レイモンド・ジェームズのダレン・コールマン：国境を越えた米国とカナダのクライアントにサービスを提供する方法

トロントを拠点とするXNUMX人のチームを率いる公認ファイナンシャルプランナーであるバロンのアドバイザーとのインタビューで、カナダのアメリカ人をつまずかせる可能性のある落とし穴について詳しく説明します。地方債とロスIRAに関する法案。 

あなたは10年間ウェルスマネジメントに携わってきましたが、XNUMX年前にレイモンドジェームズに入社しました。 何があなたを会社に惹きつけましたか、そしてそれはあなたが国境を越えたアドバイスに焦点を合わせるのをどのように助けましたか？ 私は彼らが彼らがしたことに対してクライアントファーストとプランニングファーストのアプローチをとったのが好きでした。 彼らは製品を製造していません。それは会社が持っている一種の信念体系です。 だから私たちは製造業ではないのが好きでした。 

そして本当に重要なのは、彼らがこの国境を越えたプラットフォームを持っていたので、どうやって仕事をするのか本当にわからなかったということです。 しかし、私にとっては、「それは他の誰も持っていない問題の解決策だ」というようなものでした。 そして、私は定期的に[米国とカナダ]の国境の両側にお金や家族がいて、誰も解決できなかった法律、コンプライアンス、税金の問題に巻き込まれた人々につまずきました。 

だから私がそれを知ったとき


レイモンド・ジェームス

このかなりユニークなプラットフォームを構築していたので、「私はそれを機能させることができると思います」と言いました。 すべての米国のものを理解し、学習曲線を上っていくのに約XNUMX年かかりました。 過去XNUMX年間で、私たちは国境を越えた慣行を実行し、問題が何であるかを明確にし、問題を解決する方法を実際に洞察するのに十分な問題を解決し、パートナーシップを構築する方法のパイオニアになりました。法務、税務、移民に関する他の国境を越えた専門家と。 私たちは他のトップの人々が誰であるかのネットワークをキュレートし、彼らは私たちと彼らのクライアントを共有しています。 そして私達は私達の顧客を彼らと共有します。

非常に多くの人々がこれらの国境を越えた問題を抱えていて、誰も解決策を持っていないようだったのは興味深いことです。 問題の一部は、長い間、誰もがこれらのことのいくつかについて反対の見方をしていたことだったと思います。 しかし、コンプライアンスの網はますます厳しくなっています。 なぜ？ 私たちはマネーロンダラーやテロリストを見つけようとしています。 私のひどい冗談は、それが網でイルカを捕まえるようなものになるということです。 同様に、彼らはこれらの規則のいくつかでこれらの人々を捕まえることを意味しませんでした、しかし彼らはそうしました。 

人々は、「私は引っ越した」、「私の子供はここにいる」、または「おばあちゃんは向こうにいる」というこれらの通常の現実を持っています。 そして、金融機関は「私たちはあなたを助けることはできません」と言います。 そして人々は「まあ、ちょっと待って、なぜ？ 私の電話は両方の国で動作します。 私たちは同じ映画を見ています。」 だからそれは人々を驚かせます。 「なんでこんなに難しいの？」

そして答えはそれが地獄のように複雑だからです。 あなたはXNUMXつの非常に異なる税、法律、コンプライアンス[レジーム]を持っています。 それを解決するのは費用がかかり、難しいです。 したがって、これらの問題を解決するためだけに、そのような複雑さをすべて引き受けることをいとわない[専門家]は多くありません。 

では、誰がこれらの問題に直面することになりますか？ 私たちが通常遭遇する人々は、通常、いくつかの異なるカテゴリーに属しています。 XNUMXつはグローバルモビリティクライアントと呼びます。 あなたはどちらかの方向に国を動かしました。 次のクライアントグループは、誰かが亡くなるまで国境を越えた問題があることを誰も知らなかったグループです。 そのため、家族がシステムが非常に異なっていることに気付いていない多くの不動産状況が発生します。 

それから、XNUMX番目のカテゴリーは私が「アメリカ人と結婚した」と呼んでいるものだと思います。 これらの問題のいくつかを引き起こすために移動する必要さえありません—あなたはただ結婚する必要があります。 そしてそれは、アメリカ人は市民権に課税され、カナダ人は居住に課税されるという事実から生じています。 カナダ人がアメリカ人と結婚するとき、彼らは愛する人と結婚するだけでなく、税制も結婚します。それは、誰も気付かないような絡み合いを生み出します。カナダ人として育った子供たちがいることもよくありますが、彼らはアメリカで生まれたか、両親を通して市民権を継承されたので、彼らは自分たちがアメリカ人であるとは思わないかもしれませんが、彼らはそうです。 

今日の練習について教えてください。 私たちはXNUMXつの別々のブランドを運営しています。 私たちは、長寿と引退に焦点を当てた、より伝統的な国内ブランドであるコールマンウェルスを運営しています。 国境を越えた問題でもう少し注目を集めていたXNUMX番目のブランドは、PortageWealthManagementと呼ばれています。 「Portage」はかなりユニークなカナダの言葉です。 そして、それはあなたのカヌーとそのすべての持ち物をある川から別の川へと障害物を越えて運ぶことを意味します。 そして、それは大変な作業です。 一部のアメリカ人はそれが何であるかを知りませんが、それがカナダ人であることがわかるとすぐに、ティムホートンズのドーナツを発見するように、それは非常に魅力的です。 

実践の約80分の350は特に国境を越えたものですが、クライアントの310％が、おそらく240つの方法、形、または形で国境を越えた絡み合いを持っていると思います。 しかし、私たちは両国でライセンスを取得しているため、カナダに個別に資産を持ち、米国に個別に資産を置いています。約125の家族の世話をしています。 カナダではXNUMX億XNUMX万カナダドル（約XNUMX億XNUMX万米ドル）を管理し、米国ではXNUMX億XNUMX万ドルを管理しています。

多くのアメリカ人は、ファイナンシャルプランニングの観点からカナダへの移住は簡単だと想像するかもしれません。 あなたは私たちがXNUMXつの異なる国であることを覚えておく必要があります。 XNUMXつの非常に異なる税制があります。 XNUMXつの非常に異なるコンプライアンス体制があります。 そして、人々をしばしば驚かせるのは、彼らがどれほど違うかということです。 私が与える複雑さのXNUMXつは、非常に一般的なことですが、人々はカナダに移動し、退職金口座は移動しません。 したがって、IRAはカナダに移動するだけではありません。 カナダにはありません。 RRSP、または登録された退職貯蓄プランがあります。 それらは似ていますが、同じものではありません。 実際には、誰かがIRAをRRSPに移動できるメカニズムがありますが、それはひどいものです。 彼らがそれをするとき、それは通常彼らにお金がかかります。 

この背後にある課題のXNUMXつは、カナダにいるときは米国のファイナンシャルアドバイザーがあなたと話すことができないことです。これは、一般的なルールとして、アドバイザーは、会計士、弁護士、ファイナンシャルアドバイザーのいずれであっても、どこでライセンスを取得して登録する必要があるためです。クライアントは居住しています。 

私たちが頻繁に遭遇することの90つは、誰かが引っ越してきたことです。彼らはIRAで住所を変更します。 しばらくすると、金融機関から「申し訳ありませんが、アカウントが凍結されました。 あなたからの指示は受けられません。」 また、「私たちはあなたとはも​​う取引をしません。 これを別の機関に移動するのにXNUMX日あります。そうしないと、税金と罰金を差し引いた小切手が送られてきます。」 そして、彼らはスクランブルをかけ、どこか別の場所でアカウントを開こうとします。 そして、彼らは別の金融機関に行きます。 ああ、あなたはモントリオールに住んでいますか？ 開けません。」 さて、あなたは何をしますか？ 私のチームは米国のカナダとカナダの両方でライセンスを取得して運用されているため、問題を解決できます。 

他の落とし穴は何ですか？ 未登録の口座[課税仲介口座]は大きな問題です。なぜなら、クライアントが相手国の土地に着くと、アドバイザーは貿易指導を受けることができないからです。 

それらのアカウントの税金はどうですか？ アメリカのクライアントは、カナダに到着したら、アカウントをカナダに移動して、正しい税務レポートを取得することを望んでいます。これは、カナダと米国が同じ方法で税務会計を行っていないためです。 人々を本当に驚かせるXNUMXつの例は、キャピタルゲインです。カナダと米国では数学が異なります。米国では、証券を購入した時期と保有期間が非常に重要です。 カナダはそれほど気にすることはできませんでした。 カナダは、平均コストシステムを使用してキャピタルゲインまたはキャピタルロスを決定します。 そして、あなたが数学を報告し、数学を追跡する方法は、国によって大きく異なります。

したがって、カナダに移住するアメリカ人は、アドバイザーがそれに触れることを許可されておらず、すべての税務報告が台無しになっているため、実際に米国にアカウントを残すことはできません。 私たちは人々がこれをやろうとしているのを見てきました。 そして、「今、あなたはすべてのデータをカナダ化する方法を理解するためにカナダの会計士にお金を払わなければなりません。 ああ、ちなみに、すべてをそれぞれの通貨で報告する必要があります。」 私たちのシステムは、両方の納税申告書の両方の税レポートのセットをクライアントに自動的に提供するため、すべての計算がすでに理解されており、時間を大幅に節約できます。 彼らはその仕事をしたくないので、会計士は一般的にそれを愛しています。 それはうなり声の仕事です。

クライアントが課税対象の証券口座にさまざまな米国証券を保有しているとしましょう。 彼らはそれらをカナダに移すことができますか？ カナダに持ち運びできる証券があります。 たとえば、私は使用します


Microsoft

; ニューヨーク証券取引所で取引される株式を所有している場合は、それをカナダに持ち込むことができます。 しかし、投資信託を所有している場合は、できません。 引っ越しをしている人がいるときは、トリアージを少し行います。 私たちは彼らのアカウントリストを調べて、こう言います。 現物で動かすことができます。」 他のことと一緒に、「申し訳ありませんが、それはカナダに来ません、それは機能しません」と言います。 米国の特定の管轄区域で非課税のステータスを持っている地方債のような他のものがあります。 それらはここには存在しません。 米国ではそれは非課税かもしれません。 ここまでは免税ではありません。 

Roth IRAはどうですか？ それらはあなたがカナダに引っ越した最初の年に特別な取り扱いを必要とします。 今、私は税務アドバイスをしませんが、私たちはそうする人々を知っています、そして私は正しい答えがどうあるべきかを知っています。 誰かがRothIRAを持ってここに移動した場合、彼らが想定していた税務ステータスがなくなっている可能性があるため、彼らはそれに対処する必要があります。 そして、実際に人々がいくつかのことをしなかったいくつかのケースを見てきました、そしてそれはXNUMX年とXNUMX年後です。 そして、私たちは「まあ、あなたはこの時点でそれを取り除くほうがよい」のようなものです。

クライアントが複雑でストレスの多い状況をナビゲートするのを支援しているようですね。 くつろぐために何をしますか？ 私は私の子供たちと彼らが何をするかについての大ファンなので、私は良い観客です。 私の息子はノースカロライナで野球をしていて、過去16年間ディビジョンIレベルでプレーしています。 娘はXNUMX歳のときに黒帯を空手で仕上げました。実はかなり怖いです。 そして今、彼女はレイニングのスポーツを楽しんでいます。 イエローストーン、彼らはそのいくつかを見てきました。 別の人生では、彼女は騎乗位だったに違いないと思います。 

晩年に発見した私の大きな情熱はオートバイです。 ああ、神様、彼らは楽しいです。 自転車をXNUMX台持っているので、XNUMX時間一緒に行けたら、乗車します。 それが私の禅です。

ありがとう、ダレン。

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