意見: 22 億ドルの I-bond 販売は間違いではありません。 レートがすぐにリセットされても購入したくなる理由

によると、現在の 9.62% のレートは 28 月 XNUMX 日まで購入可能です。 TreasuryDirect.gov、米国の貯蓄債を購入できる唯一の場所です。 これは、I-bond が必要とする 8 年間のロックインに対して、年率で XNUMX% を取得できることを意味します。 

個人は、10,000 暦年に 2022 ドル相当の I-bond を購入することができます。 XNUMX 年の販売量が膨大であることを考えると — 22年には2022億ドル以上 財務省のデータによると、30 月 XNUMX 日まで。今年のこの上限にすでに達しており、さらに購入するには XNUMX 月まで待たなければならない人がたくさんいるかもしれません。

6.48 月から新しい証券を購入する場合、XNUMX% の金利が適用されます。その後、発表された時期に関係なく、XNUMX 月の金利に再調整されます。 

CPI がインフレ率が依然として強いことを示していることを考えると、わずかに低い傾向にあることを考えると、I-bond がそれに続くと予想できます。 つまり、高利回りの債券オプションとしても、依然として最良の取引である可能性が高いということです。 しかし、連邦準備制度理事会が金利を引き上げ、短期国債がどうなるか次第です。
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そしてそれらと一緒にCD。 

「アイボンドの金利はインフレに基づいて XNUMX か月ごとに変化するため、同じ条件で比較することはできません。 CDまたは財務省 数年にわたって。 インフレ率が上昇し続ければ、CD と米国債の金利が上昇し、I-bond の金利に匹敵するようになる可能性があります。 DepositAccounts.com.

固定金利で取引はさらに良くなりますか？ 

I-Bonds は 0 つの部分で構成されています: 償還まで債券にとどまる固定金利と、毎年 2020 月と 6.48 月にリセットされるインフレ調整された変動金利です。 固定金利は XNUMX 年から XNUMX% ですが、財務省が XNUMX 月に引き上げる可能性があるとの見方もあります。 つまり、新規購入の場合、XNUMX% のレートと追加の定額レートが得られるため、さらにお得になります。 

「同等の投資である 2 年物 TIPS の実質利回りは、XNUMX 日の終わりには XNUMX% 近くになります。 TIPS が高いときに、I-bond がゼロのままであることは意味がありません」と、Dave Enna の創設者は言います。 ヒントウォッチ.com、インフレ保護証券を追跡する Web サイト。 

Enna は、I-bonds の固定金利は 0.3% から 0.5% の間であるべきだと考えていますが、財務省はこの金利の計算方法について透明性がないため、それが実現するかどうか、いつ実現するかは明らかではありません。 

「財務省が記録的な水準にある国債の需要に基づいて決定する場合、彼らはそれをゼロのままにすることを決定するかもしれません」とトゥミンは言います。 

いつ売ればいい？ 

国庫のデータによると、国債の需要は急増しているが、償還は横ばいにとどまっている。 7.12 年 2021 月に金利が最初に年率 XNUMX% に跳ね上がったときに購入した新規参入者は、ちょうど彼らの 最初の I-bond オフランプ、ただし、もう少し待つことを検討する必要があります。 9.62 年以内に売却すると、過去 XNUMX か月分の利子が失われます。これは XNUMX% と高くなります。現在、これに相当するものはありません。 

Enna は、ほとんどの人が I-bond を購入して長期保有し、インフレ対策として意図したとおりに使用していると述べています。 ギフト戦略としてそれらを積み込んでいる人もいます. 社会保障番号を持っている限り、他の人のために I-bond を購入することができます。 それらを配信するには、自分のアカウントが必要であり、$ 10,000 の上限に達することはできません。 しかし、引き渡しを遅らせることはできますが、その間ずっと、I-bond は現在の金利で利息を得ることができます。 連邦所得税は償還まで繰り延べられます。 

インフレで窮地に追い込まれ、資本を保護する必要がある高齢者のために、今のところアイボンドで巣の卵の一部を保有している。 社会保障生活費調整の増加、役に立つかもしれません。 

「I-bond 金利と社会保障 COLA の決定に使用される指数は CPI-U と CPI-W でわずかに異なりますが、結果はほぼ同じです」ウェブサイトを運営するテキサス州テクサーカナ SocialSecurityIntelligence.com.

彼は、高齢者はポートフォリオの債券部分でアイボンドの恩恵を受けることができるが、債券ファンドを使用する典型的な「設定して忘れる」アプローチよりももう少し注意が必要であることを認識する必要があると述べています。 「インフレ率が低下した場合、金利が他の債券と比較して依然として競争力があることを確認することが重要になるでしょう」と彼は言います。

最終的に売却することを検討している場合、エンナは、短期国債や CD などの同様の投資を下回る次の金利リセットから XNUMX か月待つことをお勧めします。 そうすれば、高い金利を最大限に活用できます。 

MarketWatchの詳細

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