「私たちが正しい関係にあるかどうか疑問に思っています。」 私たちのファイナンシャルアドバイザーは「トップパフォーマー」ですが、私たちがお金を失ったとしても、年間20万ドルをはるかに超える費用がかかります. 新しいものを手に入れるべきですか？

質問： 最初のファイナンシャル アドバイザーが退職した後、当社との関係を継続するために、彼女の勧めで新しいアドバイザーを選びました。 年間 1,700 ドルの固定料金は、運用資産の 0.9% に変更されました。 つまり、手数料は年間約20,000ドルでした。 今年は、遺産からの投資に 1 万ドルをはるかに超える金額を追加しました。 しかし、それでも私たちのアドバイザーは、定額料金やより低いパーセンテージ料金には対応しません。 はい、私たちのアドバイザーはトップパフォーマーですが、他の皆様と同様に、私たちのポートフォリオは今年大きな打撃を受けており、手数料は 20,000 ドルを優に超えます。 アドバイザーの変更を意味する場合でも、セット料金を追求する必要がありますか? 元の年間定額料金の 10 倍または 15 倍なので、私たちが正しい関係にあるかどうか疑問に思っています。 （新しいファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールを使用して、ここでニーズを満たす可能性のあるファイナンシャルアドバイザーとマッチングすることができます。)

回答： 答えは簡単ではありませんが、0.9% の手数料から始めましょう。これは、業界ではかなり標準的であると専門家は言います。 しかし、それは、彼女がその料金であなたのために実際に何をしているかを調べて、さらに調査する価値がないという意味ではありません. Tempus Pecunia の認定ファイナンシャル プランナーである Chris Russell 氏は次のように述べています。 Town Capital の認定ファイナンシャル プランナーである Ryan Townsley 氏は次のように付け加えています。 それは、あなたのアドバイザーがこの料金に見合う価値を提供しているという意味ではありません。 高額の料金を支払うことには、莫大な価値が伴うはずです」と、Townsley 氏は言います。

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Miller Premier Investment Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Michael Miller 氏は、次のように述べています。 一部のファイナンシャル アドバイザーは、パッケージの一部として非常に包括的な計画サービスのリストを提供しています。遺産計画と書類作成、特注のストラクチャード ノート、税務計画、リスク管理、退職所得計画、さらには事業計画まで…誰を雇うかはあなた次第なので、実際にすべてのカードを持っているのはあなたです。 アドバイザーが支払っている価格に対してサービスと専門知識を提供していないと感じた場合は、自由に買い物をすることができます。」

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さらに、あなたのアドバイザーは、おそらく彼女がすべきほどあなたと協力する気がないように見える、と専門家は言います. 「あなたは、要求に対する答えがフラットノーであるような関係になりたいですか? 定額料金を提供する低コストのアドバイザーが世の中にあります」とラッセル氏は言います。 確かに、定額料金は検討する価値があるかもしれません。 Ten Talents Financial Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Kaleb Paddock 氏は、固定料金の新しいアドバイザーを探す場合、新しいアドバイザーに、特定の年に各クライアントに実際に費やしている時間数を尋ねる必要があると述べています。 「彼らとは年に何回ミーティングをしますか？ アドバイザーは税務計画と受益者計画を行いますか? 彼らは、資産配分のアドバイスを提供して、適切な投資を適切な税務上の有利な口座に保持するのに役立ちますか? 単に投資に専念しているトップ パフォーマーを見つけようとするよりも、包括的な計画を立てることでより多くの価値を得ることができます」と Paddock 氏は言います。

また、Townsley 氏は、アドバイザーは常に継続的なビジネスを獲得する過程にいるべきであると指摘し、ポートフォリオが大きくなるにつれて、資産ベースの手数料は引き下げられるべきだと指摘しています。 「XNUMX 倍のお金を管理するのに XNUMX 倍の労力は必要ないため、段階的な料金体系が最適です。 私の最善のアドバイスは、セカンドオピニオンを得ることです」とTownsley氏は言います。

誰と一緒に行っても、プロは2〜3人、または必要に応じてさらに多くの人にインタビューして、配達して料金に見合うだけの価値があると感じさせる人を見つけることができます. ここにあるのです 採用したいアドバイザーにどのような質問をするべきかについてのガイド。

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