「私の友人や家族は私が金持ちだと言っています。」 私は26歳で、セントルイスに住んでいて年間100万ドルを稼いでおり、家賃は850ドルです。 しかし、私は家を買う余裕がなく、投資するとお金を失っています。 ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは賢明な動きでしょうか？

質問： 私は26歳の薬剤師で、セントルイスに住んでいて、年間約100,000万ドルを稼いでいます—持ち帰りの支払いは月に約5600ドルです—。 私は雇用主4l（k）に401％貢献します。これは、最大の一致です。 私は現在、緊急資金のために普通預金口座に約25,000ドルを持っています。 私の家賃はガールフレンドと分けて月額850ドルで、車の支払いやクレジットカードの借金はありません。 しかし、私は学生ローンの合計で148,000ドルで卒業し、平均金利は約5〜6％でした（ただし、まだ無利子期間中です）。 私は卒業してから月額$4,000を支払っており、現在の合計額は$113,000になっています。 家の頭金のために貯金を始めたいので、最近、学生ローンの支払いを月額2,000ドルに減らし、1,000月中旬から課税対象の投資口座に月額500ドル、ロスIRAに月額2022ドルを入れています。 XNUMX.しかし、最近の株式市場のトラブルで、私はすでにいくらかのお金を失いました。 

景気が落ち込んでいて、住宅市場が困っているような気がするので、うまくやっているのかな？ この時点で家のために貯金することを心配するのではなく、家賃を払い続け、家がなくなるまで4,000ドルのローンを続けるべきでしょうか。 私の友人や家族のほとんどは、私がXNUMXつの数字を作っているので、私は「金持ち」だと言いますが、家のためにすべての借金とお金が節約されていないことを考えると、私はそのように感じません。 

回答： あなたはお金についてストレスを感じていて、あなたの決定に疑問を抱いているようです。そこで、私たちはファイナンシャルアドバイザーとお金の専門家にあなたが正しいことをしていることとあなたが変えたいと思うかもしれないことを尋ねました。 そして、私たちはあなたがあなたを助けるためにファイナンシャルアドバイザーを検討することがあなたにとって良い考えであるかどうかに飛び込みます。 （ファイナンシャルアドバイザーを雇うことをお探しですか？ このツールを使用して、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとマッチングすることができます。）

ただし、まず最初に：物事がタイトに感じる理由は、あなたが強力な節約者であるためです。そのためには、称賛に値します。 ただし、特に個人的な目標を中心に優先順位を付けることが重要です。 

ランドマークウェルスマネジメントの認定ファイナンシャルプランナーであるジョーファヴォリートは、次のように述べています。 希望する住宅を購入するのに500,000万ドルかかると思われる場合は、住宅ローン保険を回避するために少なくとも20％を削減する必要があります。つまり、緊急資金に加えて約100,000万ドルを節約する必要があります。 これは、2,777年間で月額約10ドルで、収益はありません。 「それなら、家を所有するときの生活費に基づいて、税金、保険、公共料金、食料を考慮に入れて、少なくともXNUMXか月の緊急資金が必要です」とFavorito氏は言います。 最終的には、学生ローンのお金の一部を一時的にリダイレクトすることはおそらく支払われますが、収入が増えるにつれて、いつでも追加の元本を支払うことができます、とFavoritoは言います。 「頭金を確保したら、総収入の少なくともXNUMX％を一貫して退職金口座に振り向けます」と、Favorito氏は言います（もちろん、学生ローンの支払いが再開されたら、常に最低額を支払います）。

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しかし、あなたは家のために貯金するべきですか？ まあ、それは異なります。 長期の住居を確保することを優先するのは難しいと感じるかもしれません、そして家は時間の経過とともに運賃のために常に最良の投資であるとは限りません。 「賃貸はプラスのキャッシュフローで生活できるかもしれませんが、結婚して家族を育てることを目標とする場合、家ははるかに実用的な解決策です」とFavorito氏は言います。 「固定住宅ローンを設定し、時間の経過とともに収入が増えると、他の貯蓄と債務削減の目標のいくつかに追いつくことができるようになります。」 とは言うものの、住宅に向けて節約されたお金は、住宅購入が7〜10年先でない限り、ボラティリティをもたらすものではなく、マネーマーケット、CD、超短期債券ファンドなどの現金のような投資に投資する必要があります。 

そして、あなたはこのようにあなたの学生ローンを返済することを検討したいかもしれません：それは基本的に金利に等しい保証されたリターンで投資を買うことと同等です、なぜならそれらはそれぞれあなたのキャッシュフローにほぼ同じ影響を与えるからです、と認定ファイナンシャルプランナーは言いますヘスペリアンウェルスのエリックフィゲロア。 「将来を予測することはできませんが、インフレ率の上昇と上昇、株式市場の評価の高さ、株式市場の勢いの悪化、景気後退リスクの上昇、金利の上昇が合わさって、株式と債券のリターンの見通しが悪いというあなたの疑念を裏付けているようです。」フィゲロアは言います。 プロは、これはあなたがすでに行っていることを超えて退職貯蓄を強化するよりも学生ローンの借金を支払うことに集中する方が良い考えかもしれないことを意味するかもしれません（試合は結局得る価値があります）。 とは言うものの、このようなプラスのキャッシュフローがあるので、学生ローンの借り換えを検討する価値があるかもしれません。 

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さらに、学生ローンの金利はまだ凍結されていますが、すべてが元本から支払われるため、これは通常の支払いを維持するのに最適な時期かもしれません。 「もしあなたがそれを買う余裕があれば、これはあなたがあなたの貯蓄を加速するあなたの定期的な支払いをするだけであなたが元本[soley]に食べることができる唯一の時です」とフィゲロアは言います。 

あなたが市場に投資しているとき、あなたはある時点で損失を被り、あなたの年齢で、あなたの退職金口座は成長志向を持つべきであることを理解することも重要です。 「これは、株式市場で少なくとも70％の分散投資が行われることを意味します。 401（k）やRoth IRAのようなものへの長期投資に関係するため、市場のボラティリティを怖がらせないでください。市場は短期的には非常に予測不可能ですが、長期的には統計的にかなり一貫しています」と述べています。 Favorito。 そして、それを行うのは難しいですが、フィゲロアは、あなたが今から何十年もそれを必要とするまで、あなたのロスIRAのパフォーマンスを無視するために最善を尽くすと言います。 「長期的な資産に定期的に投資し続けるだけです。 すぐにお金は必要ないので、お金を働かせてください」とフィゲロアは言います。

あなたはあなたを助けるためにファイナンシャルアドバイザーを雇うべきですか？

多分。 プロは、あなたの場合、定額アドバイザー（一部のアドバイザーは一般的に2,000ドルから7,500ドルの範囲の定額の年間保持料を請求します）または時間料金アドバイザー（時間料金は200時間あたりおよそ400ドルからXNUMXドルです）が可能であると言います良い賭けになります。 これらのタイプのアドバイザーは、ボラティリティを説明し、支出と貯蓄の優先順位をまとまりのある方法で提示し、従うことができる財務計画を作成することができます。 （ファイナンシャルアドバイザーを雇うことをお探しですか？ このツールを使用して、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとマッチングすることができます。）

「XNUMX時間ごとまたは保持者ベースのアドバイザーは、貯蓄プランを設定し、プロジェクトベースで戦略を実行するのに役立ちます。 保持料のアドバイザーは、計画を立て、継続的な監視と管理を支援することができます」とGreenspringAdvisorsのZackHubbardは述べています。 ここにあるのです XNUMX時間ごとのファイナンシャルアドバイザーの費用と こちら あなたが雇いたいと思うかもしれないadbierに尋ねるべき質問です。

最終的に、それはあなた次第です。 一部の投資家は、特に市場が不安定な時期や競合する経済的需要が多い場合に専門家の助けを愛し、一部の投資家はそれを単独で行うことができると考えています。 ここにあるのです あなたが雇いたいと思うかもしれない顧問に何を尋ねるべきか。

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