妻と私は、ベイエリアで「平均的な生活」を送っており、320 万ドルを稼いでいます。 昨年、私たちは希望以上に 200 万ドルで家を購入しましたが、今はその家に住みたくありません。 専門家の助けを借りるべきですか？

質問： 私は住宅市場が狂っていたときに FOMO の犠牲者になり、提示価格よりも 200,000 万ドル高い家を購入しました。 今、住宅価格は現実に戻ってきており、苦労して稼いだお金を失ったような気がします. 経済的に大きな間違いを犯したと考えて常にストレスを抱えて生活しているため、どうしたらよいかわかりません。より良い意思決定と長期的な投資計画のためにファイナンシングアドバイザーに相談すべきかどうかわかりません。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったファイナンシャル アドバイザーとのマッチングに役立ちます。) 

妻と私は 30 代で、ベイエリアで働いており、年間合計で約 320,000 ドルを稼いでいます。 私たちは平均的な生活を送り、私たちが使うすべてのドルを監視しています。 2016 年に最初のコンドミニアムを購入したのは、当時子供がいなかったためです。また、ほぼ毎日オフィスに行かなければならなかったため、職場の近くに滞在したいと考えていました。

2021 年に子供が生まれ、もっとスペースが必要だと考え始めました。 私たちは、良い/安全な地域、良い学校、そしてハイブリッド ワーク オプションを備えた良いワークライフ バランスを望んでいました。 住宅市場が狂っており、提示価格を超える必要があることを知って、私はこれらのニーズを念頭に置いて場所を探し始めました. 私たちは家を見つけ（素敵な近所と学校ですが、仕事の場所から遠く離れていて、私たちが望んでいたほど大きくはありませんでした）、希望価格より200,000ドル高いオファーを出しました（以前のいくつかのオファーが選択されなかったため、失望しました）. 私たちは2022年XNUMX月に契約を結び、本当に充電したかったので休暇に行きました. 

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休暇から戻った後、新しい家に引っ越すことはありませんでした。それは、仕事の場所と現在の友人の輪から遠くに行くことができるかどうか確信が持てなかったからです。 2016年に購入したコンドミニアムに住み続けることに決め、今年購入した家を借りました（毎月の住宅ローンはすべて込みで4,450ドルですが、家賃は3,250ドルしかありません）. 私は非常に悪い経済的決定を下したように感じており、財政/投資を効果的に管理する自分のスキルに疑問を抱いています. 私たちは何をすべきか？

回答： まず第一に、あなただけではないことを知っておいてください。これは、在庫の逼迫が入札戦争を余儀なくされたため、全国で起こっています. そして、音楽と向き合い、次に何をすべきかを理解する時が来たことを知っていることを称賛します. （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったファイナンシャル アドバイザーとのマッチングに役立ちます。) 

インサイト・ファイナンシャル・ストラテジストの認定ファイナンシャル・プランナーであるクリス・チェン氏は、ステップ 14,400 は「家の完全な財務評価を行う」ことだと述べています。 「今はビジネスですから、損益はどうなっていますか？ $XNUMX を失っていることはわかっていますが、これは完全な会計処理ですか、それとも単に住宅ローンで家賃を差し引いたものですか?」 チェンは言います。 実際、リージェンシー ウェルスの認定ファイナンシャル プランナーであるティモシー パーカー氏は、次のように述べています。

パーカー氏は、「キャッシュフローと賃貸住宅の現在の価値、および将来の不動産価値の見通しを確認する必要がある」と付け加えています。 投資がうまくいくか、売却するのが理にかなっている可能性があります」とパーカーは言います. 

賃貸物件なので、売却で損をした場合、売却損の一部を税務上損金処理できる場合があります。 とはいえ、「税務状況を確認することが重要です。 不動産は投資ポートフォリオの一部であり、アドバイザーは、リスクに対する許容度を考慮して、他の貯蓄や投資について意見を述べる可能性があります」とパーカーは付け加えます。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったファイナンシャル アドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

販売は唯一の選択肢ではなく、適切な選択肢ではない可能性があります。 「物件の将来性は？ インフレが激しさを増しているため、賃料は時間の経過とともに上昇し、最終的には資産がキャッシュフローベースで損益分岐点に達すると考えるのは正当化されます。 その時点で、少なくとも投資は現金を失うことはありません」とチェンは言います。 

これらの要素が整ったら、Chen は自分の人生と財政計画に何を求めるかを考えるようアドバイスします。 「高価なレンタルはあなたの将来にどのように適合しますか? 売れたらお金はどうする？」 チェンは言います。 これらの質問に対する答えのいくつかを理解するために、実際の財務計画を使用できるようです。

ファイナンシャルプランナーのサポートが必要ですか? 

それは確かに役に立ちますが、自分でこれを行うことができると思われる場合は、必要ありません.

「ファイナンシャル プランナーと協力して、次の行動を起こす前にさまざまな考慮事項を慎重に検討することで、外部の専門家の視点を得ることができます」と、NerdWallet の住宅専門家であるケイト ウッドは言います。 「地元の不動産業者に相談して、現在市場で何が起こっているかを把握することもできます。これにより、計画を立てるためのより多くのデータが得られます」と Wood 氏は言います。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったファイナンシャル アドバイザーとのマッチングに役立ちます。) 

始めるのを手伝ってくれる人が必要なだけの場合は、不動産の経験を持つ時間給のファイナンシャル プランナーを見つけることをお勧めします。 Garrett Planning Network には、専門分野を使用して資格のあるファイナンシャル プランナーを検索できる機能があります。 「XY プランニング ネットワークには、さまざまなモデルの下で働く人々がいて、中には時給制のサービスを提供する人もいます。 そこでアドバイザーのプロフィールを確認すると、200 時間ごとにアドバイスを提供しているかどうかがわかります」と、Approach Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Justin Pritchard 氏は言います。 これは、アドバイザーの経験にもよりますが、時間単位の料金のみの財務計画の費用が通常 500 時間あたり XNUMX ～ XNUMX ドルかかるため、アドバイザーを有利に採用する最も経済的な方法でもあります。

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