意見: 401(k) 拠出金の上限は 10 年に 2023% 近く跳ね上がりますが、退職後の投資を最大限に活用することは常に良い考えではありません

14 年に最大額を節約できた参加者はわずか 2020% でした。 

また、50 歳以上の人が 7,500 年から 1,000 ドル増の 2022 ドルを追加で寄付し、合計 30,000 ドルを寄付できるキャッチアップ寄付限度額の引き上げを利用する人はほとんどいないでしょう。 Vanguard のレポートによると、プランの 16% でキャッチアップ拠出が認められているにもかかわらず、資格のある人の 98% しか参加していません。 

「最大数は非常に高いです。 ボストン大学の退職研究センターで貯蓄研究のアシスタント ディレクターを務める Anqi Chen 氏は、次のように述べています。 

最大にする必要はないかもしれません

誰もが退職のためにそのようなお金を貯める必要があるわけではありません。 重要なのは、社会保障によって補完された将来の現在の収入を最終的に置き換えることができるように、時間をかけて貯蓄することです. 現在60,000ドルを稼いでいる場合、政府ができると言っているからといって、年収のXNUMX分のXNUMX以上を節約しようとするのは意味がありません.

「あなたは今日、あるいは将来、自分自身を奪いたくはありません。 退職後も同じ水準の生活を維持できるように、時間の経過とともにバランスを取りたいと考えています」とチェンは言います。 

人々に退職後の貯蓄に貢献してもらうための実証済みの方法は、金銭的なインセンティブ、つまりマッチング ファンドです。 テーブル上のその「無料のお金」は、労働者がどれだけ貢献すべきかについてのあらゆる推奨事項の基礎となっています。 少なくとも試合までは諦めろ、と誰もが言う。 しかし、ほとんどすべての企業の退職金プランはマッチング ファンドを提供しており、十分に貯蓄していないほとんどのアメリカ人が直面している退職金の危機をまだ解決していません。 

繰延率推移の推移

新しい IRS 制限から得られる教訓があるとすれば、それは、毎年制限を引き上げることが役立つということです。 立法者は、あなたが将来必要とする金額が常に上昇していることを認識しているため、2001年以来、退職後の拠出金はインフレに対して指数化されています.

401 年前の 17,000(k) 拠出金の上限は 30 ドルで、1992 年前の 8,728 年には XNUMX ドルでした。 今日のドルでは、それは確かに十分ではありません。

同時に、政府は税の繰り延べを制限するためにどこかで上限を設定する必要があるため、IRS からすべての収入を保護することはできません。 

バンガードの戦略的退職コンサルティングの責任者であるデビッド・スティネットは、次のように述べています。

最大限に活用できない人、特に若い労働者への彼のアドバイスは、少なくとも会社の試合に貢献し、時間の経過とともに貯蓄率を 12% から 15% の範囲に自動的にエスカレートすることです。 

パーセンテージではなくドル単位で金額を考えると役立つ場合があります。

「少額から始めて、「3 ドルあたり 2 ペニー」を稼いだと考え、その後毎年「XNUMX ドルあたり XNUMX ペニー」を追加していくと、すぐに推奨される貯蓄率を達成できるようになります」と Tom Armstrong 氏は言います。 、Voya Financial の顧客分析および洞察担当副社長。

バンガードの調査によると、少なくともテーブルに来る人の割合を見ると、時間の経過とともにエスカレートすることは針を動かすように見えます. 任意加入率は66%にとどまりましたが、自動加入の加入率は93%でした。 

「これにより、より多くの節約が容易になります」と、Stinnett 氏は言います。