JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴの収益は、人々の財政の良い面、悪い面、醜い面を示しています。 それで、彼らはどのように持ちこたえていますか？

適例：バンク・オブ・アメリカの
BAC、
+ 2.20％
消費者預金残高は「強い流動性」を示しています。 FactSet の記録によると、銀行の消費者顧客は昨年、総額で 4.2 兆ドルを費やし、前年比 10% 増加した、と彼は指摘した。

しかし、経済が弱体化する暫定的な兆候もある。これらの残高は「下降している」と、ブライアン・モイニハン最高経営責任者（CEO）は銀行の第XNUMX四半期の利益について話し合った収支報告で、「しかし、まだ十分なクッションが残っている」と述べた。

週の初めに、バンク・オブ・アメリカ研究所からの調査 と 2022 年の好調な支出の後、消費者は 2021 月と XNUMX 月にホリデー関連のアイテムに XNUMX 年よりわずかに少ない支出をした後、新年を迎えました。

JPモルガン・チェース・アンド・カンパニーでは、
JPM、
+ 2.52％
FactSet によると、消費者と中小企業のクレジット カードとデビットの合計支出額は前年比 9% 増加した、と同行の最高財務責任者である Jeremy Barnum 氏は述べた。

バーナム氏は「両社のセンチメントは景気後退の懸念を反映しているが、データにはまだ完全には反映されていない」と述べた。

ＪＰモルガンのジェイミー・ダイモン最高経営責任者（ＣＥＯ）は第４四半期決算発表で、「米国経済は現在も堅調で、消費者は依然として過剰な現金を消費しており、企業は健全だ」と述べた。 不明なのは、高インフレ、購買力の低下、ロシアのウクライナ侵攻などの紛争の結果による最終的な犠牲である、と彼は付け加えた。

「私たちの顧客は、預金残高、消費者支出、および信用の質がパンデミック前のレベルよりも依然として強いため、回復力を維持しています」とウェルズ・ファーゴは述べています。
WFC、
+ 3.25％
CEO の Charlie Scharf は、彼の銀行の業績に関する声明の中で次のように述べています。

銀行は貸倒損失のためにお金を取っておきます

また金曜日、消費者感情の XNUMX つのゲージ インフレ率が低下し、株が新たな強さを示す中、株価は XNUMX か月ぶりの高値に跳ね上がりました。 指数は 59.7 月の修正値 XNUMX から上昇し、 ミシガン大学 言った。 しかし、消費者心理は依然として弱い。 この指数は、88.3 年 2021 月のパンデミック時代のピークである 101 と、パンデミック前の最高値である XNUMX から大きく離れています。

銀行の収益案内人 第 XNUMX 四半期の決算発表のパレードで 今後数週間のうちに、他の業界のために。 しかし、それらはまた、今後の経済状況の舞台を整えるのにも役立ちます。

実際、収益は、銀行が、消費者ローンやクレジットカードを含むビジネスのあらゆる面での潜在的なローンのデフォルトに備えるために、資金の備蓄を積み上げていることを示しています。

LPL ファイナンシャルのチーフ グローバル ストラテジストであるクインシー クロスビー氏は、「彼らが貸倒引当金を増やしていると聞いたことがあります。 「とはいえ、現時点で延滞や支払いの遅延に関して圧倒的な懸念があるとは言えません。」

延滞と債務不履行は本質的に銀行の業務の一部である、と Krosby 氏は述べています。 しかし、「今、赤く点滅していません。」

Bankrate.com のチーフ フィナンシャル アナリスト、グレッグ マクブライド氏は、このような貸倒損失のために資金を確保する場合、「過小評価するのではなく、過大評価することを目的としています」と述べています。 マクブライド氏は、銀行が貸倒損失のために保留している資金は、経済的な嵐が過ぎ去ったと考えれば、いつでも別の場所で使用できると述べています。 「彼らがなりたくない立場は、彼らが十分に確保していないことです。」

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消費者債務は徐々に増加している

消費者の債務負担は増加していますが、延滞への広範なシフトは今のところ実現していません。 ニューヨーク連邦準備銀行のデータによると、住宅ローンを含む総債務残高は、第 2.2 四半期時点で 351% または 16.51 億ドル増加して XNUMX 兆ドルになりました。

クレジット カードの残高は、第 38 四半期に 930 億ドル増加して 15 億ドルになり、前年同期比で XNUMX% 増加しました。 二十年以上。

それでも、延滞の初期段階に移行したクレジットカードと自動車ローンの債務の額は、第 0.5 四半期に約 XNUMX% 増加しました。これは、第 XNUMX 四半期の増加と同じです。

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延滞債務の額は、ほぼすべての種類の債務とクレジットで増加しましたが、これは「XNUMX年間の延滞率が歴史的に低い移行」に続くものであると研究者は述べています。

クロスビー氏は、銀行はストレスや緊張の兆候がないか雇用市場を注意深く監視すると述べた。 仕事を失う可能性がある 請求書の滞納の主な引き金 クロスビーらは次のように述べています。

レイオフのニュースが増えても ファイナンシャル & テクノロジーセクター 失業率が低下した 3.5 月には 2019% まで。 この失業率は 1969 年に数回達成され、XNUMX 年以来の低水準です。

「労働市場は非常に重要であり、これまでのところ労働市場は持ちこたえています。 回復力があります」と Krosby 氏は述べています。

ダウ・ジョーンズ工業株平均
DJIA、
+ 0.33％,
S&P 500
SPX、
+ 0.40％
とナスダック総合指数
COMP、
-1.10％
　 すべて高値で取引 金曜日の午後。

後 2008年以来の株式にとって最悪の年S&P 3 は 500% 近く上昇し、ナスダックは 4% 以上上昇しているのに対し、ダウは年初来で 5% 以上上昇しています。