすることが重要です。 $200,000 のローンで数年分の利息を免除することは、$30,000 のローンで利息を免除することよりもはるかにコストがかかります。 この制度を財政的に存続可能にするためには、卒業生の借り入れに上限を設けることが不可欠です。

その他のコスト削減

バイデン政権は 行政権を極限まで伸ばした エグゼクティブフィアットによる既存のローン免除プログラムを拡大することにより。 最近は教育部 規制を提案した これにより、新たに 85 億ドルの融資免除が認められることになりますが、議会での投票は必要ありません。 また、納税者に莫大な費用をかけて、学生ローンをまとめてキャンセルする大統領令を発行するバイデンの亡霊もあります。

共和党の計画では、教育省が学生ローン プログラムの財政コストを増加させる新しい規則や行政措置を発行することを禁止する予定です。 この禁止により、国務省は、議会の承認なしに、返済計画の条件を変更したり、ローンの支払いを完全に停止したりすることができなくなります。 最も重要なことは、この法案は、大統領が自分で学生の借金を帳消しにする権限を持たないことを明確にすることです。

これらは、議会の権限を再び主張するための重要なステップです。 教育省ではなく、正式に選出された代表者が、連邦学生ローン プログラムをどれだけ寛大にすべきかを決定する必要があります。

法案のもう XNUMX つの主要なコスト削減は、公務員ローン免除 (PSLF) プログラムの廃止です。これにより、政府および非営利団体の労働者は、XNUMX 年間勤務した後にローンのキャンセルを受けることができます。 (新規の借り手のみが PSLF の対象外になります。現在の借り手は影響を受けません。) 最近 私は主張した PSLF は公務員を支援する最良の方法ではない。 このプログラムは的を絞っておらず、過剰な借入のインセンティブを生み出しています。 さらに、PSLF は公共部門の 深刻なクレデンシャルインフレの問題. 議会が公務員を支援したい場合は、教育や債務のレベルを条件としない直接的な援助で行うべきです。

下院共和党はさらに先に進むことができる

REAL Reforms Act は正しい方向への明確な一歩ですが、法案の一部はさらに先に進む可能性があります。 特に、大学院の借り入れの上限 (年間 25,000 ドル) は、おそらく高すぎて、法案の作成者が望んでいる授業料と納税者の費用に大きな有益な影響を与えることができません。 私はそれを主張してきましたが、 完全な終わり 連邦政府の大学院ローンが正当化される場合、法案の作成者は、大学院ローンの年間上限を 12,500 ドルに引き下げることを検討する可能性があります。これは、現在、独立した学部生に許可されている最大額です。 大学院生が学部生よりも高い連邦ローン限度額を享受しているにもかかわらず、ほとんど意味がありません。 クレジットへのより多くのアクセス プライベートマーケットで。

法案にも欠けている 包括的な説明責任システム 連邦学生ローンに依存する高等教育プログラム向け。 融資の上限は、大学院卒業証書の機械の最悪の過剰を抑制しますが、多くの質の低いプログラムは、提案された枠組みの下で引き続き資金を受け取ります。 ローン改革を補完するために、共和党は、学生の成績が悪い連邦政府に依存するプログラムに罰則を追加することを検討する必要があります。

全体として、共和党は、バイデン政権の財政的に無分別な学生ローン政策と、一斉に債務免除を求める左翼の呼びかけに対して、有望な代替手段を提供してきました。 REAL Reforms Act はもっと大胆かもしれませんが、高等教育における連邦の役割をより良い方向に変えるでしょう。