アメリカ人の 1 人に 3 人だけが、退職に向けて賢く計画するためのこの重要な要素を理解しています。

アメリカ人は定年まであと少しです…

労働者の推定退職貯蓄額の中央値は 93,000 ドルで、団塊の世代 (1946 年から 1964 年生まれ) の総貯蓄額はわずか 202,000 ドルです。 一部の見積もりによると、その金額は十分な収入に代わるものではない可能性があります。

…そして、彼らは今、適切に貯蓄するのに十分な収入を得ているとは感じていません。

政府によると、平均して、アメリカの世帯の税引き前の年間収入は 87,432 ドルです。 データ*。 それを 30 年にわたって拡大すると、その理由がわかります。 専門家 現在の所得水準にもよりますが、退職には1.5万ドル以上が必要だと言っています。 しかし、このレポートによると、団塊の世代の 40%、X 世代の 48%、ミレニアル世代の 49%、Z 世代の労働者の 55% が、退職後の計画を立てるのに十分な収入がないと感じている. 

これに対抗する XNUMX つの方法は、不確実性を排除するのに役立つ正式な財務計画を策定することだと、サウスカロライナ州グリーンビルにあるバレンタイン キャピタル アドバイザーズの認定ファイナンシャル プランナーであるアンソニー コランセッコは言います。 「彼らはもはや退職後に何が必要かを推測する必要はなくなります。退職時に何が必要で、どのようにそこにたどり着くかを決定するために、実際の資金を賭けた実際の計画を立てる必要があります。」 （ファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます.)

 ペンシルベニア州ニュータウンにあるアライド・ファイナンシャル・アドバイザーズの認定ファイナンシャル・プランナーであるクリス・ライマン氏は、自分自身についてまだ確信が持てないのであれば、それは世界の終わりではないかもしれないが、現金に非常に厳しいと感じている人は誰でもそうすることができないと付け加えています。将来のために貯蓄することは、それを変化の兆候と見なすべきです。 「貯蓄が十分でない場合、最善の方法は、まず住宅ローン以外の債務を返済するために予算を立ててドルを割り当てる習慣を身につけ、緊急用の資金を積み上げてから、次のような長期的な目標のために貯蓄を開始することです。引退します」とライマンは言います。 

そして、それを先延ばしにしないでください。「『明日やります』と言うのは簡単ですが、それは決して起こりません」とライマンは言います。 

負債は退職貯蓄に悪影響を与える

報告書によると、ほぼすべての年齢層でアメリカ人の貯蓄問題を悪化させている要因の 5,221 つは借金です。 従業員は平均 XNUMX ドルのクレジット カードを報告しています 債務 昨年、49% もの人が、借金が退職後の貯蓄の妨げになっていると答えた理由は簡単にわかります。

ライマン氏によると、これらの懸念に対処する方法の XNUMX つは、予算を編成し、自由裁量の支出を削減することです。 「食料品店のリストを作成してそれに固執し、食事の準備をして即席のドアダッシュディナーを回避し、すべてのサブスクリプションを確認して、使用していないものとキャンセルできるものを確認します」とライマンは説明します.

多くのアメリカ人は、退職後に賢く投資するための知識ベースを持っていません

多様化は、退職計画の最も重要な要素の 10 つです。 しかし、その最も基本的な原則を理解していると主張する従業員は XNUMX 人中 XNUMX 人未満であり、何らかの懸念の原因があるかもしれない、とライマンは言います。 「資産配分は、人生における富のレベルを決定する上で XNUMX 番目に重要な要素です。XNUMX 番目は、実際に貯蓄する傾向または能力です」とライマンは言います。 

考えられる解決策の XNUMX つは、教育のギャップを埋め、金融の専門家と協力することだと、Colancecco 氏は付け加えます。 自分のお金について客観的な決定を下すのは難しいかもしれませんが、特定の投資に感情的に執着している場合や、特定の財務目標を念頭に置いている場合は特に、「ファイナンシャル アドバイザーは客観的なアドバイスを提供し、問題が発生したときに全体像を把握するのに役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーは、彼らの知識にアクセスする以外に、個人投資家よりも幅広い投資オプションにアクセスできることが多く、一般には利用できない可能性のある投資も含まれている. 「ファイナンシャルアドバイザーと協力することで、これらのオプションに投資し、より高いリターンを達成できる可能性があります。」

私たちの多くは、退職後の計画を立てるのに時間がかかりすぎています。

OK、保存を開始する準備ができましたが、まだ準備ができていませんか? まあ、あなたは一人ではない、とトランスアメリカのレポートが発見した. 労働者の 10 人中 XNUMX 人近くが、実際の退職日が近づくまで待ってから退職計画について考え始めるつもりだと述べていますが、これは明らかな問題を引き起こす可能性があります。

「貯蓄が十分でない場合、最善の方法は、まず住宅ローン以外の債務を返済するために予算を立ててドルを割り当てる習慣を身につけ、緊急用の資金を積み上げてから、次のような長期的な目標のために貯蓄を開始することです。退職。 退屈で時代遅れに聞こえるかもしれませんが、健康になるのと同じように、ライフスタイルの変化を強制するには規律が必要なため、この処方箋は単純ですが実行するのは困難です」とライマンは言います.

彼は次のように付け加えています。 借金を返済し、資産を構築するという目標に向けて、毎月 20 ドル、50 ドル、100 ドルなど、いくらでも追加で積み立ててください。 これにより、雪だるま式の効果が生まれ、継続的に貯金を増やして勢いを増すことができます。」

* BLS のデータには、個人と消費者単位 (CU)、つまり血縁、結婚、または養子縁組によって関係している人々、および同居しているが経済的に独立している人々の両方が含まれます。 CU には、同居し、共同で財務上の決定を下す個人も含まれます。