私はあなたに質問があります、そして私はイエスかノーの答えを望みます。 私が今年後半に「任命」されたとき、私はサービス終了のお金と貯蓄の間に約150,000万ドルの現金を持ち、私の家には約70,000ドルの借金があります。 私は先に進んでそれを完済するべきですか？ それは私の唯一の借金であり、私は59歳です。
親愛なるサム：
私は「はい」または「いいえ」の質問が大好きですが、これは30つではありません。 金融の専門家としてXNUMX年間働いた後、私は個人的な金融の決定には複雑な変数のセットがあることを学びました。
切断は適切な計画で安心をもたらすことができますが、 依存 個人に。 別の仕事が並んでいますか？ あなたは働くつもりですか？ 完全に引退しますか？ またはビジネスを開始しますか？ 大学の学費など、今後の家族の費用はありますか？
さらに、雇用主から受け取っている支払いと、その資金を最大限に活用する方法を理解する必要があります。 通常の給与に加えて、有給休暇（PTO）と退職金が支給される場合があります。
バーモント州バーリントンにあるGravel＆SheaPCのHeatherRider Hammondによると、次のように述べています。 提供されたサービスの支払いではないため、 修飾 補償。"
したがって、これらの最後のチェックの金額とタイミングを確立し、いくつかの現金計画を行うことが重要です。
最終決定を下す前に注意すべきXNUMXつの領域があります。
キャッシュフローのニーズを評価します。 あなたがしていることに応じて、あなたの将来の現金の必要性は異なります。 たとえば、ビジネスを作成する場合、常に立ち上げ費用がかかります。 あなたがビジネスを始めるときに生き残るためにそれらの費用と同様にいくらかの現金のために十分に取っておきなさい。 別の仕事を探している場合は、次の給料が届くまで現金も必要です。
退職する場合は、2023年まで現金を保管してください。新しい課税年度に退職の引き出しを開始すると、所得税を節約できます。 さらに重要なことに、時間の経過により、毎月の退職金の支払いを設定するための作業後の毎月の現金の必要性についての現実的なアイデアが得られます。
読む： 引退する余裕はありますか？ この大きな質問への答えを知る前に
重要な現金口座を開設する： あなたが引退したとしても、安全勘定はすべての人のための良い財政計画に必須です。
さらに、次の車、家の周りの主要な仕事、医療費など、潜在的に多額の費用のためにいくらかのお金を取っておきます。 この一時金は、将来の安定を確立するためのまれな機会です。
人材にチェックインします。 彼らとあなたの選択肢について話し合い、以下の変更を加えます。
—退職前の最大額に達するまで、退職金の拠出額を増やします。あなたの年齢で、今年は27,000ドルを支払うことができます。 （50歳までの最高額は$ 20,500です。）ただし、この増加はあなたの退職金ではできず、あなたの 修飾 給与小切手を獲得。 ハモンドによると、「退職した従業員は、「最後の給与」（PTOの支払いを含む）を401（k）に延期することは可能ですが、退職金の支払いを延期することはできません。」
—医療貯蓄口座を調整する：職場にある場合は、税引前給付の給与控除を通じて雇用を終了する前に、401（k）のように最大にします。 あなたにとって、これは$ 4,650（$ 1,000のキャッチアップ付き）と家族のための$ 8,300（$ 1000のキャッチアップ付き）を意味します。 繰り返しになりますが、これはあなたの退職金ではできないので、それに応じて最後の給料の寄付を計画してください。
—次のオプションについて質問します。
分割払いを受け取ることはできますか？ XNUMX年間で支払いを受け取ると、所得税を節約できる場合があります。 一時解雇があった場合、これは雇用主の裁量に委ねられますが、通常、事業売却または合併がある場合はそうではありません。
病気休暇や休暇を仕事の銀行に寄付しますか？ この自主的な制度は、少数の企業で提供されています。 あなたは収入を放棄するでしょうが、他の誰かのために良いことをしている間あなたの収入（そして税金）を下げるでしょう。
仕事を通じてのみ提供される401（k）ローン、保険、またはその他の給付金を支払いますか？
会計士に相談してください（または会計士に相談してください）： 彼らは、このセヴェランスがあなたを別の税制に引き上げるかどうか、そしてあなたが来年の春に驚きを感じないように今あなたのW-4を調整する最善の方法を知っているでしょう。 また、彼らはあなたが個人年金口座（IRA）に資金を提供する資格があるかどうかをあなたに伝えることができます。 2022年と2023年にロスまたは従来のIRAに資金を提供することで、あなたのお金を非課税で増やすことができます。 従来のIRAのオプションがある場合は、税控除の対象になります。 あなたは50歳以上なので、 7,000ドルを片付けることができます。 （6,000歳未満の場合の上限は$ 50です。）
その他の考慮事項： 失業の資格があるかどうかを判断するには、州の労働省に確認してください。 各州には異なる規則があります。
2022年と2023年に分割払いでセヴェランスを支払った場合、これにより、退職金を確保し、所得税を節約するためのより多くのオプションが提供される可能性があります。 これはまた、失業を集める能力を遅らせる可能性があります。
上記の情報を収集した後、あなたは何が残っているかを決定し、あなたの住宅ローンにそれを置くことができます。 住宅保険と固定資産税を毎年支払うことを忘れないでください。
解雇されることは感情をかき立てます、そして私たちの誰もがストレスの下で最良の決定をしません。 （（ハンス・セイレス 1930年代の意思決定に対するストレスの生理学的影響を証明しました。）住宅ローンの返済に関する決定を新しい人生の数か月まで延期することを選択した場合、これは理解でき、賢明です。
また、感情的な面では、住宅ローンの返済は、人生や世界のどこにいても常に気持ちがいいです。 それは健全な財務戦略です。 （ここでは、「M * A * S * H」のポッター大佐が韓国で住宅ローンの書類を燃やしているのが見えます。）
人生や主要な決定を単純な白黒に減らさないでください。 すべての良い決定は、待ってすべての情報を持っている人にもたらされます。
CD Moriartyは、認定ファイナンシャルプランナーであり、MarketWatchのコラムニストであり、個人金融の講演者です。 彼女はでブログを書いています マネーピース.
出典：https：//www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance-お金-11652711498？siteid = yhoof2＆yptr = yahoo
意見：この退職前の人は仕事で解雇されたばかりです—住宅ローンをセヴェランスのお金で返済する価値はありますか？
親愛なるMs.MoneyPeace：
私はあなたに質問があります、そして私はイエスかノーの答えを望みます。 私が今年後半に「任命」されたとき、私はサービス終了のお金と貯蓄の間に約150,000万ドルの現金を持ち、私の家には約70,000ドルの借金があります。 私は先に進んでそれを完済するべきですか？ それは私の唯一の借金であり、私は59歳です。
親愛なるサム：
私は「はい」または「いいえ」の質問が大好きですが、これは30つではありません。 金融の専門家としてXNUMX年間働いた後、私は個人的な金融の決定には複雑な変数のセットがあることを学びました。
切断は適切な計画で安心をもたらすことができますが、 依存 個人に。 別の仕事が並んでいますか？ あなたは働くつもりですか？ 完全に引退しますか？ またはビジネスを開始しますか？ 大学の学費など、今後の家族の費用はありますか？
さらに、雇用主から受け取っている支払いと、その資金を最大限に活用する方法を理解する必要があります。 通常の給与に加えて、有給休暇（PTO）と退職金が支給される場合があります。
バーモント州バーリントンにあるGravel＆SheaPCのHeatherRider Hammondによると、次のように述べています。 提供されたサービスの支払いではないため、 修飾 補償。"
したがって、これらの最後のチェックの金額とタイミングを確立し、いくつかの現金計画を行うことが重要です。
最終決定を下す前に注意すべきXNUMXつの領域があります。
キャッシュフローのニーズを評価します。 あなたがしていることに応じて、あなたの将来の現金の必要性は異なります。 たとえば、ビジネスを作成する場合、常に立ち上げ費用がかかります。 あなたがビジネスを始めるときに生き残るためにそれらの費用と同様にいくらかの現金のために十分に取っておきなさい。 別の仕事を探している場合は、次の給料が届くまで現金も必要です。
退職する場合は、2023年まで現金を保管してください。新しい課税年度に退職の引き出しを開始すると、所得税を節約できます。 さらに重要なことに、時間の経過により、毎月の退職金の支払いを設定するための作業後の毎月の現金の必要性についての現実的なアイデアが得られます。
読む： 引退する余裕はありますか？ この大きな質問への答えを知る前に
重要な現金口座を開設する： あなたが引退したとしても、安全勘定はすべての人のための良い財政計画に必須です。
さらに、次の車、家の周りの主要な仕事、医療費など、潜在的に多額の費用のためにいくらかのお金を取っておきます。 この一時金は、将来の安定を確立するためのまれな機会です。
人材にチェックインします。 彼らとあなたの選択肢について話し合い、以下の変更を加えます。
—退職前の最大額に達するまで、退職金の拠出額を増やします。あなたの年齢で、今年は27,000ドルを支払うことができます。 （50歳までの最高額は$ 20,500です。）ただし、この増加はあなたの退職金ではできず、あなたの 修飾 給与小切手を獲得。 ハモンドによると、「退職した従業員は、「最後の給与」（PTOの支払いを含む）を401（k）に延期することは可能ですが、退職金の支払いを延期することはできません。」
—医療貯蓄口座を調整する：職場にある場合は、税引前給付の給与控除を通じて雇用を終了する前に、401（k）のように最大にします。 あなたにとって、これは$ 4,650（$ 1,000のキャッチアップ付き）と家族のための$ 8,300（$ 1000のキャッチアップ付き）を意味します。 繰り返しになりますが、これはあなたの退職金ではできないので、それに応じて最後の給料の寄付を計画してください。
—次のオプションについて質問します。
分割払いを受け取ることはできますか？ XNUMX年間で支払いを受け取ると、所得税を節約できる場合があります。 一時解雇があった場合、これは雇用主の裁量に委ねられますが、通常、事業売却または合併がある場合はそうではありません。
病気休暇や休暇を仕事の銀行に寄付しますか？ この自主的な制度は、少数の企業で提供されています。 あなたは収入を放棄するでしょうが、他の誰かのために良いことをしている間あなたの収入（そして税金）を下げるでしょう。
仕事を通じてのみ提供される401（k）ローン、保険、またはその他の給付金を支払いますか？
会計士に相談してください（または会計士に相談してください）： 彼らは、このセヴェランスがあなたを別の税制に引き上げるかどうか、そしてあなたが来年の春に驚きを感じないように今あなたのW-4を調整する最善の方法を知っているでしょう。 また、彼らはあなたが個人年金口座（IRA）に資金を提供する資格があるかどうかをあなたに伝えることができます。 2022年と2023年にロスまたは従来のIRAに資金を提供することで、あなたのお金を非課税で増やすことができます。 従来のIRAのオプションがある場合は、税控除の対象になります。 あなたは50歳以上なので、 7,000ドルを片付けることができます。 （6,000歳未満の場合の上限は$ 50です。）
その他の考慮事項： 失業の資格があるかどうかを判断するには、州の労働省に確認してください。 各州には異なる規則があります。
2022年と2023年に分割払いでセヴェランスを支払った場合、これにより、退職金を確保し、所得税を節約するためのより多くのオプションが提供される可能性があります。 これはまた、失業を集める能力を遅らせる可能性があります。
上記の情報を収集した後、あなたは何が残っているかを決定し、あなたの住宅ローンにそれを置くことができます。 住宅保険と固定資産税を毎年支払うことを忘れないでください。
解雇されることは感情をかき立てます、そして私たちの誰もがストレスの下で最良の決定をしません。 （（ハンス・セイレス 1930年代の意思決定に対するストレスの生理学的影響を証明しました。）住宅ローンの返済に関する決定を新しい人生の数か月まで延期することを選択した場合、これは理解でき、賢明です。
また、感情的な面では、住宅ローンの返済は、人生や世界のどこにいても常に気持ちがいいです。 それは健全な財務戦略です。 （ここでは、「M * A * S * H」のポッター大佐が韓国で住宅ローンの書類を燃やしているのが見えます。）
人生や主要な決定を単純な白黒に減らさないでください。 すべての良い決定は、待ってすべての情報を持っている人にもたらされます。
CD Moriartyは、認定ファイナンシャルプランナーであり、MarketWatchのコラムニストであり、個人金融の講演者です。 彼女はでブログを書いています マネーピース.
出典：https：//www.marketwatch.com/story/this-pre-retiree-was-just-terminated-at-work-is-it-worth-paying-off-the-mortgage-with-the-severance-お金-11652711498？siteid = yhoof2＆yptr = yahoo