生涯所得のイラストは、401（k）セーバーの「目覚めの呼びかけ」です

次の401（k）ステートメントを開くと、厄介な驚きを感じるかもしれません。

これらの声明は通常、オンラインまたは郵送で四半期ごとに届きます。 たとえば、投資や巣の卵のサイズに関する基本的な情報を節約者に提供します。

数週間以内に、通知にはいくつかの新しいデータが含まれます。つまり、貯蓄者が引退時に現在の巣の卵から得る月収の額です。

その他の個人金融から：
2023年に社会保障COLAを記録するための熱いインフレポイント
パンデミック刺激のチェックは大きな実験でした。 うまくいきましたか？
大きな節約者に税引き後の401（k）オプションを提供するより多くの企業

「生涯所得の図解」と呼ばれるこれらの計算は、米国人が退職後の貯蓄についてどのように考えているかを再構成するための政策立案者による継続的な取り組みの一部です。たとえば、一時金ではなく、仕事や社会保障からの定期的なチェックのように。

一時金の全体像は、投資家に、彼らの総貯蓄が彼らの退職後のライフスタイルにどのように十分に資金を提供するか、または提供しないかについてほとんど教えてくれないかもしれません。 125,000ドルの巣の卵は、一部の節約者には十分な金額のように聞こえるかもしれませんが、それが 大体 たとえば、月額500ドルまたは600ドル。

イリノイ大学の法学教授であるリチャード・カプラン氏は、新しい開示について、「アメリカ人の大部分にとって、それは目覚めの呼びかけになるだろう」と述べた。

しかし、良いニュースがあります。多くの人々、特に何十年も引退する人々は、不足を修正するための十分な時間を持っています。

米国労働省のおかげで、多くの401（k）セーバーは、次の四半期報告書で初めて開示を見ることになります。 必要条件。 プラン管理者によって発行されたこれらのステートメントは、30月XNUMX日から数日および数週間後に届きます。

新しいポリシーは、連邦法—安全法—の結果です。 2019で渡されました.

カプラン氏によると、労働者は、福音ではなく大まかな目安として、または保証として見積もりを使用する必要があります。

技術的には、401歳で67（k）の貯蓄で年金を購入した場合、残りの人生でXNUMXか月にどれだけの収入が得られるかを示しています。

あなたの声明にはXNUMXつの見積もりがあります。XNUMXつは「シングルライフ」年金の見積もりで、これは生涯にわたって個々の購入者に収入を支払います。 もうXNUMXつは、「適格な共同および生存者」年金であり、個人および生存している配偶者に生涯にわたって収入を支払います。

見積もりは、現在の401（k）残高に基づいています。 たとえば、35歳の貯蓄がどのように成長するか、そしてその将来の巣の卵がどのように月収につながるかについては予測していません。 その結果、彼らの収入は一見わずかに見えるかもしれません。

この図は、社会保障やその401（k）プラン以外の退職貯蓄も考慮していません。つまり、見積もりは少なくともわずかに過小評価されている可能性があります。 彼らはまた、あなたの完全なバランスが完全に「既得、」そうではないかもしれませんが、 特に新入社員の場合.

カプラン氏によると、定年に近い年齢の人ではなく、定年までの年数が長い人の方がコース修正に時間がかかるため、この見積もりは最も実用的である可能性が高いとのことです。

「これのほとんどは若い人たちに向けられており、これは中流の修正です」とカプランは言いました。

メリーランド州キャビンジョンに本拠を置くExperientialWealthのプリンシパル兼最高投資責任者であるPhilipChao氏によると、おそらく新しいポリシーの最も有用な側面は、人々が退職後の貯蓄についての考え方を再構築するのにどのように役立つかです。

典型的な人は、将来の収入目標を考えずに、給料ごとにお金を節約します。 代わりに、貯蓄者は、退職時に交換したい以前の給与の額を自問する必要があります、とチャオは言いました。

税引き前に年間100,000万ドルを稼いだ人は、退職時に年間70,000ドルまたは80,000ドルを決定するかもしれませんが、彼らのライフスタイルに資金を提供するのに十分でしょう。

チャオ氏によると、401（k）の貯蓄、年金収入、社会保障の支払いは、その月収または年収に取って代わることを目的としています。 その収入は一般的にXNUMXつのバケツを満たします：本質的な費用（住宅や食べ物のような）または裁量的な費用（休暇のような）。 ファイナンシャルプランナーは一般的に、可能であれば、個人が社会保障、年金、年金などの保証された収入源でこれらの必需品に資金を提供することを推奨しています。

「お金の山を強調するのではなく、人々が結果について考え始めるのを助けるのに非常に役立つと思います」とチャオは新しいイラストについて言いました。 「それは、私に持続可能な生涯収入を提供するためにどれだけのお金が必要かということです。 その数は何ですか？」

この大まかな予算編成を行わなければ、アメリカ人はそれを知らずに貯蓄が多すぎたり少なすぎたりする可能性があります。

「私たちは必要なもののために十分に貯蓄するべきであり、暴れ回るのではありません」とチャオは言いました。 「しかし、何で十分ですか？ 何が十分かわからない場合、どのようにして十分に節約したかを知ることができますか？」

新しい労働省の要件とは異なり、多くのプラン管理者は、401（k）投資家が、投資収益と現在の貢献率に関するいくつかの仮定を考慮に入れて、経常収支が将来の収入ニーズにどのように資金を供給するかを判断するのに役立つオンラインリソースを提供します。

を含む他の組織 AARP と アメリカ公認会計士協会、無料のオンライン退職所得計算機も提供しています。

チャオ氏によると、新しい401（k）収入のイラストから失礼な目覚めを得た後、セーバーはオンライン計算機を使用して自分たちの状況をよりよく理解し、必要に応じて貢献度を変えることができます。

たとえば、投資家は給与の3％を節約し、雇用主は最大401％のドル対ドルの4（k）マッチを提供する可能性があります。つまり、労働者は実質的に無料のお金をテーブルに残しています。