税金が好きな人はいませんが、誰もがセールが大好きです。 したがって、2023 年に Roth のコンバージョンが大幅に増加するという考えは、期間限定のオファーであり、将来的にそれらを回避するために今税金を支払うことを魅力的にする可能性があります。
今年はロス転換の機が熟している多くの条件があります。これは、課税繰り延べ IRA からお金を移動し、その金額に税金を払い、次にそれをロスに移動し、そこで非課税になる場合です。 主なプラス： 株式市場と債券市場は依然として下落している 500 年前から大幅に — S&P XNUMX
SPX、
+ 1.63％
は、年初に 18% 以上下落しました。 つまり、IRA からの投資を売却すると税金が少なくなり、Roth に再投資すると割引価格で購入できます。
「誰もが割引を好みます。税金は 2024 年 XNUMX 月まで期限が来ません」と、ファイナンシャル アドバイザーのマシュー カーブレイ氏は言います リッジライン・フィナンシャル・パートナーズ コネチカット州エイボンで。
インフレのため、2023年には新しい税額枠の制限も発効し、スケールをより高い税率に傾けることなく、より多くの変換を可能にします. シングルで最大 95,375 ドル、カップルで最大 190,750 ドルを稼ぐことができ、それでも 22% の税率を維持できます。
「これらの低いブラケットに参加する前例のない機会があります」と、Ed Slott の創設者は言います IRAヘルプ.com ロスの改宗の長年の支持者。
もっとあります。 全体として、現在の税率環境は低いと考えられていますが、議会がさらに行動を起こさない限り、2025 年以降は税率が再び上昇する見込みです。 つまり、今年と次の XNUMX 年間は 複数年にわたるコンバージョン戦略を立てる絶好の機会、スロットは言います。
「優れた税務計画の鍵は、IRA から可能な限り低い金利でお金を引き出すことです」と Slott 氏は言います。まもなく終了。"
開始する方法
Roth コンバージョンを決定する鍵は、税率が将来高くなると思うかどうか、およびコンバージョンにかかる税金を支払うお金があるかどうかです。
あなたが若くてまだ働いているなら、それはあなたではありません。 しかし、先のことを考えて Roth IRA と Roth 401(k) オプション 引退したときに問題を解決しようとするのではなく、現在の貢献に対して。
スイート スポットは、59 1/2 を超えているが、課税繰り延べ退職金口座からの必要な最低分配額がまだ適用されていない場合です。 それはまた、退職して収入が少ないか、納税額よりも十分な高所得者になるのにも役立ちます. 2023年からはRMD時代 73に移動、そして 10 年後には 75 年になります。
「 「それはすべて税率に関するものです。 あなたのレートが高くなると信じているなら、ロスが勝つでしょう。
「これは大きな大きな賭けです」と Slott 氏は言います。 「すべては税率の問題です。 レートが高くなると信じるなら、ロスが勝つでしょう。」
ほとんどの人は、退職後の税率は低くなると考えていますが、Slott 氏や他の多くのアドバイザーは、実際には逆の結果になることが最も多いと考えています。 Slott はまた、人々は退職後の控除が少なくなる傾向があることにも言及しています。たとえば、IRA に拠出していない人や、利子控除のための住宅ローンを持っていない人もいるかもしれません。そのため、最終的に税金をより多く支払うことになります。
ほとんどの人は、RMD を開始すると、費用がかかるため、Roth コンバージョンを停止します。 最初に必要な金額を引き出し、それに対して税金を支払う必要があります。次に、変換に対しても税金を支払う必要があります。
ただし、これを機能させることができるシナリオがあります。 そして、余裕があれば、相続人は10年間非課税のアカウントを継承するため、相続人にとって大きなメリットになります（その後、成長に課税されるアカウントに移動する必要があります）。 一方、継承された伝統的な IRA は、その 10 年間にわたって課税対象となる必要最小限の分配の対象となります。
ケネス・ウォルツァー、ロサンゼルスを拠点とするファイナンシャルプランナーは、クライアントにこれを行ってもらい、うまくいきました. 「RMD が 50,000 ドル程度で、『とにかくお金を引き出しているので、150,000 ドルを引き出して、残りを Roth 換算してみませんか』と言う場合。 次に、50,000ドルを税金の支払いに使用し、数年連続で行うと、IRAがかなり縮小されます。」
Rothコンバージョンは万人向けではありません
退職金口座を置き去りにする心配がなく、ただお金を使い切るつもりなら、Roth の変換を検討する理由はありません。
敬遠するもう XNUMX つの理由は、退職後の所得水準も社会保障の課税対象に影響を与えることです。 メディケア保険料の支払い. したがって、大規模な変換を行うと、全体的なコストが増加する可能性があります.
税金を支払うための現金を手元に持っていない場合は、間違いなく辞退する必要があります。ほとんどの人は、納税額を賄うためだけに変換してもメリットがないからです。
「誰も改宗して破産するべきではありません」と Slott 氏は言います。
そのためには、費用を正確に計算し、関連する取引を追跡するようにしてください。 Roth 変換を元に戻すことはできなくなったため、IRA からお金を引き出すとすぐに税金を支払う必要があります。
Slott 氏はまた、不安定な市場のタイミングを計って、市場が下落した日に取引を完了するように注意するように言います。 これまでのやり方では、市場は 2023 日で数百ポイントも変動する可能性があります。 タイミングは、XNUMX 年の一般的なレベルでのみ鍵となります — 税率と株価は低い — セールの日や分までではありません。
Slott はこれが実際に行われているのを見てきましたが、うまくいきませんでした。 彼には、市場の状況のためにその日に改宗する必要があるかどうかを尋ねたクライアントがいて、彼は「はい、しかしそれは今だけです」と言いました。 彼女は注文を入れようとしましたが、約定するまでに市場は 800 ポイント上昇し、彼女の取引には思ったよりもはるかに多くの費用がかかりました。 「Roth コンバージョンの市場のタイミングを計ることは、思ったほど実行可能ではありません」と Slott 氏は言います。
についての質問がありました 投資の仕組み、全体的な財務計画にどのように適合するか、お金を最大限に活用するのに役立つ戦略? あなたは私に書くことができます [メール保護].
MarketWatchの詳細
ソース: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- big-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意見: Roth IRA コンバージョン: この期間限定オファーを利用して税金を節約しましょう
税金が好きな人はいませんが、誰もがセールが大好きです。 したがって、2023 年に Roth のコンバージョンが大幅に増加するという考えは、期間限定のオファーであり、将来的にそれらを回避するために今税金を支払うことを魅力的にする可能性があります。
今年はロス転換の機が熟している多くの条件があります。これは、課税繰り延べ IRA からお金を移動し、その金額に税金を払い、次にそれをロスに移動し、そこで非課税になる場合です。 主なプラス： 株式市場と債券市場は依然として下落している 500 年前から大幅に — S&P XNUMX
+ 1.63％
SPX、
は、年初に 18% 以上下落しました。 つまり、IRA からの投資を売却すると税金が少なくなり、Roth に再投資すると割引価格で購入できます。
「誰もが割引を好みます。税金は 2024 年 XNUMX 月まで期限が来ません」と、ファイナンシャル アドバイザーのマシュー カーブレイ氏は言います リッジライン・フィナンシャル・パートナーズ コネチカット州エイボンで。
インフレのため、2023年には新しい税額枠の制限も発効し、スケールをより高い税率に傾けることなく、より多くの変換を可能にします. シングルで最大 95,375 ドル、カップルで最大 190,750 ドルを稼ぐことができ、それでも 22% の税率を維持できます。
「これらの低いブラケットに参加する前例のない機会があります」と、Ed Slott の創設者は言います IRAヘルプ.com ロスの改宗の長年の支持者。
もっとあります。 全体として、現在の税率環境は低いと考えられていますが、議会がさらに行動を起こさない限り、2025 年以降は税率が再び上昇する見込みです。 つまり、今年と次の XNUMX 年間は 複数年にわたるコンバージョン戦略を立てる絶好の機会、スロットは言います。
「優れた税務計画の鍵は、IRA から可能な限り低い金利でお金を引き出すことです」と Slott 氏は言います。まもなく終了。"
開始する方法
Roth コンバージョンを決定する鍵は、税率が将来高くなると思うかどうか、およびコンバージョンにかかる税金を支払うお金があるかどうかです。
あなたが若くてまだ働いているなら、それはあなたではありません。 しかし、先のことを考えて Roth IRA と Roth 401(k) オプション 引退したときに問題を解決しようとするのではなく、現在の貢献に対して。
スイート スポットは、59 1/2 を超えているが、課税繰り延べ退職金口座からの必要な最低分配額がまだ適用されていない場合です。 それはまた、退職して収入が少ないか、納税額よりも十分な高所得者になるのにも役立ちます. 2023年からはRMD時代 73に移動、そして 10 年後には 75 年になります。
「 「それはすべて税率に関するものです。 あなたのレートが高くなると信じているなら、ロスが勝つでしょう。
「これは大きな大きな賭けです」と Slott 氏は言います。 「すべては税率の問題です。 レートが高くなると信じるなら、ロスが勝つでしょう。」
ほとんどの人は、退職後の税率は低くなると考えていますが、Slott 氏や他の多くのアドバイザーは、実際には逆の結果になることが最も多いと考えています。 Slott はまた、人々は退職後の控除が少なくなる傾向があることにも言及しています。たとえば、IRA に拠出していない人や、利子控除のための住宅ローンを持っていない人もいるかもしれません。そのため、最終的に税金をより多く支払うことになります。
ほとんどの人は、RMD を開始すると、費用がかかるため、Roth コンバージョンを停止します。 最初に必要な金額を引き出し、それに対して税金を支払う必要があります。次に、変換に対しても税金を支払う必要があります。
ただし、これを機能させることができるシナリオがあります。 そして、余裕があれば、相続人は10年間非課税のアカウントを継承するため、相続人にとって大きなメリットになります（その後、成長に課税されるアカウントに移動する必要があります）。 一方、継承された伝統的な IRA は、その 10 年間にわたって課税対象となる必要最小限の分配の対象となります。
ケネス・ウォルツァー、ロサンゼルスを拠点とするファイナンシャルプランナーは、クライアントにこれを行ってもらい、うまくいきました. 「RMD が 50,000 ドル程度で、『とにかくお金を引き出しているので、150,000 ドルを引き出して、残りを Roth 換算してみませんか』と言う場合。 次に、50,000ドルを税金の支払いに使用し、数年連続で行うと、IRAがかなり縮小されます。」
Rothコンバージョンは万人向けではありません
退職金口座を置き去りにする心配がなく、ただお金を使い切るつもりなら、Roth の変換を検討する理由はありません。
敬遠するもう XNUMX つの理由は、退職後の所得水準も社会保障の課税対象に影響を与えることです。 メディケア保険料の支払い. したがって、大規模な変換を行うと、全体的なコストが増加する可能性があります.
税金を支払うための現金を手元に持っていない場合は、間違いなく辞退する必要があります。ほとんどの人は、納税額を賄うためだけに変換してもメリットがないからです。
「誰も改宗して破産するべきではありません」と Slott 氏は言います。
そのためには、費用を正確に計算し、関連する取引を追跡するようにしてください。 Roth 変換を元に戻すことはできなくなったため、IRA からお金を引き出すとすぐに税金を支払う必要があります。
Slott 氏はまた、不安定な市場のタイミングを計って、市場が下落した日に取引を完了するように注意するように言います。 これまでのやり方では、市場は 2023 日で数百ポイントも変動する可能性があります。 タイミングは、XNUMX 年の一般的なレベルでのみ鍵となります — 税率と株価は低い — セールの日や分までではありません。
Slott はこれが実際に行われているのを見てきましたが、うまくいきませんでした。 彼には、市場の状況のためにその日に改宗する必要があるかどうかを尋ねたクライアントがいて、彼は「はい、しかしそれは今だけです」と言いました。 彼女は注文を入れようとしましたが、約定するまでに市場は 800 ポイント上昇し、彼女の取引には思ったよりもはるかに多くの費用がかかりました。 「Roth コンバージョンの市場のタイミングを計ることは、思ったほど実行可能ではありません」と Slott 氏は言います。
についての質問がありました 投資の仕組み、全体的な財務計画にどのように適合するか、お金を最大限に活用するのに役立つ戦略? あなたは私に書くことができます [メール保護].
MarketWatchの詳細
ソース: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- big-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo