私の仕事は排除されており、退職金を受け取る予定です。 それは Roth IRA 拠出金に対する IRS 制限の収入と見なされますか?

私の会社は、給与の最大 6% までの私の拠出と同額しか支給しないため、IRS の限度額に拠出することによる追加の同額の利益はありません。 新しい仕事を見つけるにはしばらく時間がかかると予想されるので、自分の貢献を最大限に活用したいと考えています。

私の退職金は、Roth IRA 拠出金に対する IRS の所得制限の所得と見なされますか? 所得制限を下回っている場合、401(k) への拠出額を減らし、Roth IRA に向けていくらか拠出する方が有利な状況はありますか?

前の仕事が終わる前に 22,500 ドル全額を寄付して、年末までに別の仕事に就いたらどうなりますか? 新しい 401(k) アカウントに寄付して追加のマッチングを取得することはできますか?

退職の戦略

親愛なる戦略、

差し迫った解雇について聞いて申し訳ありません。 悲しいことに、 ピンクのスリップ 一部の業界では、不況の恐怖が地平線を曇らせているためです。 多くの 技術部門の労働者 これはよく知っています。 IBM
IBM、
-4.48％,
ラムリサーチ株式会社
LRCX、
+ 1.91％
およびSAP
SAP、
-1.77％
最新の主要企業の一部にすぎません トリミング スタッフ。

明るい面としては、これらのマクロ経済の疑問符の中で、税法にはどこに資金を展開して保管するかについてのオプションがあります。 しかし、それは必ずしも簡単な作業ではありません。特に現在はそうです。 ロボアドバイザーのベターメントの税務責任者であるエリック・ブロネンカント氏は、「不確実性に直面して意思決定を下そうとしていますが、それは難しいことです」と述べています。

出発点は、401 年の 2023(k) 拠出制限です。 $ 22,500。 キャッチアップ拠出により、7,500 歳以上の労働者には追加で 50 ドルが支払われます。 所得制限 税引き後のお金で賄われているRoth IRAにお金を入れます。 IRSの規則によると、これらの口座に何かを寄付するには、個人は153,000ドル未満、夫婦は共同で228,000ドルを稼ぐ必要があります.

IRSは退職を考慮します 追加工賃として、 また、所得税の源泉徴収と給与税の対象となります。 バンガードのシニアウェルスアドバイザーであるニライ・ガンジー氏は、「一般的に言えば、退職金はRoth IRA所得制限にカウントされます。雇用主が退職金を明確に除外しない限り、従業員は雇用主に課税対象と見なされるかどうかを尋ねる必要があります。収入かどうか。」

給与と退職金によって、Roth IRA への直接拠出をめぐる争いから抜け出したとしても、Bronnenkant 氏は、「裏口」 あなたの収入にもかかわらず、Roth IRA変換。

あなたは、現在の雇用主での拠出額がすでに上限に達している場合、新しい 401(k) プランにいくら注ぎ込むことができるかを尋ねます。 ブロネンカント氏によると、答えは 0 ドルです。なぜなら、IRS は、他の場所で年間の最大拠出限度額に達した後、人々が新しいプランにさらにお金を追加することを許可しないからです。 「特に、集計されていないのは雇用主の拠出です」と彼は言いました。

ガンジー氏によると、たとえあなたがその年にさらに追加できなくても、新しい雇用主があなたのピカピカの新しい 2023(k) アカウントに 401 年に独自の拠出を行うことを止めるものは何もありません。

それは潜在的な雇用主に尋ねるべきことだと、ガンジーは言いました。 「それが、ここで計画ルールが非常に重要な理由です。 計画のルールは、従業員がどのような貢献をするか、そして雇用主が何をするかを決定します」と彼は言いました。 MarketWatch 投資コラムニストの Beth Pinsker による、雇用主の拠出に関する規則についての詳細があります。 ここ.

次に、現在の 401(k) への投資を減らし、Roth IRA への直接的な貢献を増やす方が役立つシナリオがあるかどうかという質問があります。 君は 可能性 22,500 ドル全額を 401(k) に入れます。 すべき.

ブロネンカント氏によると、401(k)への拠出を控えることで、新しい口座でより多くの雇用主とのマッチング資金を獲得できる可能性があるという。 それは、新しい仕事が今年来ることを前提としています（そして、そうであることを願っています）。 「このシナリオでは、今日では得られない可能性がある未来を可視化する必要があります」と彼は述べています。

Roth IRA にさらに注ぎ込むことは、退職金口座として機能するだけでなく、 貯蓄基金 潜在的な嵐のために。

「寄付はいつでも税金や違約金なしで提供されるため、成長中の緊急資金としても機能します」とガンジー氏は言いました。

出金が拠出額を上回った場合、59 歳 ½ 未満の人には税金と罰則が適用される可能性があります。 ノート. 従来の IRA では、税と罰則は 59 歳 ½ より前の拠出金の引き出しに適用される、とそれは述べた。

2023 年の数多くの経済予測の中で、バンガードは 予見 米国が景気後退に陥る可能性は 90% です。 しかし、資産運用大手のチーフ グローバル エコノミストによると、それは「緩やかな」世界的な景気後退の一部である可能性が高いとのことです。

次の仕事が来るまでに時間がかかる場合、その非常用現金は「非常に重要」であることが証明される可能性がある、とガンジー氏は述べた。

XNUMX 月になると、経済と雇用市場はどうなるでしょうか。 ソフトはありますか？ 柔らかく、 着陸？ 不況の到来？ 私たちは皆、もっと確実性があればいいのにと思っています。 「その時点で知っている情報をもとに、最善の決定を下します」とブロネンカントは言いました。

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