ほとんどの退職貯蓄者は、たとえ完全にストレスを感じていても、「コースにとどまっている」

口座を保有する投資会社によると、退職貯蓄者がこの経済環境に対応して行ったことは次のとおりです。 

資産配分と拠出金の変更 

フィデリティは、投資家の第401四半期のデータによると、14(k)プランの総貯蓄率がほぼ1%と高いままであり、フィデリティや多くのファイナンシャルアドバイザーが示唆する総収入の15%をわずか87ポイント下回っていることを発見しました。 IRA の総数は、昨年の第 2021 四半期から 24 桁増加しましたが、その背後にあるのは若い世代であると Fidelity は述べています。 Z 世代のメンバーが開設した口座数は、XNUMX 年の第 XNUMX 四半期と比較して XNUMX% 増加し、ミレニアル世代では XNUMX% 増加しました。 

もちろん、市場のボラティリティはこれらの投資家の口座残高を押し下げたが、第110,800四半期の市場の下落ほどではなかった. 第17.9四半期の平均IRA残高は$401で、前年同期から103,800%減少し、20(k)の平均残高は同じ四半期で$403に減少し、前年同期から93,300%減少しました。 平均 18(b) 口座残高は XNUMX ドルで、XNUMX 年前から XNUMX% 減少しました。 

フィデリティの調査によると、リタイアメント投資家の大半は資産配分を変更しておらず、5(k) および 401(b) 保有者で調整を行ったのはわずか 403% でした。 実際に変更を行った投資家のうち、85% は XNUMX つだけ変更を行い、その変更の多くは貯蓄を保守的な投資にシフトすることでした。 

バンガードによると、4.3 月 1 日から 30 月 2020 日までの間に確定拠出参加者のわずか 2021% が取引を行っており、5.5 年と 6 年に比べて取引活動が減少しています。 2020 年 XNUMX 月から XNUMX 月の間。取引のうち、大多数の参加者が資産を債券ではなく株式に移した、と同社は述べています。 

退職金口座を監督する別の投資会社であるプリンシパルは、参加者の約 2.44% が送金を行い、昨年の同時期から 13% 増加したと述べました。 しかし、参加者の過半数 (86.2%) は、拠出率を維持しました。  

経済的ストレスと戦う

チャールズ・シュワブは、退職後の投資家からも同様に良い行動を見ました - シュワブ・リタイアメント・プラン・サービスの参加者のデータによると、参加者の98%は先月、パンデミックの間と同じように401(k)貯蓄率を維持しました。

Schwab Retirement Plan Services の投資、洞察、およびコンサルタント サービス担当ディレクターである Nathan Voris 氏は、次のように述べています。

しかし、ボラティリティ、インフレ、その他の要因による経済的ストレスを回避できたと回答した従業員はわずか 15% であり、参加者は人間のアドバイスに助けを求めるようになっている、とボリス氏は述べています。 Schwab Retirement Plan Services の通話量は、9 月から平均 XNUMX% 増加しました。

2021 年以降、より多くの投資家が、社会保障の請求、医療費、撤退戦略に関する情報を求めて、個人金融や退職計画のコンテンツに目を向けるようになっている、と T. Rowe Price のバイスプレジデント兼退職ソート リーダーシップ責任者の Josh Dietch 氏は述べています。
TROW、
-0.35％.

ローンと引き出し 

拠出額は安定しているが、財政的なストレスは明らかである、と Schwab の Voris 氏は述べた。 401(k) プランからの融資と引き出しは増加しています。融資の数は 21 月から 25 月の間に XNUMX% 増加し、ハードシップの引き出しは前年同期と比較して XNUMX% 急増しました。 

フィデリティによると、2.4 年の第 2022 四半期に融資を開始した参加者はわずか 16.7% でした。未払い債務のある参加者の数は、18.9 年の同時期の 2020% から第 401 四半期には 2022% に減少しました。 XNUMX 年第 XNUMX 四半期に開始された XNUMX(k) ローンとローン残高の減少 同じように. 

プリンシパルは、69 月 1 日から 30 月 2021 日までの融資申請が 8.25 年の同時期と比較して 28% 増加したが、平均額は XNUMX% 減少したことを発見しました。 ハードシップの引き出しは倍増し、平均額は XNUMX% 減少しました。 ローンの増加と困難な引き出しの一部は、Wells Fargo Institutional Retirement & Trust からの口座の移行に起因する可能性があります。  

その他の影響 

アメリカ人は、ほとんどの部分で貢献を維持し、感情的な取引を避けることで、経済的ストレスをうまく管理しているかもしれませんが、現在の経済環境と長年にわたるパンデミックが退職計画に影響を与えている方法は他にもあります.

「表面的には、すべてがうまくいっているように見えます」と彼は言いました。 しかし、根底にある課題には、転職や、保険料率の低い退職金口座の開始などがあります。 「人々は転職すると、再就職時に低金利で貯蓄を開始する傾向があるため、長期的には影響があります」と、T. Rowe Price の Dietch 氏は述べています。 

参加者は自動登録されているか、自動エスカレーションの恩恵を受けている可能性があります。これは、プランが毎年拠出率を自動的に引き上げる場合です。 しかし、投資家は新しい仕事を始めるたびにプロセスを再開し、以前の仕事と同じ割合で貢献できない可能性があると彼は言いました。 「私たちが見たところ、雇用されている人の平均延期率は8.5％でしたが、新しく雇われた人は6％未満でした」と彼は言いました.