質問: 私の会社には、500 年後に参加したい従業員のための SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) があります。 私たちの問題は、私たちが持っていたアドバイザーが暗くなり、XNUMX年以上彼と連絡が取れなくなったことです. 同社には XNUMX 人のアドバイザーもいますが、オフィスはローカルではありません。 私は個人的に取引することを好みます。 銀行や証券会社の金融センターを見たほうがよいでしょうか? アカウントは約XNUMX万ドルです。 受託者が欲しい。 私のオプションは何ですか? (新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか? このツールは、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)
回答: まず、従業員に退職金口座オプションを提供し、受託者の価値を知ったことをお祝いします。 (受託者とは、他の誰かに代わってお金を管理し、クライアントの最善の利益のために行動する法的義務を負う人物です)。
XNUMX 番目に注意すべきことは、アドバイザーにゴースティングされることは受け入れられないということです。 既存の会社の別の顧問と連絡を取り、何が起こったのかを説明し、彼らが提供できる解決策を見てもらいます. 彼らは地元ではありませんが、状況を理解しておくと役立つ場合があります。
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たとえ他の顧問が説明を持っていたとしても、それはその会社の悪い管理のように聞こえます. 連絡を取り合う新しいアドバイザーを見つけたら、あなたが話す準備ができていることをアドバイザーに知らせてください。 (新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか? このツールは、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)
ほとんどのアドバイザーは SIMPLE プランを管理する能力を備えている必要がありますが、中小企業の退職プランとマッチング拠出を専門とするアドバイザーもいます。 これはあなたにとって良い選択肢かもしれません。
専門家は、登録投資顧問 (RIA) 会社について考えたいと思うかもしれないと言います。 RIA には、お客様の最善の利益のために行動する受託者責任があります。 独立系の RIA ファームは通常、顧客の資産と保有資産を管理するカストディアンと提携しており、SIMPLE IRA を提供しています。
「それらはあらゆる形とサイズで提供され、NAPFA を通じて多くの優れたものを見つけることができます。 どこに行っても、「どのように支払いを受けるのですか?手数料や収益分配を受け入れますか?」という質問をする必要があります。 これはすべて記録するか、書面に残す必要があります」と、Sona Wealth Advisors の認定ファイナンシャル プランナーである Mark Struthers 氏は言います。
選択した機関が資金を管理しますが、従業員は SIMPLE IRA の資金をある SIMPLE IRA から別の SIMPLE IRA に移動するオプションがあり、株式、投資信託、またはその他の投資に投資することを選択できます。 さらに、SIMPLE IRA 口座は従業員に付与または所有されており、いつでも引き出すことができますが、早期引き出しのペナルティを考慮する必要があります。
どのオプションを選択しても、資格のあるアドバイザーを見つける方法はいくつかあります。 「同じようなニーズを持っている知り合いに、何か推奨事項があるかどうか尋ねてください。 誰を選んでも、彼らが受託者であり、あなたの最善の利益のために行動する必要があることを再確認する必要があります」と、NerdWallet の投資広報担当者である Andy Rosen 氏は述べています。 (新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか? このツールは、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)
East Horizon Investments の認定ファイナンシャル プランナーである Eric Henderson 氏は、次のように述べています。 ほとんどの場合受託者と見なされる料金のみのプランナーは、定額料金、時間単位、サブスクリプション、リテイナー、および運用資産 (AUM) の割合です。 「どれも完璧ではありません。すべてに長所と短所があります」と Struthers 氏は言います。
ここにあります 15 採用したいアドバイザーに尋ねる質問。 それ以上に、アドバイザーと簡単につながることができるようにし、デリケートなお金の話題について安心して相談できるようにする必要があります。 「また、彼らの手数料を理解し、得たものに対して公正な価格を支払っていることに自信を持っていることを確認する必要があります」と Rosen 氏は言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか? このツールは、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)
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ソース: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-advisor-right-now-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo