何百万人もの働くアメリカ人が給料から給料までの生活を送っています - そして別の不況が迫っているため、現金が不足しています

何百万人ものアメリカ人が、パンデミック後の支出の急増により貯蓄が枯渇しつつあるため、食料や家賃などの必需品やサービスの価格上昇に直面しています。 水曜日に、Kraft Heinz Co.
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第XNUMX四半期の価格は 前年より15.4ポイント高かった。 全国の小売売上高は、8.2 月の前年比で XNUMX% 増加しました。 カリフォルニア州レッドウッドシティに本拠を置くファイナンシャルプランナーのラリー・ポン氏は、「パンデミックによる需要の滞留は確かにある」と述べた。

スターバックスを含むいくつかの主要企業は、労働者を維持し、引き付けるのを助けるために、 SBUX と生命保険会社のトランスアメリカは、「貯蓄プログラム"と"緊急預金口座」 懸念の真の原因があるようです。連邦準備制度理事会によるこの問題に関する最新の調査によると、68 ドル相当の緊急現金を持っていると答えた人はわずか 400% でしたが、この数字は 50% から着実に上昇しています。 2013年に。 

しかし、緊急資金の明らかな不足には別の理由があります。 Nationwide Retirement Institute のシニア バイス プレジデントである Kristi Rodriguez 氏は、MarketWatch に次のように語っています。 「これは、世帯がより多くの支出をしていることを示唆しています。それは、彼らが望んでいるからではなく、ガソリン、食料品、医療などの必需品のコストが増加しなければならないためです。」

アメリカ人の個人貯蓄も今年急落し、 629 年の第 2022 四半期に XNUMX 億ドルに達する、セントルイス連邦準備銀行によると。 これは、パンデミック前の 1.41 年第 2019 四半期の XNUMX 兆ドルから減少しています。 の 個人貯蓄率 — つまり、可処分所得に対する個人貯蓄の割合、または税金を払ってお金を使った後に残る所得の割合 — は、3.5 年 9.1 月の 2020% から XNUMX 月には XNUMX% に低下しました。

個人貯蓄の減少は歓迎されないと専門家は言う。 ロドリゲス氏は、「多くの家族が手元資金を使い果たすリスクにさらされており、ほとんどの兆候が2023年の不況を示していることを考えると、これは特に懸念される. 「しかし、賃金の上昇と、住宅ローンや自動車ローンなどの主要な金融債務の債務不履行のリスクが低いことにより、所得が押し上げられていることがわかります。来年不況が発生した場合、一部の家族は失業する可能性があります。もっと後ろに。」

人々は物価の上昇と金利の上昇の間で立ち往生しています。 不況のバトルドラム ますます大きくなっています。 賃金が一気に上昇 年率5.7％ 第8.2四半期に。 これは、現在の年間インフレ率 12% を下回っています。 さらに、最近のデータによると、過去 XNUMX か月間、所得階層の下位 XNUMX 四分位の平均賃金は、上位 XNUMX 四分位の賃金よりも急速に伸びています。 アトランタ連邦準備銀行。

経済見通しを考えると、労働者の選択肢は限られているかもしれません。 レンディングクラブの財務健全性責任者であるアヌジ・ナヤル氏は、「インフレ圧力がすぐに収まるとは予想されていないため、給料から給料までの生活が当たり前になっている」と語った。 「多くの人は転職によって給料が上がる可能性について悲観的であり、一部の世帯は労働市場の状況の変動に対してより脆弱になります。 これにより、多くの人が次のホリデーシーズンに苦労する可能性があります。」

消費者は行動を起こすことができます

資金不足のアメリカ人は、小売業とサービス業に不釣り合いに集中していると、ネイヤー氏は付け加えた。 実際、これらの消費者の 26% は複数の雇用主を持っています。 消費者の 4 人に 10 人未満が、現在の仕事が賃金の期待に応えていると考えています。 労働者は頻繁に船に飛び乗りますが、 給料を上げる方法として、レポートは、賃金の要求と従業員の資格の両方に適合する新しい仕事を見つけることについての楽観的な見方が一般的に低いことを示しています.

ロサンゼルスにある Seltzer Business Management Inc. のオーナー兼社長である Rob Seltzer 氏は、不要不急の支出を減らすことを人々に勧めています。 「彼らは予算編成に積極的に取り組み、削減できるところを探す必要があります」と彼は言いました。 「外食するより自炊したほうがずっと安上がり。 外出が減れば、お金の節約にもなります。 給料をもらったらまず自分で払い、自動的に普通預金口座に振り込むことができれば。」

ミンリー・ジョン 研究 ワシントン DC に本拠を置くシンクタンク、Urban Institute のアソシエイトは、消費者に、可能な限り、雨の日のために収入のごく一部を取っておくようアドバイスしています。 「収入のごく一部を何かに投資する 無料または低コストのインデックスファンド 長期的なリターンはインフレよりも高い」と彼女は述べた。 「代わりに、高利回りの普通預金口座に収入を貯めましょう。 可能であれば、住宅ローンの金利が記録的な高さに達しているため、住宅ローンの申し込みを遅らせてください。」

供給不足による価格の上昇と、企業が労働者を引き付けるために賃金の引き上げを余儀なくされているため、多くの人々が基本的なニーズを削減できないことを彼女は認めています. 「彼らの多くが貯蓄を使い果たすまで、彼らは高い代償を払い続けます。 私たちは結局、別の不況に陥ってしまいました」と彼女は言いました。 「貯蓄がほとんどない世帯が増えると、景気後退に対する緩衝材がほとんどなくなります。 彼らは、別の社会的利益に大きく依存する必要があります。」

一部の専門家は、緊急資金を持っている人がほとんどいないように見えるのはタイミングが悪いと考えています。 ロドリゲス氏はマーケットウォッチに対し、「この個人貯蓄の減少の大きさは、アメリカの中低所得世帯が不安定な経済状況にあり、助けを必要としていることを示しています。 「貯蓄の減少や不況がメンタルヘルスに大きな影響を与える可能性があることは注目に値します。ほとんどの人にとって最大のストレス要因は財政であることがわかっているからです。」

ロドリゲスには、緊急資金を増やすための XNUMX つのポイントがあります。まず、支出と負債を管理しながらも、退職後の貯蓄を優先します。 の IRS が最近引き上げられました 人々が 401(k)、403(b)、457、および TSP の退職金口座に入れることができる金額。 31 番目に、退職金制度に貢献します。全国の 2.5 万人近くの確定拠出制度の参加者からの調査によると、ほとんどの人は XNUMX 歳に達するまで貢献しません。

第三に、予防ケアを優先します。 Nationwide の Retirement Institute Health Care 調査では、回答者の 10% が、インフレのために、過去 12 か月間に専門家の診察または年 49 回の健康診断を受ける計画をキャンセルまたは延期したことがわかりました。 第 30 に、医療貯蓄口座 (HSA) を活用します。 雇用されている成人の半数 (XNUMX%) が雇用主を通じて HSA にアクセスできますが、HSA に参加または貢献するのは XNUMX% のみです。 そして、XNUMX 番目に、余裕があれば、金融の専門家を見つけることをロドリゲス氏は付け加えました。

不況が進行している場合、誰もがメモを取っているわけではありません。 「先週末、私は大きなアウトレットモールにいましたが、私が見た中で最も混雑していたかもしれません」とラリー・ポンはマーケットウォッチに語った. 「駐車場がいっぱいですぐわかります。 人々はただブラウジングしているだけではなく、ほとんどが商品の買い物袋を持っていました。 入店するのに行列ができていました。 チェックアウトする列がありました。」 しかし、101 の予算編成を決して忘れてはならない、と彼は付け加えた。