意見: 4 年に向けて退職貯蓄者が知っておくべき 2023 つの数字

金融の時代が厳しいとき、市場は常に変動しており、経済状況は周期的であることを思い出すのは難しい場合があります。 今後の見通しとして、最近の経済状況をより広い文脈で捉えるのに役立つ 2023 つの数字があります。 XNUMX 年に向けてページをめくるとき、退職貯蓄者にはこれらのテーマを念頭に置くことをお勧めします。

視聴者の３８%が

ジョン・ハンコックのデータによると、評価された退職貯蓄者の 25 人に 18 人 (XNUMX%) が、今年の第 XNUMX 四半期に財政がしばしばストレスを引き起こしたと述べています。 この数字は、第 XNUMX 四半期の XNUMX% から大幅に増加しています。 インフレ率の上昇や市場の下落をニュースの見出しで目にしたり、財布の中で感じたりすると、ストレスを感じるのは自然なことですが、注意を怠ると、ストレスによって判断力が鈍り、健康に悪影響を及ぼすことさえあります。

自分がコントロールできることとできないことを比較検討することで、視野を広げ、自分の力の範囲内にあるものに集中できるようになります。 退職金貯蓄者の場合、それは退職金口座に貯蓄を続け、提供された場合に雇用主と完全に一致するのに十分な額を寄付していることを確認することを意味します. 家計の予算を設定し、緊急資金を構築し、投資とリスク許容度を理解することはすべて、市場や経済の動向に関係なく、財務上の意思決定においてより力を与えられていると感じるのに役立つ良いステップです.

1931

株式60%、債券40%で構成されたポートフォリオは、一般的にバランスが取れていると考えられています。 そして、2022 年のポートフォリオ ミックスは厳しい年を迎えていますが、市場のより広い歴史の中で、今年は異常でした。 1931 年は、バランスの取れた 60/40 ポートフォリオにとって最悪の年であると一般に考えられており、その価値の 36% 強を失った. ただし、1931 年以外では、20 年間で XNUMX% を超える損失は かなり珍しい.

アカウントがダウンしているのを見て、退職後の支出計画を縮小する必要があるかどうか、または希望以上に長く働き続ける必要があるかどうか心配している場合、それはほとんど慰めにはなりません. バランスのとれたポートフォリオは 20 年に 2022% 以上を失う可能性がありますが、明るい兆しがあります。

バランスの取れたポートフォリオが 20% 以上を失った後の XNUMX 年間で、歴史的に同じ構成 年率換算で13%のリターンを生み出しました。 この回復の可能性は、ファンドの価値が下がっている間も市場にとどまり、貢献を続けることが重要であることを思い出させてくれます。

$22,500

2023 年の 401(k) 拠出限度額は 22,500人あたりXNUMXドル、昨年より 2,000 ドル多く、5,000 年前の制限より 10 ドル多い前例のない増加です。 50 歳以上の労働者がキャッチアップ拠出で稼げる金額は、1,000 ドル増えて 7,500 ドルになりました。 2023 年に退職貯蓄を最大化するために何ができるかを見てみましょう。また、401(k) プランに加入すると、雇用主から報告される賃金が下がるため、課税所得を下げることができる場合があります。

2023 年の家計を立てようとしているときに、22,500 ドルという数字にできるだけ近づけるために削減できる不要な支出を特定できるかどうかを確認してください。

41.7

アメリカの労働者の平均年齢は 41.7 歳です。 労働統計局によると. 定年年齢を 65 歳と仮定すると、ほとんどの人はキャリアのちょうど中間地点にいるため、2022 年からポートフォリオの損失を取り戻すための十分な時間があることを意味します。

今年の損失から立ち直り、退職金を増やすには、退職金口座への貯蓄に継続的に注力する必要があります。 他の費用をまかなうために 401(k) から時期尚早に資金を引き出したり、拠出を停止したりすることは、短期的な解決策のように思えるかもしれませんが、どちらの行動も長期的な退職貯蓄の目標を達成することを難しくします.

2023 年を先取り

これは、退職に備えて貯蓄をしている人々にとって、投資パフォーマンスが最悪の年の 2023 つとして記憶に残る可能性があります。 しかし、それによって、これまでの退職に備えて蓄えてきたすべてのハードワークが台無しにならないようにしてください。 代わりに、これらの XNUMX つの数字について考え、全体的な財務状況を把握し、毎月の予算を調整し、年末までに有益な財務上の動きを検討してください。 管理することで、XNUMX 年に向けて自分の経済状況に自信を持つことができます。

Lynda Abend は、John Hancock Retiment の戦略および変革の責任者です。.

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