部分準備銀行の長所と短所

今日の大規模な経済システムのほとんどは、部分準備銀行を使用して経済を安定させ、成長させています。派閥準備銀行を使用すると、銀行は経済を拡大するために利子付きの預金を貸し出すことができます。連邦準備制度は 1913 年に設立され、銀行市場をより適切に規制して、銀行が資金を使い果たしないようにし、人々がより多くの融資機会にアクセスできるようにしました。部分準備銀行を理解することで、銀行システムへの信頼が高まり、資産を増やすためのより良いお金の決定につながる可能性があります。また、財務顧問ファイナンシャルプランの作成や資産の管理をお手伝いします。

部分準備銀行とその仕組み

フラクショナルリザーブバンキングは、銀行が手元にある銀行預金の一部のみを保持する必要があるシステムです。つまりあなたの銀行あなたのお金の一部を保持し、残りを貸し出すか、投資利用可能な総資金を増やすためのお金。銀行はこれらのローンを使用して経済を刺激し、必要な人が現金を利用できるようにします。これにより、人々が次のようなことを行う機会が増えます家を買うまたはビジネスを開始します。

歴史的に、連邦準備制度は当座預金口座や普通預金口座などの取引口座の準備金要件を 10% に設定していました。したがって、預金が 10,000 ドルある場合、銀行はそのうちの 9,000 ドルを使用できます。

ただし、26 年 2020 月 XNUMX 日の時点で、連邦準備制度理事会は米国の銀行は不要取引口座のためにお金を準備しておくため。アイデアは、このお金を貸して経済を刺激するために解放すれば、よりよく使われるということです. これらのローンを使用すると、銀行は利息を請求して費用を支払い、ビジネスを成長させ、より多くのお金を貸すことができます。

分数乗数効果とは何ですか?

分数乗数効果、または預金乗数は、銀行が保有する各単位のお金に基づいてお金を作成する方法です。この乗数は、残りのお金からどれだけのお金を稼ぐことができるかを予測するために、準備金に基づいた概算です。計算は簡単です。

まず、1 を予備保有率で割ります。この例では、前者の要件である 10% を使用します。この番号を取得すると、預金乗数が得られます。

入金乗数 = 1 / 0.10

入金乗数 = 10

つまり、準備金が 1 ドル残るごとに、銀行は 10 ドルを生み出すと見積もることができます。この見積もりは、銀行が準備金の割合を維持する必要がなくなったという事実に反しています。それでも、この方程式は強力な効果を示しています。準備金が少なければ少ないほど、貸付によって創出できる金額は大きくなります。

部分準備規制

を設立する前に連邦準備金 1913 年、米国政府は 1863 年と 1864 年の国立銀行法により、米国の中央銀行システムを確立しました。これらの法律は、銀行や口座の種類に関係なく、すべての銀行の準備金要件を 25% に設定しました。

1913 年の連邦準備法の導入により、連邦準備制度が創設され、貸し手に準備金を保有するよう要求する権限が与えられました。 1913 年から 2020 年まで、必要な埋蔵量の数は 7% から 13% まで変化しました。銀行の種類。

2020 年以降、銀行は普通預金口座または当座預金口座にお金を準備しておく必要がなくなりました。これは経済を刺激するために行われたものであり、連邦準備制度理事会が必要と判断した場合、再び変更される可能性があります。

部分準備銀行の長所と短所

あらゆる種類の金融システムと同様に、長所と短所があります。部分準備銀行とは何か、またどのように機能するかを理解したところで、その利点が潜在的なリスクを上回るかどうかを検討しましょう。

部分準備銀行の長所

銀行は、そうでなければ未使用のままになっているお金を利用できるようになります。
銀行は、お金を必要としている個人や企業にお金を貸し、経済を成長させます。
これらのローンを通じて、銀行は手数料と利息を徴収し、新しいローンに資金を提供するための収益を増やします。

部分準備銀行の短所

これにより、銀行破綻あまりにも多くの人が一度にお金を引き出す場合。これは世界大恐慌、連邦準備制度が創設されてからわずか16年。
一部のエコノミストは、十分な準備金がなければ経済は過剰に刺激され、最終的には破綻すると考えています。

部分準備銀行の代替手段

完全準備制度は、部分準備銀行制度の最も明白な代替手段です。これは、銀行が預金の 100% を留保する場所です。つまり、すべての預金は、まさにあなたが預けた場所にあります。もちろん、これは銀行が預金を貸し出すことでより多くのお金を生み出すことができる部分準備制度の利点を失います.

連邦準備制度理事会が検討しているもう XNUMX つのシステムは、中央銀行デジタル通貨 (CBDC) です。現在、利用可能な通貨の唯一の形態は物理的なものですが、FRB は中央集権化の可能性を研究しています。デジタル通貨. 現在、この代替案は、連邦準備制度理事会が利益とリスクを評価し、一般からのフィードバックを得ている予備段階にあります。

ボトムライン

フラクショナルリザーブバンキングでは、参加銀行が預金の一部のみを準備金として保持し、残りを貸し出すことを義務付けています。これにより、手数料と金利を通じて銀行に利益がもたらされます。米国には予備要件がありましたが、銀行 150 年以上の間、それはもはや当てはまりません。 2020 年 XNUMX 月の時点で、銀行は当座預金口座や預金口座などの取引口座の準備金を保持する必要がなくなりました。普通預金口座. それは危険に思えるかもしれませんが、このシステムの利点により、私たちの経済は成長し続けることができます。

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ソース: https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html