私は、ファイナンシャルアドバイザーが年間5,000ドルかかることがわかった。 その価値はありますか？

先日、ある読者が私たちに良い点を書いてくれました。彼女は、ファイナンシャルアドバイザーが実際に彼らにかかる費用について、人々にもっと深く見てもらいたいと思っていました。 これが彼女のメールです。以下では、アドバイザーが本当にコストに見合う価値があるかどうか、そして誰のためにあるかについて説明します。 （新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか？ ここであなたのニーズを満たすかもしれないファイナンシャルアドバイザーとマッチングすることができます。） 

読者の電子メール： 私は69歳近くで、30年以上にわたって大手金融会社や民間顧問に投資してきました。 ファイナンシャルアドバイザーの費用についてお話しいただきたいと思います。 たとえば、それらのいずれかで$ 500,000を持っている場合、費用がかかる可能性があります 少なくとも 毎年あなたの保有物の1％。 それは最低$5000/年です！ さて、うまくいけば、あなたのポートフォリオはその5,000ドルを大幅に上回っていますが、ポートフォリオが減少した年はどうでしょうか。 ポートフォリオ保有者は、投資の損失額だけでなく、アドバイザーの手数料も失います。 全体として、管理費は何年にもわたって数万ドルに達する可能性があり、私の経験では、それは私のアカウントに損失を与える価値はありませんでした。 これを読者と共有し、次のことについて話すのは良い考えです。アカウントに損失が発生した場合、何年にもわたってファイナンシャルアドバイザーに支払う価値はありますか？ アドバイザーは実際に何がかかりますか？

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回答： ファイナンシャルアドバイザーを雇うことを考えているなら、コストは考慮すべき重要なことなので、あなたがこれを呼んでくれてうれしいです。 多くの従来のアドバイザーは運用資産の約1％を請求しますが、Nerdwalletの投資スポークスマンであるAlanaBensonは説明します。 そして、一部の人にとってはそれだけの価値があり、他の人にとってはそれほど多くはありません。 に飛び込みましょう。

まず第一に、1％は合計します。 「1％はそれほど多くないように思われるかもしれませんが、アカウントの残高が増えると、手数料にかかる金額も増えることに注意してください」とベンソン氏は言います。 500,000％の年会費を請求するファイナンシャルアドバイザーが$ 1を管理している場合、年会費は$ 5,000になり、残高が$ 750,000に増えると、年会費は$7,500になります。

とは言うものの、多くの企業は対面サービスに対して1％未満の料金を請求しています。 「最初の$1に100,000％を請求しますが、その後は料金が下がります。 私は主に、多くのマーケティングを行う大企業で1％以上の手数料を見てきました」と、Stapp Financial Wealth ManagementandPlanningの認定ファイナンシャルプランナーであるThomasStappは述べています。 また、ベンソン氏は次のように述べています。「オンラインのファイナンシャルアドバイザーとの連携に慣れている場合は、その手数料を0.50％未満に下げて、同等のサービスを受けることができる場合があります。」

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運用資産の割合に加えて、ファイナンシャルアドバイザーに報酬を与える方法は他にもあります。そのような取り決めは、ニーズによっては、より経済的に有益な場合があります。 「プロジェクトベースまたは継続的な月額料金で、時間単位でアドバイスを請求することを選択する私たちの数千人がいます。 それは、クライアントが何を望んでいて、何を必要としているかによって異なります」と、公認ファイナンシャルプランナーであるLodestarFinancialPlanningのSkipFlemingは述べています。

2021年のMagnifyMoneyの調査によると、回答者の61％が、関連する金融サービスに年間3,000ドル未満しか支払っていないと回答しています。 このガイド さまざまな種類のサービスに対して支払うことが期待できる金額を分類します。 さらに、多くの場合、これらの料金は交渉可能であり、私たちは 強調されました 彼らの述べられた料金を下げることについてファイナンシャルアドバイザーにアプローチするための最良の方法。

アドバイザーは費用に見合う価値がありますか？ 

答えは簡単ではありません。アドバイザーがコストに見合う価値があるかどうかは、財務の複雑さや、財務計画や投資に関してどれだけ精通しているかなどの要因によって異なります。 「優れたファイナンシャルアドバイザーは、投資管理以上のものを提供できます。 アドバイザーは、退職後の計画、不動産計画、株式報酬、全体的な財務計画など、複雑な財務トピックについて支援できるはずです」とベンソン氏は言います。 自分でそれに取り組むことに抵抗がある場合は、アドバイザーがそれだけの価値があるかもしれません。 

SparkFinancialsの創設者である認定ファイナンシャルプランナーのDanielleMiura氏は、次のように述べています。 それがあなたが助けたいものであるならば、顧問を考慮してください。

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プロによると、投資を管理する際に感情を抑えるのが難しい場合は、アドバイザーの恩恵を受けることもできます。 「自己管理する多くの人々にとって、彼らは感情を経済的生活から遠ざけるための規律を持っていないため、低価格での販売や高価格での購入などの悪い財務上の決定を下す可能性があります」と認定ファイナンシャルプランナーのエドワードシュミツァー兼社長兼創設者は述べていますリバーキャピタルアドバイザーズ。

自分でお金を管理する必要がありますか？

ファイナンシャルアドバイザリー料金は、投資期間中に数万ドルに上る可能性があります。 そしてそれは重要です。 したがって、個人が分散ポートフォリオを開発し、ポートフォリオに関連する調査を実施し、感情を抑制し、事実と調査に基づいてポートフォリオに変更を加え、ポートフォリオからの適切な撤退率を決定するスキルと規律を持っている場合は、シュミッツァーは、「彼らはアドバイザーを必要としません」と言います。 チェックアウト このガイド 誰がするのか ファイナンシャルアドバイザーが必要です。

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