あなたが祖父母で、孫の大学の学費を援助することで 529 日を節約しようとしている場合は、年末までに税制優遇の XNUMX 大学貯蓄プランをもう一度検討してください。
核家族を超えた場合、大学の莫大な費用を賄うのは難しい場合があります。 すべての世代が同じレベルの富を持っているわけではありません。 財政援助の計算. たとえば、子供が最初に生まれたときに貯金を始めたいと思うかもしれませんが、17 年後に大家族の財政状況がどうなるかわかりません。
ファイナンシャルプランナー ウィリアム・ベヴィンズ 助けたいと言っているが最善の方法がわからないという祖父母といつも話しています。
テネシー州ナッシュビル近郊に拠点を置く Bevins 氏は、次のように述べています。
529プランの管理者であるAscensusは、口座保有者と受益者の関係を公式に追跡していませんが、そのデータは、推定される両親と比較して小さな祖父母の隆起を示す相関関係を示しています.
Ascensus のデータはまた、2011 年以降、所有権の流れが変化していないこと、およびファイナンシャル アドバイザーを持つ祖父母は、自分で口座を開設する人よりも多くの口座を開設する傾向があることを示しています。
親と祖父母のアカウント所有権
大学の資金調達に村がかかる
E祖父母が 529 の大学普通預金口座を開設することについての既存のアドバイス —または実際には、保管用であろうとなかろうと、すべての投資口座には大きな注意点があります。援助の対象となる間に親以外から学生に与えられたお金は、学生の収入としてカウントされ、親の資産よりもはるかに高いレートで評価されます。 それを正しくするには、コミュニケーションが必要です。
5,000 年 2022 月に、高校の卒業生にプレゼントとして 2,500 ドルを贈ったとします。彼らは、今年の連邦学生援助の無料申請 (FAFSA) (5,000 年生の援助パッケージ) で収入として報告することになっています。大学はその賞を5.6ドル引き下げます。 ただし、保護者が 280 ドルの節約を報告した場合、大学は XNUMX% (XNUMX ドル) だけを差し引いて授業料に使用します。
一部の家族は、祖父母や他の親戚からのお金を使用するのを、報告義務を過ぎた2024年生の終わりまで待つことで、これを回避しています. しかし、学生が外部からの財政的貢献を報告する必要がなくなる2025年から2023年の学年度（XNUMX年秋に記入）のFAFSAから始めて、戦略を立てる必要はありません.
そのため、来年から「祖父母は 529 を使用して、不動産計画に活用し始めることができます」と、 大学投資家.
これはFAFSAにのみ適用され、一部の学校はCSSプロファイルと呼ばれる二次的な財政援助レポートを使用しています.
祖父母の税制優遇
529 プランに拠出することによる最も直接的な税制優遇は、現在の年に適用されます。 州税 直接控除を提供する 30 以上の州とコロンビア特別区のいずれかに住んでいる場合。 今年の終わりまでに貢献するための追加のインセンティブは、両方の株式が
SPX、
-0.89％
そして絆
TMUBMUSD10Y、
視聴者の３８%が
まだダウンしている場合は、 低価格で購入してアカウントを開始する.
主な長期的利益は、適格な教育費に資金を使用する限り、非課税の成長です (または、10% の罰金と成長に対する税金に直面します)。 遺産計画の側面は、IRS の年間贈与限度額の最大 160,000 倍まで、大きな貢献ができる人に提供されます。 2022 人の祖父母の場合、170,000 年には孫 2023 人あたり XNUMX ドル (XNUMX 年には XNUMX ドル) になります。
若い孫を持つ祖父母は、ルールの変更に最も関心を持っています。なぜなら、早期に開始して何年にもわたって蓄積させることで、非課税の成長を最大限に活用できるからです。 以前に年長の子供たちと一緒にこれを経験したことがある人は、制限から解放されるとBevinsは考えています.
「一部の祖父母は、これまでよりも多くの資金を調達したいと考えるようになるでしょう。 彼らは、罰せられる前とは異なり、この贈り物を完全にアクセス可能で十分に価値があると見なすでしょう」と彼は言います.
529s とその他のオプション
一部の貯蓄者は、529 が教育目的でお金を固定するという側面を好まない一方で、口座は実際には非常に柔軟です。 孫の年齢がばらばらの場合は、自分の裁量で別の受益者にお金を移したり、私立学校の授業料に使用したりできます。 まだ生まれていない赤ちゃんのために今すぐ貯蓄し、赤ちゃんが到着したときにアカウントに名前を付けるだけです。 すでに卒業した孫の場合、自分の個人のように、それぞれ最大 10,000 ドルのローンを完済するのを手伝うことができます。 学生ローン許しプログラム. 資格のあるクラスを受講すれば、お金を自分のために使うこともできます。
ただし、そのようなパラメーターを使用せずに保存するオプションは他にもあります。 Ascensus によると、一部の祖父母は、大学の普通預金口座を所有する仕事を引き受けたくない、むしろお金を寄付したい、と言いました。 2022 年現在、Ascensus は Ugift プログラムを通じて 250 億 529 万ドル以上を 2.7s に処理しており、2007 年の機能開始以来、XNUMX 億ドル近くが寄付されています。
祖父母は、通常は銀行または証券会社の保管口座に未成年者のために直接貯蓄することができますが、これらの口座は、場合によっては 18 歳になる成年で受益者に引き継がれるという規則に注意してください。 XNUMXつは は、家族がこれらのアカウントを設定するのを支援するサービスの 700 つです。主に親向けですが、親戚向けの簡単なギフト オプションもあります。 UNest 口座の平均残高は 80 ドルで、ギフトの平均額は XNUMX ドルであると、UNest Advisors の最高経営責任者である Ksenia Yudina 氏は述べています。 それは 25,000 の 529 ドル以上と比較して、College Savings Plans Networkによると。
「クリスマスや誕生日、ハロウィーンの前後に、多くの祖父母が贈り物をしているのを目にします」と Yudina は言います。
祖父母は、証券会社の口座に貯蓄することもでき、税金の優遇と引き換えに柔軟性を得ることができます。 ただし、最後の考慮事項として、ほとんどのプランでは、529 口座にお金を保管しておく必要がある期間に制限がないため、資格がある場合は待機して、少なくとも州税の控除を受けることができます.
MarketWatchの詳細
私には高校の後輩がいるので、529(k)よりも401のバランスを見る方が難しいです。 同様のタイムラインで保護者へのアドバイスを次に示します。
FAFSAがあなたを金持ちに見せすぎる場合、大学の財政援助を後押しするための4つのステップは次のとおりです
窮地に立たされていた学生ローン免除プログラムの見直しは、多くの公務員に学生債務救済のXNUMX度目のチャンスを与える可能性がある
ソース: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college- Savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhooof2&yptr=yahoo
意見: 祖父母が孫のために超大規模な大学の貯蓄をするための水門は開かれている
あなたが祖父母で、孫の大学の学費を援助することで 529 日を節約しようとしている場合は、年末までに税制優遇の XNUMX 大学貯蓄プランをもう一度検討してください。
ルールの変更 2023 年の連邦政府の財政援助の計算への影響は、家族が財政援助を損なうことなく支援するための新しい投資機会が開かれていることを意味します。
核家族を超えた場合、大学の莫大な費用を賄うのは難しい場合があります。 すべての世代が同じレベルの富を持っているわけではありません。 財政援助の計算. たとえば、子供が最初に生まれたときに貯金を始めたいと思うかもしれませんが、17 年後に大家族の財政状況がどうなるかわかりません。
ファイナンシャルプランナー ウィリアム・ベヴィンズ 助けたいと言っているが最善の方法がわからないという祖父母といつも話しています。
テネシー州ナッシュビル近郊に拠点を置く Bevins 氏は、次のように述べています。
529プランの管理者であるAscensusは、口座保有者と受益者の関係を公式に追跡していませんが、そのデータは、推定される両親と比較して小さな祖父母の隆起を示す相関関係を示しています.
Ascensus のデータはまた、2011 年以降、所有権の流れが変化していないこと、およびファイナンシャル アドバイザーを持つ祖父母は、自分で口座を開設する人よりも多くの口座を開設する傾向があることを示しています。
親と祖父母のアカウント所有権
出典：アセンサス
大学の資金調達に村がかかる
E祖父母が 529 の大学普通預金口座を開設することについての既存のアドバイス —または実際には、保管用であろうとなかろうと、すべての投資口座には大きな注意点があります。援助の対象となる間に親以外から学生に与えられたお金は、学生の収入としてカウントされ、親の資産よりもはるかに高いレートで評価されます。 それを正しくするには、コミュニケーションが必要です。
5,000 年 2022 月に、高校の卒業生にプレゼントとして 2,500 ドルを贈ったとします。彼らは、今年の連邦学生援助の無料申請 (FAFSA) (5,000 年生の援助パッケージ) で収入として報告することになっています。大学はその賞を5.6ドル引き下げます。 ただし、保護者が 280 ドルの節約を報告した場合、大学は XNUMX% (XNUMX ドル) だけを差し引いて授業料に使用します。
一部の家族は、祖父母や他の親戚からのお金を使用するのを、報告義務を過ぎた2024年生の終わりまで待つことで、これを回避しています. しかし、学生が外部からの財政的貢献を報告する必要がなくなる2025年から2023年の学年度（XNUMX年秋に記入）のFAFSAから始めて、戦略を立てる必要はありません.
そのため、来年から「祖父母は 529 を使用して、不動産計画に活用し始めることができます」と、 大学投資家.
これはFAFSAにのみ適用され、一部の学校はCSSプロファイルと呼ばれる二次的な財政援助レポートを使用しています.
祖父母の税制優遇
529 プランに拠出することによる最も直接的な税制優遇は、現在の年に適用されます。 州税 直接控除を提供する 30 以上の州とコロンビア特別区のいずれかに住んでいる場合。 今年の終わりまでに貢献するための追加のインセンティブは、両方の株式が
-0.89％
視聴者の３８%が
SPX、
そして絆
TMUBMUSD10Y、
まだダウンしている場合は、 低価格で購入してアカウントを開始する.
主な長期的利益は、適格な教育費に資金を使用する限り、非課税の成長です (または、10% の罰金と成長に対する税金に直面します)。 遺産計画の側面は、IRS の年間贈与限度額の最大 160,000 倍まで、大きな貢献ができる人に提供されます。 2022 人の祖父母の場合、170,000 年には孫 2023 人あたり XNUMX ドル (XNUMX 年には XNUMX ドル) になります。
若い孫を持つ祖父母は、ルールの変更に最も関心を持っています。なぜなら、早期に開始して何年にもわたって蓄積させることで、非課税の成長を最大限に活用できるからです。 以前に年長の子供たちと一緒にこれを経験したことがある人は、制限から解放されるとBevinsは考えています.
「一部の祖父母は、これまでよりも多くの資金を調達したいと考えるようになるでしょう。 彼らは、罰せられる前とは異なり、この贈り物を完全にアクセス可能で十分に価値があると見なすでしょう」と彼は言います.
529s とその他のオプション
一部の貯蓄者は、529 が教育目的でお金を固定するという側面を好まない一方で、口座は実際には非常に柔軟です。 孫の年齢がばらばらの場合は、自分の裁量で別の受益者にお金を移したり、私立学校の授業料に使用したりできます。 まだ生まれていない赤ちゃんのために今すぐ貯蓄し、赤ちゃんが到着したときにアカウントに名前を付けるだけです。 すでに卒業した孫の場合、自分の個人のように、それぞれ最大 10,000 ドルのローンを完済するのを手伝うことができます。 学生ローン許しプログラム. 資格のあるクラスを受講すれば、お金を自分のために使うこともできます。
ただし、そのようなパラメーターを使用せずに保存するオプションは他にもあります。 Ascensus によると、一部の祖父母は、大学の普通預金口座を所有する仕事を引き受けたくない、むしろお金を寄付したい、と言いました。 2022 年現在、Ascensus は Ugift プログラムを通じて 250 億 529 万ドル以上を 2.7s に処理しており、2007 年の機能開始以来、XNUMX 億ドル近くが寄付されています。
祖父母は、通常は銀行または証券会社の保管口座に未成年者のために直接貯蓄することができますが、これらの口座は、場合によっては 18 歳になる成年で受益者に引き継がれるという規則に注意してください。 XNUMXつは は、家族がこれらのアカウントを設定するのを支援するサービスの 700 つです。主に親向けですが、親戚向けの簡単なギフト オプションもあります。 UNest 口座の平均残高は 80 ドルで、ギフトの平均額は XNUMX ドルであると、UNest Advisors の最高経営責任者である Ksenia Yudina 氏は述べています。 それは 25,000 の 529 ドル以上と比較して、College Savings Plans Networkによると。
「クリスマスや誕生日、ハロウィーンの前後に、多くの祖父母が贈り物をしているのを目にします」と Yudina は言います。
祖父母は、証券会社の口座に貯蓄することもでき、税金の優遇と引き換えに柔軟性を得ることができます。 ただし、最後の考慮事項として、ほとんどのプランでは、529 口座にお金を保管しておく必要がある期間に制限がないため、資格がある場合は待機して、少なくとも州税の控除を受けることができます.
MarketWatchの詳細
私には高校の後輩がいるので、529(k)よりも401のバランスを見る方が難しいです。 同様のタイムラインで保護者へのアドバイスを次に示します。
FAFSAがあなたを金持ちに見せすぎる場合、大学の財政援助を後押しするための4つのステップは次のとおりです
窮地に立たされていた学生ローン免除プログラムの見直しは、多くの公務員に学生債務救済のXNUMX度目のチャンスを与える可能性がある
ソース: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college- Savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhooof2&yptr=yahoo