私の投資は「ゆっくりと減っています」。 私たちは現金に逃げるべきですか？

妻と私は現在、およそ 250,000 ドルを持っており、その半分は Roth 個人退職口座 (IRA) と少額の年金、残りの半分はさまざまな当座預金口座とマネー マーケット口座にあります。 私たちは両方とも退職しており、請求書はなく、毎月かなりの額を貯金しています。 現在、状況が非常に不確実なため、これらの少数の投資を維持するか、それとも現金化する必要がありますか? 彼らがしているように見えるのは、ゆっくりと減少しているだけです。 

- ジョン

経済の不確実性は、家庭の不安を増大させる可能性があります。 いつ 株式市場は不安定です、そして終わりのない衰退のように感じられる中で、苦労して稼いだお金を失い、ライフスタイルの質の低下を経験することへの恐怖は、個人が低いポイントで売る動機を与えます.

現金に逃げることは、一見痛みを和らげ、底を知らないという不安感を和らげるかもしれませんが、より苦痛な長期的影響をもたらす可能性があります. これがあなたの質問に対する答えです。

投資戦略に関する質問がある場合は、 ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします.

行動ファイナンスと現金への逃避

投資から現金への逃避には、XNUMX つの疑問が生じます。

XNUMX つ目は、市場から撤退した後、いつ再参入するかということです。 XNUMX つ目は、いつ市場が回復するかということです。

市場がいつ、持続的な下降から決定的な上昇に切り替わるかは誰にもわかりません。 さらに、投資家は、この市場の上昇を計る能力を過大評価する傾向があります。

市場調査によると、次のようなかなりの下落期間の後、 弱気市場、最高のパフォーマンスを発揮する日のいくつかは、リバウンド期間の初期段階に発生する傾向があります。 好調なパフォーマンスの日を逃すと、回復期間中のポートフォリオのリターンとその後の好調な市場が減少します。

市場が下落しているときに売却して主導権を握れば、短期的な痛みは和らぐかもしれませんが、一時的な好感が将来の長期的な痛みにつながる可能性があります。

「バケット」を理解する

投資家は多くの場合、さまざまな「バケツ」からのお金を使用して退職後の収入を構築します。 バケットは、短期、中期、および長期の収入ニーズを表します。 バケツは連携して機能し、ライフスタイルに資金を提供し、不確実な時期に自信と柔軟性を提供するさまざまな機能を備えています。

ストーリーは続く

社会保障、年金収入、流動的な現金準備金はあなたの中にあります 短期バケット. さらに、社会保障と年金は、あなたのライフスタイルの好みに基づいて、基本的な欲求とニーズに資金を提供するのに役立つ保証された収入を提供します.

ミドル バケットは、短期バケットよりリスクが高く、長期バケットよりリスクが低い投資で構成されます。 短期間のバケツを補充するのに役立ちます。

あなたの長期バケットは、最大の市場リスクと、それに匹敵する、またはインフレを上回るリターンを生み出す最高のチャンスを保持しています。

インフレの前にとどまることは、退職後のドルの購買力と生活水準を維持するために不可欠です。 アメリカ人は長生きしています。 これは素晴らしい傾向ですが、長寿のリスクも伴います。 あなたのお金より長生きする. インフレと長寿リスクにより、投資家は長期投資へのエクスポージャーを維持することが不可欠です。

あなたの短期的なバケット

短期的なバケツは、行動を管理し、柔軟性を提供し、市場のボラティリティの際に自信を維持するのに役立ちます。 退職時の流動的な現金ポジションは、XNUMX 年から XNUMX 年分の生活費を保持します。

と相まって 社会保障などの保証された収入源、このバケツを使用すると、市場の変動が激しいときに生活水準を維持しながら、大幅な不況時に安値で売る必要がなくなります。

現金準備金を利用することで、市場ポートフォリオが維持され、(願わくば) 長期的な市場回復に参加する時間が与えられ、その後の最初のリバウンド時に最高のパフォーマンスが得られます。

あなたは現金に逃げるべきですか？

キャッシュアウトするかどうかを決定するときは、リスクを引き受ける能力と意欲であるリスクキャパシティと許容度を考慮してください。 ただし、特定のリスクを負う意思があるからといって、そうすべきであるとは限りません。

逆に、市場リスクを引き受けたくないが、それを回避すると目標に悪影響を与える可能性があるため、引き受けるべきである場合は、責任あるリスクを考慮する必要があります。 たとえば、現金を 20 年から 30 年持ち続けても、長寿やインフレのリスクには対応できません。

現金準備投資「バケツ」は、長期的なバケツが市場のボラティリティの間も投資され続けるのを助けることができるので、自動化された貯蓄の貢献と低価格の機会を捉えることができます. 君の 長期バケット その後、長寿とインフレのリスクに対処する将来の成長に備えることができます。

次はどうする

歴史的に、市場のタイミングを計ることは困難であることが証明されてきました。 ただし、投資市場と個々の投資行動については、過去のガイダンスがあります。 投資家は多くの場合、さまざまな「バケツ」からのお金を使用して退職後の収入を構築します。 バケットは、短期、中期、および長期の収入ニーズを表します。 これにより、長期口座で市場へのエクスポージャーを維持しながら、流動性を維持することができます。

プレストン チェリー (CFP®) は、SmartAsset ファイナンシャル プランニングのコラムニストであり、個人の財務と税金に関する読者の質問に答えます。答えてほしい質問がありますか? Eメール [メール保護] あなたの質問は今後のコラムで答えられるかもしれません。

Preston は SmartAdvisor Match プラットフォームの参加者ではなく、この記事の報酬を受けていることに注意してください。

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