意見: 利回り 9.6% の利回りで証券を購入した場合、I-bond のオフランプはすぐに来ます。

I-bond のトータル リターンは、購入時に設定される固定金利と、0 月と 2020 月に 8.3 か月ごとにリセットされるインフレ調整後の金利の XNUMX つの部分で構成されます。 固定金利は XNUMX 年 XNUMX 月から XNUMX% でした。しかし、インフレ調整部分は消費者物価指数 (CPI) に連動しているため、次の金利が XNUMX 月中旬になるとすぐに予測が表示されます。 最新のレポートによると、インフレ率は XNUMX% で、FRB の上限目標の XNUMX 倍です。

すでに公開されている数字を見ると、トラッキング ウェブサイト TipsWatch.com の創設者である David Enna 氏は、 インフレ保護証券は、I-bonds フォーミュラの可変インフレ調整部分が約 6.3% になり、最終的には 3.5% に低下する可能性が高いと予測しています。 Enna はまた、財務省が固定金利を 0% 以上に引き上げるわずかな可能性も見ています。  

2021年後半から2022年初頭にかけて、金利が普通預金口座と比較してうらやましいスプレッドにまで上昇したとき、ほとんどの新しいお金はI-bondに群がりました。
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さらにはTIPSまで。 5 年 2022 月の売上高は XNUMX 億ドル近くに達しました、前年の 1 億ドル強と比較して。 償還は横ばいでした。

アイボンドの売買ルール 

アイボンドを購入すると、少なくとも 2022 年間ロックインされるため、10,000 年の初めに購入した場合は、まだ売却を考えることはできません。 すでに XNUMX 人あたり $XNUMX の上限を超えている場合は、XNUMX 月にレートがリセットされるときにそれ以上購入することもできず、XNUMX 月まで待つ必要があります。 

最初の 2021 年後から XNUMX 年以内に I-bond を売却すると、XNUMX か月分の利息の支払いを失います。 そのため、XNUMX 年 XNUMX 月に購入した場合は販売資格がありますが、よく考えたほうがよいでしょう。 

「お金が必要ないなら、今は我慢してください」と Enna さんは言います。 

これは、購入時の利率が 2021 か月間繰り越され、その後 9.62 年 XNUMX 月に発表された利率が続き、半年ごとの XNUMX% の利率で利息が蓄積され始めているためです。 収益を最大化するには、次のレート サイクルがより低いと仮定して、少なくとも XNUMX か月まで待つ必要があります。 

Betterment のファイナンシャル プランナーである Kyle McBrien に、I-bond をラダー化する価値があるかどうかを尋ねるクライアントもいます。 CDまたは財務省、レートの変化に合わせてロールオーバーします。

「彼らはそれをドルコスト平均法とほぼ同じように考えていますが、これらのレートはロックインされていないので、毎年決定を再検討することを彼らに思い出させる必要があります」とマクブライアンは言います. 

経済と株式市場で何が起こるかに大きく依存します
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+ 2.64％.
2023 年のどこかの時点で、I-bond の金利が変化し、他の債券投資よりも低くなる可能性があります。 利回りを探しているなら、それがドアに向かう合図になります。 

一致または打ち負かすために探している数値は、15 か月未満の TIPS または財務省証券、または CD のレートです。 10,000 ドルでは、コールド キャッシュではそれほど多くのことを話しているわけではありません。利回りの 1% の違いは、結局のところ、わずか 100 ドルです。 しかし、上限のない他の投資では、1% の変化は多額の金額になる可能性があります。 そのため、I 債が下落の途中でオルタナティブを超えると、「積み上がっているすべての人が売却する」と Enna は言います。 

アイボンドの上限引き上げに向けた取り組み

フロリダ州オーランドを拠点とする認定ファイナンシャル プランナーであるデニス ノルテ氏は、「資産のある人にとっては丸め誤差のようなものです」ため、I-bonds の 10,000 ドルの上限が制限されているところです。 

最近二人の上院議員 ～に法案を提出した キャップを上げる 高インフレの時代に 30,000 ドルになりました。 2003〜2008.

「アメリカ国民は、横行するインフレから収入を守る方法を急いで探しています。 Iボンドは、消費者が利用できるXNUMXつのオプションです。」 ネブラスカ州の共和党員であるデブ・フィッシャー上院議員は、バージニア州の民主党員であるマーク・ワーナー上院議員との共同声明で述べた。 

ほとんどの勤労者の家族が、吹き飛ばされた車のタイヤに 400 ドルを支払う余裕がないことを考えると、彼らが 30,000 年間お金をロックするような高い上限を利用する可能性は低いでしょう。 富のスペクトルの反対側では、XNUMXドルの上限でさえ十分ではないかもしれません. でも中級者 退職者は恩恵を受ける インフレから保護された現金の代替手段から。

「ほとんどの人が国債を購入する本当の理由は資本保全です」と Enna は言います。 

今のところ、ほとんどの金融専門家は依然としてI-bondをお得だと考えており、次に発表される金利は低いものの、債券の代替よりも優れている可能性が高い. それらはポートフォリオを多様化し、補完する良い方法です あなたの緊急資金. 

ボーナスとして、 TreasuryDirect.gov これらの債券を電子的に購入する唯一の方法である Web サイトは、時代遅れで紛らわしいインターフェイスの刷新を開始しました。 ですから、I-bonds はまだ数えないでください…でもすぐに。