新しい退職金撤回ルールは裕福な高齢者に恩恵をもたらす

XNUMX月にバイデン大統領が署名した法律の新しい退職規則には、裕福な高齢者と大きなブラウニーポイントを獲得する退職金口座からの必要な引き出しに関するいくつかの変更が含まれています.

新しい法律では、個人退職口座 (IRA)、401(k)、および 403 (b) プランから必要な最低分配金 (RMD) を引き出し始める年齢が、今年は 73 歳から 72 歳に引き上げられます。 75 年には 2033 歳に飛躍します。

別の規定では、401 年から開始される雇用主 2024 (k) プランの Roth アカウントから RMD が排除されます。

「裕福なクライアントにとって、これは朗報です。彼らは通常、RMD を必要としないからです」と、認定ファイナンシャル プランナーであり、 ヘミントン・ウェルス・マネジメント、ヤフーファイナンスに語った。 「そして、これらの分配はすべて課税所得であるため、[それは]それらをより高い税率に押し込む可能性があります。」

しかし、それ以外の人にとっては、RMD の増加は、退職後の経済的安定の助けにはなりません。

毎年引き出さなければならない金額は、口座の価値と平均余命によって決定される IRS の計算に基づいています。

生活費を支払うために退職金口座に貯められたお金に依存していない人々のために、IRA や 401(k) プランなどの税金が保護された口座から毎年資金を現金化することを余儀なくされています。年齢、経済的に有利ではありません。

ライフスタイルを賄うための他の収入源がたくさんあるこれらの退職者にとって、繰延税金貯蓄を蓄積し続ける機会は、将来の財政的安定、さらには相続人にとっても重要な要素になる可能性があります.

その理由は次のとおりです。多くのアメリカ人は、61 年も退職して生活していることに気付くかもしれません。 退職者の平均退職年齢は、57 年の 1999 歳から XNUMX 歳に上昇した。 2022ギャラップ調査, そして、非退職者の平均期待年齢は、66 年の 60 歳に対して、現在は 1995 歳です.

ストーリーは続く

しかし、真実は、ほとんどの労働者は、後ではなく前に貯めたお金を必要としているということです。

「これはおそらく、退職後に多額のお金を貯めた世帯の約 XNUMX 分の XNUMX に相当します」と、退職の専門家であり、新しい本「Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track」の著者である Mark Miller は述べています。 以前Yahoo Financeに語った。

XNUMX 分の XNUMX の人はそうではありません。

実際、最新のトランスアメリカの調査結果によると、厄介な割合の労働者が退職前に退職貯蓄を活用しています。 退職調査 労働者の。 労働者の 1 人に 3 人以上 (37%) が、401(k) または同様のプランまたは IRA からローン、早期撤退、および/または困難な撤退を行っており、高額な結果をもたらす可能性があります。

また、すでに RMD を使用している場合でも、最低額を引き出すのはほんの一部です。

「財務省の統計によると、RMD の対象となっている人の 8 人に 10 人は、お金が必要なため、すでに最低額以上を取っています」と Slott 氏は述べています。

RMD のディレクターである Alicia Munnell 氏は、RMD にとって「変化から本当に恩恵を受けるのは、ごくわずかな割合の人々である」という厳しい現実があります。 ボストンカレッジの退職研究センター、ヤフーファイナンスに語った。 そして、それらの人々のほとんどは、黄金期に苦しんでいる人々ではなく、すでに退職する余裕がある人々です.

「金持ちをさらに金持ちにするためだけに設計されたものなので、ひどい規定だと思います」とマンネルは言いました。 「誰が待つことができますか？ お金持ちの人だけ。」

Kerry は Yahoo Finance のシニア レポーター兼コラムニストです。 Twitterで彼女をフォローしてください @ケリーハノン.

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