寄付に所得制限はありますか？

A ロスIRA は、非課税で成長できる個人退職口座 (IRA) の一種です。 つまり、寄付に対する税金を前払いし、時間の経過とともにアカウントを成長させ、将来的には非課税の分配を享受することができます。

これは素晴らしいように聞こえるかもしれませんが、これらのアカウントはすべての人にとってうまく機能するわけではありません。 罰則を避けるためには、年収が一定の限度額以下である必要があります。

しかし、Roth IRA の所得制限は何ですか?また、罰則はどのように機能するのでしょうか? 知っておくべきことは次のとおりです。

Bloom で退職後の計画を立てましょう Roth IRAの所得制限はいくらですか?

Roth IRA の所得制限はあなたの収入に基づいています。 修正年間総収入 (AGI)。 収益が上限を超えている場合は、ペナルティが発生することなく寄付を行うことはできません。 さらに、収入が段階的廃止の最低制限を超えると、罰金なしで拠出できる金額が減ります。

2022 Roth IRA の最高所得制限

ここにあります 所得制限の上限 2022 年の Roth IRA の場合:

共同で申告する既婚者または対象となる寡婦の場合 214,000 ドル 世帯主、独身または既婚者で別々に申告し、別居する場合 144,000 ドル 既婚者で別々に申告し、同居する場合 10,000 ドル 2022 年の Roth IRA の段階的廃止最低制限

2022 年に Roth IRA 拠出金の段階的廃止が始まるのは次のとおりです。

共同で申告している既婚者、または対象となる寡婦の場合は 204,000 ドル、世帯主、独身または既婚者で別々に申告し、別居している場合は 129,000 ドル、既婚者で別々に申告し、同居している場合は 0 ドル

あなたの収入が段階的廃止の範囲内にある場合は、IRS のワークシートを使用して所得を計算できます。 寄付金の減額。 段階的廃止の基準を下回った場合、少なくとも同額の課税所得を得ている限り、その年の最大額を寄付することができます。

注: 寄付の上限は毎年変更される可能性がありますが、 現在 6,000 年は 2022 ドル (7,000 歳以上の場合は 50 ドル)。

これらの所得制限がどのように機能するかの例を見てみましょう。 あなたが 40 ドルの修正 AGI を持つ 75,000 歳の独身申告者であれば、6,000 ドル全額を Roth IRA に寄付することができます。 少なくとも 6,000 ドルの課税所得を稼いだものの、段階的廃止の最低制限である 129,000 ドル未満であれば、資格が得られます。 ただし、135,000 ドルを稼いだ場合は、ペナルティを課さずに寄付することはできません。 さらに、課税所得が 3,000 ドルの場合、寄付できるのは 3,000 ドルまでとなります。

ストーリーは続く

長生きするつもりですか? AgeUp で収入を保証しましょう Roth IRAの所得制限を超えた場合はどうなりますか?

IRS が請求するのは、 6％物品税 アカウントに残っている毎年の超過の Roth IRA 拠出金を支払います。

たとえば、収入が上限を超えているが、Roth IRA 口座に 6,000 ドルを入金したとします。 最終的には年間約 360 ドルを支払うことになる可能性があります (さらに 6 ドルに対する利息収入の 6,000%)。 超過額が口座にある限り、税金は毎年続きます。

過剰な寄付をしていませんか? その年の納税申告期限までに税金 (およびその結果として得た収益) を引き出した場合、IRS は 6% の税金を請求しません。

Roth IRA の 5 年ルールとは何ですか?

Roth IRAの出金は考慮する必要があります 「適格な配布」 彼らが非課税になるように。 ディストリビューションの資格を得るには、リクエスト時に少なくとも 59 歳半以上であり、XNUMX 年ルールを満たしている必要があります。 XNUMX 年ルールでは、最初の Roth IRA 拠出を行った課税年度から XNUMX 年が経過している必要があります。

したがって、57歳でRoth IRAを開設し、60歳になったときに分配金を受け取ろうとした場合、まだ62年ルールを満たしていないため、非課税にはなりません。 少なくともXNUMX歳になるまで待たなければなりません。

Roth IRA 対 401(k): 違いは何ですか?

従来の 401(k) アカウント いくつかの重要な点で Roth IRA とは異なります。

雇用主は従業員に401(k)プランを提供し、個人は金融機関と直接Roth IRAを設立します。 401(k) への拠出は税引き前のドルを使用して行われ、出金には所得税が課税されます。Roth IRA の場合はその逆です。 401(k)にはRoth IRAのような所得制限がありません。 また、毎年より多くの寄付をすることができ、雇用主のマッチングから恩恵を受けることもできます。 401(k) では通常、分配を受けることが必要です 72歳になったら一方、Roth IRA はディストリビューションを必要としません。  古い退職金口座を見つけて、Beagle で現金化しましょう Roth IRAを取得する必要がありますか?

Roth IRA は、退職後の貯蓄や非課税の成長を楽しむのに役立つ貴重な口座となります。 将来的に税率が高くなることが予想される場合に特に便利です。

ただし、年収水準が高すぎる場合は得策ではありません。 さらに、雇用主が 401(k) プランを提供しており、あなたの拠出額と一致する場合、そのアカウントはより高い投資収益率を提供する可能性があります。

正しい選択は、あなたの雇用状況、年収、納税申告状況、および予想される将来の税率によって異なります。 Roth IRA を 401(k) や従来の IRA などの他のオプションと必ず比較検討してください。 また、401 つだけを選択する必要はないことに注意してください。 状況によっては、Roth IRA や XNUMX(k) など、退職金を複数の種類の口座に分割することが有益な場合があります。