住宅ローンの需要は昨年のこの時期から最大 88% 減少

主要な取り組み

• 住宅ローンの借り換え申請は昨年の今頃から 88% 減少し、新規の住宅ローン申請も同期間に 46% 減少しました。
• それは、住宅ローンが平均的な購入者にとって月額で数百ドル高くなった急速な金利の上昇に起因しています。
• Fed が今後数か月にわたって追加の利上げを計画しているため、この傾向は続く可能性があります。

過去数週間、住宅ローンの金利が低下したため、住宅ローンの需要はわずかに上昇しました。 それでも、金利の上昇により借り換えの需要はほぼなくなり、現在の数値は昨年のこの時期よりも 88% 減少しています。

住宅ローンの新規申し込みはそれほど悪くはありませんが、昨年のこの時期に比べてまだ 46% 減少しています。

過去数週間で状況はわずかに改善されましたが、 住宅ローンの申し込みは 2.2% 増加 18 月 2.7 日に終了する週、その前の週は 10% 上昇しました。 とはいえ、これは久しぶりの明るい兆しであり、過去 XNUMX 週間のうち XNUMX 週間で需要が落ち込んでいます。

14.2 月初旬には、需要は XNUMX% も減少しました。

それでは、住宅ローン市場で正確に何が起こっているのか、それは近い将来の住宅価格にとって何を意味するのでしょうか?

今日Q.aiをダウンロード AIを活用した投資戦略へのアクセス。

住宅ローンの金利が急上昇

急上昇するインフレを抑えるために、FRB は中央銀行の基準金利で強硬手段を取っています。 現在、0.75% の利上げが 35 回連続で行われており、過去 XNUMX 年間で最も早い利上げとなっています。

明らかに、この急速な変化は住宅ローンにも流れています。

連邦準備制度理事会の基準金利は、経済における他のすべての債務の価格設定に使用されます。 住宅ローンからクレジット カード、個人ローン、学生ローンに至るまで、すべてが基本金利の影響を受けます。これは基本的に、銀行自体が支払う金利です。

このような基本金利の急速な上昇により、住宅ローンの費用は昨年のこの時期に比べて非常に高くなりました。 フレディマックによると、30 年固定住宅ローンの現在の平均利率は 6.58% です。 昨年の今回は、同じ平均がわずか 3.10% でした。

したがって、過去 12 か月の間に、住宅ローンの平均金利は XNUMX 倍以上になりました。 それは家計にとって大きなマイナスです。

ドルに換算すると、金利 400,000% の $30 の 6.58 年住宅ローンは、毎月 $2,549 の住宅ローン支払いを意味します。 その利率を 3.10% に変更すると、月々の支払い額は 1,709 ドルになります。

これは、他のすべての価格が上昇し、多くの業界でレイオフが発生しているときに、同じ物件に世帯が支払う必要がある額よりも 840 ドル多くなります。

住宅ローンの需要が大幅に減少した

金利が非常に上昇しているため、住宅ローンの需要が低下したことは驚くことではありません。 アップグレードを検討する既存の住宅所有者は、引っ越しは借り換えとはるかに高価な住宅ローンを意味するという理由だけで、現在の物件にとどまる可能性があります.

このタイプの移動は、多くの場合、裁量的なものです。 ほとんどの家族は、別の地域やより大きな場所に引っ越したいと思っていても、現在の家でやっていくことができます。 これは、需要が市場の状況に基づいて柔軟であることを意味します。

初めての住宅購入者にとっては、選択肢がないかもしれません。 長年にわたって熱心に貯蓄してきた人でさえ、最近の住宅ローン費用の上昇は、当初の計画を保留にしなければならないことを意味する可能性があります。

彼らは、まったく同じ住宅ローンのまったく同じ家が、XNUMX 年前よりも大幅に高価になっているという状況に直面しています。

たとえ彼らが購入を進めたいと思っても、彼らの銀行は手頃な価格の理由で貸し出しに消極的である可能性があります.

全体として、需要が崖から落ちるのを見たのは当然のことです。

これは住宅市場にとって何を意味するのでしょうか?

住宅ローンの売却が減れば、住宅の売却も減るというのは非常に単純な計算です。 そして、それはまさに起こっていることです。

中古住宅販売は2022年に入ってから月々急激に落ち込んでおり、 5.9月はさらにXNUMX%下落 全米不動産協会によると。 パンデミック初期の一時的な一時停止を除けば、2011 年以来の最低水準にあります。

活動の大幅な減速にもかかわらず、価格はまだ続いていません。 市場の在庫レベルが低下したことで、これまでのところ価値が維持されており、既存の住宅価格の中央値は 379,100 月に 6.6 ドルに達しました。 XNUMX年前よりXNUMX%高い トランザクション数が 28.4% 減少したにもかかわらず 同じ期間に

これがいつまで続くのかという疑問があります。 現在、需要は歴史的に低いレベルにあります。 ここ数週間の上昇にもかかわらず、この傾向は下降を続ける可能性が高いです。 明らかにこれが保証されているわけではありませんが、FRB は利上げはまだ完了していないことを明らかにしています。

金利の上昇が景気減速の原因であることを考えると、この道のりが続くと不動産にさらに圧力がかかるのは当然のことです。

需要が低いままである限り、最終的に売り手は販売を成功させるために価格を下げる必要があります。 多くの住宅所有者は持ちこたえて価格が回復するのを待つことができますが、他の人は売却を余儀なくされたり、住宅を売却するために単に減額する準備ができています.

要するに、住宅セクターの好況期がしばらく戻る可能性は低く、事態が好転する前に事態が悪化する可能性があります。

これは、潜在的な初めての購入者にとって何を意味しますか?

多くの点で、初回購入者はこれらの金利上昇の影響を最も受けます。 既存の住宅所有者は、より大きく、より良い家に住むことを好むかもしれませんが、現実には、ほとんどの場合、既存の家で通常どおりの生活を続けることができます.

安全性の低い住宅に住んでいる人については、同じことは言えません。 賃貸住宅に住む人々は家主の要請に応じており、計画よりも長く家に住んでいる大人でさえ、引っ越す余裕ができるまで生活の他の分野を保留にする可能性があります.

状況を改善する唯一の方法の XNUMX つは、より多くのお金を稼ぐか、頭金として利用できる金額を増やすことです。 私たちは最初のものを助けることはできませんが、初めてのバイヤーになる可能性がある場合は、デポジットを増やすことを助けることができます.

購入のタイムラインが 1 ～ 2 年未満の場合、真実は、CD などの現金ベースの投資に固執する必要があるということです。 金利上昇のプラスの副作用の XNUMX つは、これらへの関心も高まったことです。

住宅の購入を計画するまでに 3 年以上ある人にとって、投資は考慮すべきオプションになる可能性があります。

ポートフォリオのリスクをうまく管理する必要があります。なぜなら、家を購入するために使用されている巣の卵のボラティリティが高くなることは避けたいからです。 私たちは AI の力を利用して、キットへの最適な投資を選択するのに役立てています。 アクティブ インデクサー キット.

このキットでは、当社の AI が毎週何千もの個々のデータ ポイントを分析し、大型株、小型株、ハイテク株のパフォーマンスとボラティリティを予測します。 次に、予測に基づいて、これらの地域と個々の保有地に自動的に重み付けします。

さらに大きなセーフティネットを望む投資家のために、追加することもできます ポートフォリオ保護. これにより、当社の AI を活用して、金利リスク、全体的な市場リスク、石油リスクなど、さまざまな形態のリスクに対するポートフォリオの感度を評価します。 次に、高度なヘッジ戦略を自動的に実装して、それらを相殺します。

家と同じくらい重要なものを手に入れた投資家は、最高のツールを自由に使えるようにすることが重要であるため、これは最先端のものです。

今日Q.aiをダウンロード AIを活用した投資戦略へのアクセス。