私は退職した教育者で、ちょうど 72 歳になりました。必要な最小限のディストリビューションを取り始めようとしています。 全額は必要ありませんが、とにかく取らなければならないと思います。 RMD をいつ服用するのが最適なのかわかりません。 年末に一気に取った方がいいですか？ それとも、年間を通して毎月服用する必要がありますか？
- 小早川 薫
親愛なるキャロルへ
教育者としてのキャリアを終えたこと、そして必要な最小分配金 (RMD) の全額を現在必要としないほど十分に貯蓄したことをお祝いします。 しかし、政府は税金を欲しがっているので、あなたはそれを取り除かなければなりません 必要な最小分布 式に従って、72 歳になると毎年所得税を支払う必要があります。
通常は 31 月 50 日である期限内に RMD を受け取っていない場合、不足している金額に対して 4% のペナルティが課せられます。 XNUMX年で取るべき金額は、最初は総口座の約XNUMX%ですが、 IRSの計算式に基づく あなたの年齢と資産額を考慮します。
財務顧問 ケネス・ウォルツァー 相続した口座でRMDを数年連続で受け取るのを忘れていたクライアントがいて、彼がそれを理解して修正するまでに、未払いの金額は100,000万ドルを超えていました.
年末になると、RMD の取得について多くのリマインダーが表示されるのはそのためです。 しかし、それは今が最良の時期であるという意味ではありません。 実際、それはおそらくほとんどの年で最悪の時期であり、忘れるリスクがある場合は特に悪い.
最適なタイミングは、金額と必要なものによって異なります。 それぞれに長所と短所があり、ファイナンシャル アドバイザーは通常、クライアントが次の XNUMX つの方法のいずれかを実行することを確認します。
12月
ファイナンシャル アドバイザーが RMD について考えるために年末と言ったとき、それは 31 月 XNUMX 日を意味するのではありません。 彼らはXNUMX月上旬を意味します。 それはまた、多くのアドバイザーがとにかく口座を調べ、クライアントのポートフォリオのリバランスを検討し、キャピタルゲインを相殺するために損失ポジションを売却するときのタックスロスハーベスティングを最後に検討する時期でもあります.
今年、一部の退職者は、口座にあるものを売却する前に、できるだけ長く待ちたいと考えたかもしれません。
SPX、
+ 1.43％
そして絆
TMUBMUSD10Y、
視聴者の３８%が
大幅にダウンしています。 それは年末に賛成するプロのように思えるかもしれませんが、RMD にとっては、実際には問題にならないはずです。
取るべき金額は前年の 31 月 XNUMX 日の残高に基づいているため、今年の市場の処分は何も変わりません。 引き出さなければならない金額はすでに現金または現金同等物に移動しているはずであり、締め切りまでアカウントに残しておくか、それより早く移動してもほとんど違いはありません.
認定ファイナンシャル プランナーで上級副社長のエイミー ミラーは、次のように述べています。 ウェルススパイア、コネチカット州ウェストハートフォードに本拠を置く。 あなたは市場のリターンの可能性をあきらめていますが、大多数の人々は現金がそこにあることで気分が良くなり、市場が下落してもそれに触れる必要はないと思います。」
月単位
RMD の金額は最初からわかっているので、当座預金口座に自動的に入金できる 12 の均等な分配に分割するのは簡単です。
「これは予算を立てるのに役立ち、社会保障や年金と同じように手に入れることができます」と Miller 氏は言います。
毎月の分配の大きな利点は、数万ドルの一括払いに誘惑されないことです。 通常の抽選ではカバーできない大きな出費に出くわした場合は、いつでも追加の配布を手配できます。 ベアタ・ドラゴビッチは認定ファイナンシャル プランナーであり、ボストンに本拠を置く Freedom Trail Financial の創設者です。
毎月の引き出しの唯一の本当の欠点は、その金額を投資または寄付している場合であり、一度にすべてを持っている方が便利です.
1月
XNUMX つの大きな理由から、RMD の引き出しの最適な時期はちょうど XNUMX 月かもしれません。つまり、忘れるリスクがないということです。
「それは本当に重要なことです。 これらの配布が確実に行われるようにすることは、大きな理由です。」 アイザック・ブラッドリー、アトランタに本拠を置く投資会社、Homrich Berg のファイナンシャル プランニング ディレクター。
XNUMX月にお金を引き出すもうXNUMXつの主な理由は、その年にあなたが亡くなった場合に、相続人にとってより簡単になるということです. 「あなたが亡くなり、その年RMDを服用していない場合、それは悪夢になる可能性があります」とMiller氏は言います. 年末になればなるほど、愛する人たちの事務処理はますます困難になります。
潜在的な短所 ほとんどの人がXNUMX月について考えます XNUMX 月ではなく、市場の上昇を捉えるために、可能な限り最後の瞬間まで口座からお金を引き出したくないということです。これは今年特に当てはまります。
しかし、それはあなたが引き出しているお金があなたがそれを引き出すまで投資され、その後現金で座っていることを前提としています. 本来は逆のはずです。 引き出す必要があることがわかっているお金は、すでに現金になっている必要があります。引き出したときに、すぐに使うつもりがない場合は、再投資する必要があります。 現物で譲渡することもできます。割り当てを変更することさえできません。課税対象のアカウントに移動するだけです。
「唯一の違いは、適格口座以外で、地方債などの税制優遇投資に投資したい場合があることです」とブラッドリーは言います。
についての質問がありました 投資の仕組み、全体的な財務計画にどのように適合するか、お金を最大限に活用するのに役立つ戦略? あなたは私に書くことができます [メール保護].
MarketWatchの詳細
ソース: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=ヤフー
意見: 退職基金から RMD を取得する最良の方法は何ですか? 専門家は 3 つのオプションを評価します。
私は退職した教育者で、ちょうど 72 歳になりました。必要な最小限のディストリビューションを取り始めようとしています。 全額は必要ありませんが、とにかく取らなければならないと思います。 RMD をいつ服用するのが最適なのかわかりません。 年末に一気に取った方がいいですか？ それとも、年間を通して毎月服用する必要がありますか？
- 小早川 薫
親愛なるキャロルへ
教育者としてのキャリアを終えたこと、そして必要な最小分配金 (RMD) の全額を現在必要としないほど十分に貯蓄したことをお祝いします。 しかし、政府は税金を欲しがっているので、あなたはそれを取り除かなければなりません 必要な最小分布 式に従って、72 歳になると毎年所得税を支払う必要があります。
通常は 31 月 50 日である期限内に RMD を受け取っていない場合、不足している金額に対して 4% のペナルティが課せられます。 XNUMX年で取るべき金額は、最初は総口座の約XNUMX%ですが、 IRSの計算式に基づく あなたの年齢と資産額を考慮します。
財務顧問 ケネス・ウォルツァー 相続した口座でRMDを数年連続で受け取るのを忘れていたクライアントがいて、彼がそれを理解して修正するまでに、未払いの金額は100,000万ドルを超えていました.
年末になると、RMD の取得について多くのリマインダーが表示されるのはそのためです。 しかし、それは今が最良の時期であるという意味ではありません。 実際、それはおそらくほとんどの年で最悪の時期であり、忘れるリスクがある場合は特に悪い.
最適なタイミングは、金額と必要なものによって異なります。 それぞれに長所と短所があり、ファイナンシャル アドバイザーは通常、クライアントが次の XNUMX つの方法のいずれかを実行することを確認します。
12月
ファイナンシャル アドバイザーが RMD について考えるために年末と言ったとき、それは 31 月 XNUMX 日を意味するのではありません。 彼らはXNUMX月上旬を意味します。 それはまた、多くのアドバイザーがとにかく口座を調べ、クライアントのポートフォリオのリバランスを検討し、キャピタルゲインを相殺するために損失ポジションを売却するときのタックスロスハーベスティングを最後に検討する時期でもあります.
今年、一部の退職者は、口座にあるものを売却する前に、できるだけ長く待ちたいと考えたかもしれません。
+ 1.43％
視聴者の３８%が
SPX、
そして絆
TMUBMUSD10Y、
大幅にダウンしています。 それは年末に賛成するプロのように思えるかもしれませんが、RMD にとっては、実際には問題にならないはずです。
取るべき金額は前年の 31 月 XNUMX 日の残高に基づいているため、今年の市場の処分は何も変わりません。 引き出さなければならない金額はすでに現金または現金同等物に移動しているはずであり、締め切りまでアカウントに残しておくか、それより早く移動してもほとんど違いはありません.
認定ファイナンシャル プランナーで上級副社長のエイミー ミラーは、次のように述べています。 ウェルススパイア、コネチカット州ウェストハートフォードに本拠を置く。 あなたは市場のリターンの可能性をあきらめていますが、大多数の人々は現金がそこにあることで気分が良くなり、市場が下落してもそれに触れる必要はないと思います。」
月単位
RMD の金額は最初からわかっているので、当座預金口座に自動的に入金できる 12 の均等な分配に分割するのは簡単です。
「これは予算を立てるのに役立ち、社会保障や年金と同じように手に入れることができます」と Miller 氏は言います。
毎月の分配の大きな利点は、数万ドルの一括払いに誘惑されないことです。 通常の抽選ではカバーできない大きな出費に出くわした場合は、いつでも追加の配布を手配できます。 ベアタ・ドラゴビッチは認定ファイナンシャル プランナーであり、ボストンに本拠を置く Freedom Trail Financial の創設者です。
毎月の引き出しの唯一の本当の欠点は、その金額を投資または寄付している場合であり、一度にすべてを持っている方が便利です.
1月
XNUMX つの大きな理由から、RMD の引き出しの最適な時期はちょうど XNUMX 月かもしれません。つまり、忘れるリスクがないということです。
「それは本当に重要なことです。 これらの配布が確実に行われるようにすることは、大きな理由です。」 アイザック・ブラッドリー、アトランタに本拠を置く投資会社、Homrich Berg のファイナンシャル プランニング ディレクター。
XNUMX月にお金を引き出すもうXNUMXつの主な理由は、その年にあなたが亡くなった場合に、相続人にとってより簡単になるということです. 「あなたが亡くなり、その年RMDを服用していない場合、それは悪夢になる可能性があります」とMiller氏は言います. 年末になればなるほど、愛する人たちの事務処理はますます困難になります。
潜在的な短所 ほとんどの人がXNUMX月について考えます XNUMX 月ではなく、市場の上昇を捉えるために、可能な限り最後の瞬間まで口座からお金を引き出したくないということです。これは今年特に当てはまります。
しかし、それはあなたが引き出しているお金があなたがそれを引き出すまで投資され、その後現金で座っていることを前提としています. 本来は逆のはずです。 引き出す必要があることがわかっているお金は、すでに現金になっている必要があります。引き出したときに、すぐに使うつもりがない場合は、再投資する必要があります。 現物で譲渡することもできます。割り当てを変更することさえできません。課税対象のアカウントに移動するだけです。
「唯一の違いは、適格口座以外で、地方債などの税制優遇投資に投資したい場合があることです」とブラッドリーは言います。
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MarketWatchの詳細
ソース: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? siteid=yhoof2&yptr=ヤフー