親愛なるマーケットウォッチ、
妻と私は長年賃貸しており、最初の家を購入する時が来たと思います。 私たちはニューヨーク州ウエストチェスター郡に住んでおり、450,000ドルから475,000ドルの価格帯の家を探しています。
私たちは両方とも401（k）を持っています—私の妻は彼女の450,000（k）に約$ 401を持っており、私の妻は$ 200,000を持っています。
小さい方の401（k）を片付けて、家に頭金を払うのは悪い考えですか？ 私はそれに課税されることを知っていますが、うまくいけばそれをカバーすることができます。 私は59歳以上で、XNUMX年後に引退したいと思っています。 私の妻はその少し前に引退するかもしれません。
ありがとうございました、
ウエストチェスターで待っています
「TheBigMove」は、新しい家の検索から住宅ローンの申し込みまで、不動産の内外を調べるMarketWatchコラムです。
家の売買について質問がありますか？ 次の動きがどこにあるべきか知りたいですか？ JacobPassyにメール [メール保護].
親愛なる待って、
私は読者にノーと言うのは好きではありません。 あなたとあなたの妻にとって家を買うことが重要であることは明らかです。当然、あなたが自分の家を呼ぶ場所を持つことは、あなたが退職年に入り、債券に適応するときに安心感と安定感を提供します。 しかし、決まり文句が進むにつれて、ローリングストーンズを経由して、私たちは常に私たちが望むものを手に入れることができるとは限りません。
私はこの架空のシナリオをファイナンシャルプランナーに提示しました。 全面的に、事実上すべての人がこれに対して警告しました。 他のものより鈍いものもありました。
「これがこの問題に関する私の専門家の洞察です：いいえ、いいえ、いいえ、いいえ、いいえ！」 ニューヨークに本拠を置くファイナンシャルプランニング会社であるマスタープランアドバイザリーの創設者であるピーターパリオンは語った。
他の多くの将来の住宅購入者のように、あなたは住宅ローンの金利が上昇しているのを見るかもしれません、そしてあなたがまだそうすることができる間、あなたはより低い金利に固定する必要を感じるかもしれません。 そしてある程度、低金利という形で保証された貯蓄は、投資を通じてそのお金の潜在的な成長を見逃す価値があるという議論があります。 しかし、私たちが年をとって引退に近づくにつれて、微積分は変化します。
「レートと成長は保証されていませんが、ファイナンシャルプランニングモデルでは、退職後の貯蓄のXNUMX分のXNUMXを使用して、退職前に新しい家を購入すると、住宅ローンの支払いを差し引いた退職後の可処分所得が少なくなることが示されます」とショーン氏は述べています。ピアソン、ペンシルベニア州のAmeriprise FinancialServicesのファイナンシャルプランナー。
あなたは、あなたの退職後の貯蓄を最大化することを目標とするべき人生のある時点にいます。 ピアソン氏が指摘する理由のXNUMXつは、あなたとあなたの妻の健康状態が悪化したときに、これらの資金が役立つからです。 あなたは将来の生活費を賄うために十分な資源を持ちたいと思っています。
「「財務計画モデルは、退職後の貯蓄のXNUMX分のXNUMXを使用して、退職の初めに新しい家を購入すると、退職後の可処分所得が少なくなることを示しています。」
これは家を所有することにも当てはまります。 確かに、頭金は最初のハードルですが、将来的には、住宅ローンが返済された後でも、税金とメンテナンスを支払い続ける必要があります。 それで、あなたがあなたの引退をはるかに過ぎてそれをカバーするための資金を持っていなかったらどうなるでしょうか？ 私はあなたやあなたの妻が差し押さえや道の先の喧噪に住む危険を冒したいと思うだろうとは思わない。
また、ここでの潜在的な税の打撃を過小評価しているのではないかと心配しています。 一部の401（k）は、あなたがまだ雇用されている間、分配を許可します—場合によっては、その人が10歳以上の場合、通常の59.5％の税金ペナルティなしで。 それでも、あなたのアカウントからの分配は収入として課税されます。 退職金口座を介して$ 200,000の収入を追加すると、簡単に高い税率が適用されます。これは非常に高額な提案です。 そして実際、税金を考慮に入れると、とにかく実際には$ 200,000を受け取ることはありません。
一部のファイナンシャルプランナーは、401（k）ローンを利用できると提案しました。 これを行うことによって、あなたは本質的にあなた自身にお金を貸しているでしょう—そしてあなたは興味を持ってそれを返済しなければならないでしょう。 このようなローンは課税対象とは見なされません。 「彼らはこの方法でそれぞれ最大50,000ドルを借りることができます。これは、引退まであと数年で、600,000万ドルの巣の卵を持ったカップルの頭金に大いに役立つはずです」と、ユタ。
繰り返しになりますが、頭金を支払うために退職金口座からお金を引き出すことには大きな機会費用がかかります。住宅に投資しても、市場に投資するほど大きな利益は得られない可能性があります。
最終的に、住宅を購入することで長期的にお金を節約できる場合は、住宅ローン保険の支払いが必要な場合でも、頭金を少なくすることを検討することをお勧めします。 住宅を購入するのに20％の頭金は必要ありません。住宅ローン保険の追加費用を清算するために追加の支払いを行うことで、購入後の元本の返済に集中できます。
あなたとあなたの妻がそうしなかった場合、私はあなたの引退の目標を提示するためにファイナンシャルアドバイザーと一緒に座ります。 彼らはあなたの現在の退職貯蓄の分析を実行して、彼らがどこまで伸びるかを推定することができます—そしてそこからあなたのXNUMX人は家を購入することが経済的に意味があるかどうかを決めることができます。 あなたは両方とも平和で楽しい引退に値します、そしてあなたがこれらの次の数年にあなたのお金をどのように使うかについて慎重になることはそれを保証するのを助けることができます。
質問を電子メールで送信することにより、MarketWatchに匿名で公開することに同意したことになります。 MarketWatchの発行元であるDowJones＆Companyにストーリーを送信することにより、サードパーティ経由を含むすべてのメディアおよびプラットフォームで、ストーリーまたはそのバージョンを使用する場合があることを理解し、同意するものとします。.
出典：https：//www.marketwatch.com/story/my-wife-and-i-are-close-to-retirement-but-we-want-to-buy-a-house-should-i-clear- out-my-401-k-for-the-down-payment-11643852272？siteid = yhoof2＆yptr = yahoo