意見: 再び国債を購入する時が来ました。 3 ドルのインフレ対策投資を最大化する 10,000 つの方法を次に示します。

より多く購入できるようになった今、問題は、いつ購入すべきかということです。 

現在の年間オファリング TreasuryDirect.gov は 6.89%これは、債券の存続期間中続く 0.4% の固定金利と、3.24 月末まで有効な XNUMX% の半年金利を組み合わせたものです。 I-bond は XNUMX 年間固定されており、XNUMX 年以内にキャッシュアウトすると XNUMX か月分の利息を失うことに注意してください。 

新年の変わり目には、ハイイールド普通預金口座、預金証書、TIPS、財務省短期証券など、まだ 5% 未満の同等の投資を上回っていますが、昨年ほどではありません。 次の金利変更は 1 月 XNUMX 日に行われ、XNUMX 月中旬にインフレ調整がどのように計算されるかを示すデータの最後のバッチがわかるでしょう。 

1. アイボンドを今買う理由

次の一連の I 債をいつ購入するかの決定は、米国全体の経済状況についてどのように感じているかによって異なります。 インフレが弱まり、すぐに通常の 2% の水準に戻ると楽観視している場合は、今すぐ全額を購入して、できるだけ高い金利を獲得することをお勧めします。 

これは、I-bond を長期間保有する予定がなく、XNUMX 年間の保有期間が終了したら現金化する場合にも当てはまります。 

ファイナンシャル プランナーのマシュー カーブレイ リッジライン・フィナンシャル・パートナーズ コネチカット州エイボンにある彼は、金利が XNUMX 月以降はさらに低くなると考えているため、今すぐ全額購入するよう顧客にアドバイスしています。 「今からXNUMX月までの間に、インフレ率が大幅に上昇するとは思わない」と彼は言う。  

彼はその年の最初の営業日にオールインしました。 「初日からできるだけ多くのお金を稼ぐのが好きです」と彼は言います。

10,000ドルを持っている場合、主にギフト戦略を使用して、年間を通じてさらに購入する方法がいくつかあります. 社会保障番号と電子メール アドレスを持っている限り、個人に対して最大 10,000 ドルを購入できます。 個人の制限にまだ達していない年であれば、いつでもギフトを受け取ることができます。 

また、税金還付として最大 5,000 ドルの紙の I-bonds を追加で取得し、それらをデジタル アカウントに変換することもできます。 それはあなたが今すぐ行動したいことです。 トーマス・ゴルジンスキ、フェニックスに本拠を置く彼自身の会社の上級税務コンサルタントは、彼の最後の四半期の税金支払いに追加料金を支払い、その後、払い戻しをI-bondの形で来るように設定することを計画しています. 「第 15 四半期の推定納税額を XNUMX 月 XNUMX 日までに簡単に払い過ぎてしまい、すぐに税金の還付を申請できます。そうすれば、政府があなたのお金を長期間保持し続けることはありません」と彼は言います。 「この戦略で裕福になることはありませんが、インフレを保護した投資をすべてのポートフォリオに含める必要があります。」

2. 今半分を購入し、XNUMX 月中旬まで半分を保持します。

ゴルジンスキーは、2023 年の主要な I-bond の割り当てについて半々の戦略を採用しています。個人だけでなく、彼が所有するいくつかのS Corp事業体にも。 それから彼は残りの半分のお金をどうするかを決めるためにXNUMX月中旬まで待つつもりです. 

彼にとって鍵となるのは、アイボンドの固定金利が 10 月に上昇するように見えるかどうかであり、公的な計算式はありません。 そのため、彼は代理として TIPS の実質利回りを監視しています。 「TIPSの実質利回りがずっと高かったのなら、固定金利の上昇を待って期待するかもしれません。 当て推量になりますが、XNUMX 年物 TIPS が高ければ、固定金利が高くなる可能性があると思います」と彼は言います。 

税金の観点から、ゴルジンスキーは、償還まで（最長30年）連邦所得として課税されず、州税と地方税の両方から免除されるI-bondの収益をどのように処理するかについて多くの質問が見られると予想しています. 彼は、税の専門家向けの教育セミナーに、インフレ調整済み​​投資の課税に関するセクションを追加しました。 彼が共有するプロのヒントの中で: I-bond が適格な教育費がある年に償還された場合、それは連邦収入から除外される可能性があり、魅力的な代替手段になります。 苦戦している 529 の大学貯蓄プラン. 

3. XNUMX月中旬まで持ちこたえる 

XNUMX 月に得られる I-bond レートは XNUMX 月中旬に得られるものと同じであるため、移動する必要のあるお金が手元にない限り、様子を見ることができます。 

「待っていると、時計がXNUMX年間の保有期間を刻み始めないだけです」と、 ヒントウォッチ.com、インフレ保護証券を追跡する Web サイト。 

Enna は、12 月 XNUMX 日に発表される XNUMX 月のインフレ レポートを待っており、その後、最良の取引について決定を下す予定です。 支出の半分を XNUMX 月に、XNUMX 月に半分にするか、いずれかの月に全額を振り込むか、どちらが良いかによって決めます。 エンナはあなたが見なければならないと言います インフレで起こっていることよりもただし、それは式の半分しか構成していないためです。 長期的に重要なのは固定金利の要素です。 「アイボンドの投資家は、より高い固定金利を好みます」とエンナは言います。 

経済指標が実質利回りの低下を示し、FRBが利上げを停止し、インフレが緩和または低下する場合は、XNUMX月に買いを入れるケースです。 その場合、XNUMX 月の金利は全体的に今よりも低くなると想定できます。 

XNUMX 月のケースは、実質利回りが上昇した場合であり、固定要素も上昇するように見えます。 そうすれば、毎年その額がインフレを上回ることが保証された投資が得られ、資本の保全に役立ちます。 ガス価格が上昇した場合、または何らかの予期しない変数が原因でインフレが急上昇する可能性もあり、その場合、I-bond のインフレ調整後金利がさらに上昇する可能性があります。 Enna は次のように述べています。 それが私のものです。

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