「失うには多すぎるように感じます。」 私たちは 550 万ドルを投資し、「保守的なアプローチ」が必要だとアドバイザーに伝えました。 それ以来、私たちは 88 ドルを失いました。 市場が悪いのはわかっていますが、彼をクビにするべきですか? 

質問： 401 年前、夫は会社の申し出により早期退職しました。 当時、私たちは約 550,000 ドルの 88,000(k) を大手金融サービス会社の担当者に渡しました。 それ以来、市況の悪化と意思決定により、XNUMX ドルを失いました。 我々は、保守的なアプローチの必要性を表明しました。 大部分は絆で結ばれていて、その量は失うには多すぎる気がします！ 

さらに悪いことに、エージェントは毎月 4,750 ドルの抽選は多すぎると言い続けています。 社内でエージェントを変更しますか? ジャンプシップして、すべてを別の会社に転送しますか? 損失を補うためだけに、希望よりも少ない金額で生活する必要がありますか? （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

回答： ここでいくつか質問があります。まず、あなたのアドバイザーはあなたが大きな損失を被ったことで間違ったことをしましたか? 第二に、あなたの出金率は妥当ですか。 第三に、アドバイザーの状況についてどうしますか? 

一番上から始めましょう: $88,000 のポートフォリオの $550,000 は失うには多すぎますか?特にあなたが保守的なアプローチを要求したことを考えると? これらの数字によると、あなたは 16% の損失となりました。これは、実際には米国株式市場全体の下落 (この手紙の執筆時点) よりも小さく、債券市場全体の下落よりはわずかに高くなっています。 あなたの顧問は、債券は安全性が高いことで知られているため、堅実な投資になると考えていた可能性がありますが、昨年の積極的な利上げにより、債券のリターンは歴史的な低水準に達しました。

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実際、昨年は株式市場と債券市場の両方にとって困難な年であり、米国株はほぼ下落しました。 視聴者の３８%が フォーチュンと絆によると -13％ CNBCによると。 「株式と債券の両方への投資に関しては、ポートフォリオが上下することが予想されます。 歴史的には、下落よりもはるかに上昇する傾向がありますが、昨年はたまたま下落した年でした」と、Impact Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Taylor Jessee 氏は述べています。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

しかし、ここでのもう 4,750 つの大きな問題は、あなたの撤退率です。これについては、あなたのアドバイザーの意見があります。 「毎月 10 ドルの引き出しは、ポートフォリオからの約 4% の引き出し率に相当します。 一般的に受け入れられている退職後の引き出し率は約 80% であり、一般的に安全と考えられている金額の XNUMX 倍以上を引き出していることを意味します」と Jessee 氏は言います。 実際、TGS Advisors の認定ファイナンシャル プランナーである Jim Hemphill 氏は、これは「ばかげて、持続不可能なほど高い」と述べています。 あなたが早期退職したので、そうではないことを私たちは知っています。」

このように考えてみてください: 引き出し率が 10% の場合、損益分岐点になるには、ポートフォリオが少なくとも 10% の利益を上げている必要があります。 「歴史的に、株式市場は年間約 9% のリターンを上げていますが、ほとんどの退職したカップルのポートフォリオは 100% 株式に投資されているわけではありません。つまり、退職したカップルは通常、株式市場の平均を期待するべきではありません。 多様化されたポートフォリオは平均で約 5% から 6% の利益を上げている可能性があるため、ポートフォリオから年間 10% を引き出している場合、数学がいかに早く不利に働き始めるかがわかります」と Jessee 氏は言います。

確かに、ヘンフィルは、あなたが望むものは非現実的であるため、あなたが望むものよりも少ないもので生活しなければならないと言います. 「市況のせいではありません。10% 以上の分配率をサポートするリターンが存在しないためです」とヘンフィルは言います。

Anchor Pointe Wealth の認定ファイナンシャル プランナーである Derieck Hodges 氏は、引きこもりを続けると長寿が問題になると述べています。 「70 代または 80 代の場合、毎年残高を減らすことは問題にならないかもしれませんが、若い場合は将来の経済的安定が危険にさらされる可能性があります。 支出と引き出しの必要性を評価することは賢明です」と Hodges 氏は言います。 さらに、ホッジス氏によると、この困難な投資市場で分配金を減らすことができれば、財務上のセキュリティが強化される可能性があります。 

今後は、年齢、健康状態、寿命、将来の支出の必要性を評価する必要があります。 「どの程度の投資リスクを許容できますか? リスク許容度の低い投資は、投資収益率が低くなります。 それらの小さなリターンで財務目標を達成できますか? 最近の歴史だけを考慮してリスクとリターンを評価するのではなく、より長い目で見る必要があります」と Hodges 氏は言います。 

また、投資の組み合わせを確認し、適切なベンチマークと比較して過去の収益を評価する必要があります。 「60%の株式と40%の債券のブレンドが好きなら、投資結果を500%の株式であるS&P 100と比較しないでください。 代わりに、Morningstar US Moderate Target Allocation のようなインデックスを使用して、過小評価または過大パフォーマンスを評価してください」と Hodges 氏は言います。

最も重要なことは、パニックに陥ったり、性急な決定を下したりしないことです。 「自分のニーズ、目標、欲求を慎重に評価し続け、2022年は事実上すべての投資家にとって苦痛だったことを忘れないでください。質の高い多様な投資を所有している人でさえもです」とホッジスは言います. 

ヘンフィルは、あなたが聞きたくない情報を教えてくれる資格のあるアドバイザーから客観的なアドバイスを受けることをお勧めします. 「どちらかまたは両方が仕事に戻る必要があるかもしれません」とヘンフィルは言います。

資格のあるアドバイザーを検索するには、National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) または XY Planning Network にアクセスしてください。ツールを使用して、CFP の指定と特定の専門分野を持つプランナーを見つけることができます。 

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