フロリダの保険会社が生き残るのを難しくしているのは何ですか?
フロリダ州の保険料率は 過去XNUMX年間でほぼ倍増にもかかわらず、保険会社は依然として XNUMX つの主な理由で損失を被っています。
2016つは、ハリケーンのリスクの高まりです。 ハリケーン マシュー (2017 年)、イルマ (2018 年)、マイケル (XNUMX 年) はすべて破壊的でした。 しかし、フロリダのハリケーン被害の多くは水によるものであり、 国家洪水保険プログラム、私有財産保険ではなく。
もう XNUMX つの理由は、再保険の価格が上昇していることです。これは、請求が急増したときに保険会社が支援する保険です。
しかし、最大の理由は「利益の譲渡嵐の後の請負業者を巻き込んだ問題。 部分的です 詐欺 部分的には、保険会社に影響を与えた緩い規制と裁判所の決定を利用しています。
一般的には次のようになります。請負業者はドアをノックして、住宅所有者に新しい屋根を提供できると言います。 新しい屋根の費用は、おそらく 20,000 ～ 30,000 ドルです。 そこで、請負業者は屋根を検査します。 多くの場合、実際にはそれほど損傷はありません。 請負業者は、住宅所有者が保険給付を譲渡する場合、すべてを処理することを約束します。 請負業者は、住宅所有者の同意を必要とせずに、保険会社から望むものは何でも請求できます。
損害が実際には補償されていないと保険会社が判断した場合、請負業者は訴訟を起こします。
そのため、保険会社は訴訟を起こすか和解するかのどちらかで立ち往生しています。 いずれにせよ、それは費用がかかります。
他の訴訟には、洪水保険に加入していない住宅所有者が関与する場合があります。 それだけ 約14％ フロリダ州の住宅所有者の XNUMX 人が洪水保険の料金を支払っています。この保険は、主に連邦の全国洪水保険プログラムを通じて利用できます。 洪水保険に加入していない人は、風が問題を引き起こしたと主張して、財産保険会社に損害賠償請求を提出します。
これらの訴訟はどの程度問題が広がっているのでしょうか?
全体として、数字はかなり印象的です。
全国の住宅所有者の財産請求の約 9% がフロリダで行われていますが、 訴訟の79% 財産請求に関連するものはそこに提出されます。
2019 年の訴訟費用は $ 3億以上 保険会社はこれらの訴訟と戦っているだけであり、それはすべて、より高いコストで住宅所有者に転嫁されることになります.
保険会社は、 1億ドルの引受損失 2020 年と 2021 年に再び。保険料が大幅に上昇したにもかかわらず、フロリダでは依然として損失を被っています。 そしてそれが、多くの企業が撤退を決定している理由の一部でもあります。
The Conversationによる保険情報協会
ハリケーンによるすべての屋根の損傷からより多くの機会があるため、福利厚生の割り当ては他のほとんどの州よりもフロリダで普及している可能性があります。 州の規制も比較的弱い。 これは最終的に議会によって修正される可能性がありますが、それには時間がかかり、グループは変更に反対するロビー活動を行っています. と言う法律を可決するのに長い時間がかかった 弁護士費用には上限がある.
保険会社の状況はどの程度悪いのでしょうか?
私たちは約十数社を見てきました 破産宣告を受ける または2020年初頭から去る。少なくとも XNUMX人が脱落 今年だけ。
フロリダ州保険規制局の監視リストには、さらに 17 件が登録されています。 そのうちの約 XNUMX は、A 格付けになる可能性が高いか、格下げされた可能性が高く、財務状態が良好であるとは見なされなくなったことを意味します。
格付けの引き下げは、不動産市場に影響を与えます。 連邦住宅ローンの貸し手から融資を受けるには フレディ·マック & ファニー·メイ、保険に加入する必要があります。 しかし、保険会社が A 未満に格下げされた場合、フレディ マックとファニー メイはそれを受け入れません。
フロリダは 2億ドルの再保険基金 このような状況で小規模な保険会社を助けることができます。 彼らが格下げされた場合、再保険はローンに共同署名するように振る舞うことができるので、住宅ローンの貸し手はそれを受け入れます.
しかし、それは非常に脆弱な市場です。
イアンは、フロリダの歴史の中で最も被害の大きかったハリケーンの XNUMX つになる可能性があります。 の見積もりを見てきました 40億ドルから60億ドルの損失. 監視リストに載っている企業のいくつかが、この嵐の後に去ったとしても、私は驚かない. そのほうがプレッシャーかかるよ 市民財産保険、州の最終手段の保険会社。
いくつかの見出しは、フロリダの最終手段の保険会社も問題を抱えていることを示唆しています。 それは本当に危険にさらされているのでしょうか?それは住民にとって何を意味するのでしょうか?
市民はそれ自体、崩壊に直面していません。 シチズンの問題は、 通常、保険契約数は危機後に膨れ上がります 他の保険会社が倒産すると、保険契約がシチズンに移るからです。 それらの保険証券を中小企業に売却し、その後、別の危機が訪れ、保険証券の数が再び増加します。
XNUMX 年前、シチズンズは XNUMX 万件のポリシー. 今、それは持っています その倍. 過去 XNUMX 年間に去ったこれらすべての保険会社は、そのポリシーをシチズンに移行しました。
イアンは高くつきますが、シチズンズは保険料の大幅な値上げと 埋蔵量を増やした.
シチズンにも多くのバックストップがあります。
それは フロリダハリケーン災害基金、 ハリケーン アンドリューの後、1990 年代に設立されました。 再保険に似ていますが、非課税であるため、準備金をより迅速に構築できます。 トリガーに到達すると、市民は大災害基金にアクセスして払い戻しを受けることができます。
さらに重要なことは、シチズンがお金を使い果たした場合、シチズンはすべての保険に追加料金を課す権限を持っています - 独自の保険だけでなく、フロリダ全体の保険にも適用されます. また、生命保険や自動車保険など、他の種類の保険にも追加料金を課すことができます。 2005 年のハリケーン ウィルマの後、市民は すべての住宅所有者保険に 1% の追加料金.
これらの追加料金は、市民をある程度救済することができます。 しかし、支払いが数百億ドルの損失である場合、おそらく州からの救済も得られるでしょう。
だから、私はシチズンについて心配していません。 ただし、住宅所有者は、特に保険に加入していない場合は、助けが必要です。 過去にハリケーンや カトリーナ & 砂の、住民やコミュニティに財政援助を提供する。
Shahid S. Hamid は、マイアミにあるフロリダ国際大学の金融教授です。 これは、によって最初に公開されました 会話 - 「フロリダの保険会社が失敗している大きな理由は、ハリケーンのリスクだけではなく、詐欺と訴訟です"
出典: https://www.marketwatch.com/story/floridas-insurance-rates-havealmost-doubled-over-five-years-yet-insurance-companies-are-still-losing-money-and-the-reason- is-more-more-insidious-than-hurricanes-11665413693?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意見: フロリダ州の保険料率は XNUMX 年間でほぼ XNUMX 倍になりましたが、保険会社は依然として損失を被っています。その理由はハリケーンよりも陰湿です。
ハリケーンのリスクは明らかな問題のように思えるかもしれませんが、この金融危機には、より陰湿な要因があります。
金融教授 シャヒド・ハミドフロリダ国際大学の保険研究所の所長である は、フロリダの保険市場がどのように悪化したか、また州の最終手段の保険会社である、 市民財産保険は、現在 1 万件を超えるポリシーを保有しており、嵐を乗り切ることができます。
フロリダの保険会社が生き残るのを難しくしているのは何ですか?
フロリダ州の保険料率は 過去XNUMX年間でほぼ倍増にもかかわらず、保険会社は依然として XNUMX つの主な理由で損失を被っています。
2016つは、ハリケーンのリスクの高まりです。 ハリケーン マシュー (2017 年)、イルマ (2018 年)、マイケル (XNUMX 年) はすべて破壊的でした。 しかし、フロリダのハリケーン被害の多くは水によるものであり、 国家洪水保険プログラム、私有財産保険ではなく。
もう XNUMX つの理由は、再保険の価格が上昇していることです。これは、請求が急増したときに保険会社が支援する保険です。
しかし、最大の理由は「利益の譲渡嵐の後の請負業者を巻き込んだ問題。 部分的です 詐欺 部分的には、保険会社に影響を与えた緩い規制と裁判所の決定を利用しています。
一般的には次のようになります。請負業者はドアをノックして、住宅所有者に新しい屋根を提供できると言います。 新しい屋根の費用は、おそらく 20,000 ～ 30,000 ドルです。 そこで、請負業者は屋根を検査します。 多くの場合、実際にはそれほど損傷はありません。 請負業者は、住宅所有者が保険給付を譲渡する場合、すべてを処理することを約束します。 請負業者は、住宅所有者の同意を必要とせずに、保険会社から望むものは何でも請求できます。
損害が実際には補償されていないと保険会社が判断した場合、請負業者は訴訟を起こします。
そのため、保険会社は訴訟を起こすか和解するかのどちらかで立ち往生しています。 いずれにせよ、それは費用がかかります。
他の訴訟には、洪水保険に加入していない住宅所有者が関与する場合があります。 それだけ 約14％ フロリダ州の住宅所有者の XNUMX 人が洪水保険の料金を支払っています。この保険は、主に連邦の全国洪水保険プログラムを通じて利用できます。 洪水保険に加入していない人は、風が問題を引き起こしたと主張して、財産保険会社に損害賠償請求を提出します。
これらの訴訟はどの程度問題が広がっているのでしょうか?
全体として、数字はかなり印象的です。
全国の住宅所有者の財産請求の約 9% がフロリダで行われていますが、 訴訟の79% 財産請求に関連するものはそこに提出されます。
2019 年の訴訟費用は $ 3億以上 保険会社はこれらの訴訟と戦っているだけであり、それはすべて、より高いコストで住宅所有者に転嫁されることになります.
保険会社は、 1億ドルの引受損失 2020 年と 2021 年に再び。保険料が大幅に上昇したにもかかわらず、フロリダでは依然として損失を被っています。 そしてそれが、多くの企業が撤退を決定している理由の一部でもあります。
The Conversationによる保険情報協会
ハリケーンによるすべての屋根の損傷からより多くの機会があるため、福利厚生の割り当ては他のほとんどの州よりもフロリダで普及している可能性があります。 州の規制も比較的弱い。 これは最終的に議会によって修正される可能性がありますが、それには時間がかかり、グループは変更に反対するロビー活動を行っています. と言う法律を可決するのに長い時間がかかった 弁護士費用には上限がある.
保険会社の状況はどの程度悪いのでしょうか?
私たちは約十数社を見てきました 破産宣告を受ける または2020年初頭から去る。少なくとも XNUMX人が脱落 今年だけ。
フロリダ州保険規制局の監視リストには、さらに 17 件が登録されています。 そのうちの約 XNUMX は、A 格付けになる可能性が高いか、格下げされた可能性が高く、財務状態が良好であるとは見なされなくなったことを意味します。
格付けの引き下げは、不動産市場に影響を与えます。 連邦住宅ローンの貸し手から融資を受けるには フレディ·マック & ファニー·メイ、保険に加入する必要があります。 しかし、保険会社が A 未満に格下げされた場合、フレディ マックとファニー メイはそれを受け入れません。
フロリダは 2億ドルの再保険基金 このような状況で小規模な保険会社を助けることができます。 彼らが格下げされた場合、再保険はローンに共同署名するように振る舞うことができるので、住宅ローンの貸し手はそれを受け入れます.
しかし、それは非常に脆弱な市場です。
イアンは、フロリダの歴史の中で最も被害の大きかったハリケーンの XNUMX つになる可能性があります。 の見積もりを見てきました 40億ドルから60億ドルの損失. 監視リストに載っている企業のいくつかが、この嵐の後に去ったとしても、私は驚かない. そのほうがプレッシャーかかるよ 市民財産保険、州の最終手段の保険会社。
いくつかの見出しは、フロリダの最終手段の保険会社も問題を抱えていることを示唆しています。 それは本当に危険にさらされているのでしょうか?それは住民にとって何を意味するのでしょうか?
市民はそれ自体、崩壊に直面していません。 シチズンの問題は、 通常、保険契約数は危機後に膨れ上がります 他の保険会社が倒産すると、保険契約がシチズンに移るからです。 それらの保険証券を中小企業に売却し、その後、別の危機が訪れ、保険証券の数が再び増加します。
XNUMX 年前、シチズンズは XNUMX 万件のポリシー. 今、それは持っています その倍. 過去 XNUMX 年間に去ったこれらすべての保険会社は、そのポリシーをシチズンに移行しました。
イアンは高くつきますが、シチズンズは保険料の大幅な値上げと 埋蔵量を増やした.
シチズンにも多くのバックストップがあります。
それは フロリダハリケーン災害基金、 ハリケーン アンドリューの後、1990 年代に設立されました。 再保険に似ていますが、非課税であるため、準備金をより迅速に構築できます。 トリガーに到達すると、市民は大災害基金にアクセスして払い戻しを受けることができます。
さらに重要なことは、シチズンがお金を使い果たした場合、シチズンはすべての保険に追加料金を課す権限を持っています - 独自の保険だけでなく、フロリダ全体の保険にも適用されます. また、生命保険や自動車保険など、他の種類の保険にも追加料金を課すことができます。 2005 年のハリケーン ウィルマの後、市民は すべての住宅所有者保険に 1% の追加料金.
これらの追加料金は、市民をある程度救済することができます。 しかし、支払いが数百億ドルの損失である場合、おそらく州からの救済も得られるでしょう。
だから、私はシチズンについて心配していません。 ただし、住宅所有者は、特に保険に加入していない場合は、助けが必要です。 過去にハリケーンや カトリーナ & 砂の、住民やコミュニティに財政援助を提供する。
Shahid S. Hamid は、マイアミにあるフロリダ国際大学の金融教授です。 これは、によって最初に公開されました 会話 - 「フロリダの保険会社が失敗している大きな理由は、ハリケーンのリスクだけではなく、詐欺と訴訟です"
出典: https://www.marketwatch.com/story/floridas-insurance-rates-havealmost-doubled-over-five-years-yet-insurance-companies-are-still-losing-money-and-the-reason- is-more-more-insidious-than-hurricanes-11665413693?siteid=yhoof2&yptr=yahoo