不動産市場は住宅ローンの金利で減速していますか?

主要な取り組み

• 住宅ローンの金利は、XNUMX 年前のこの時期からほぼ XNUMX 倍になりました。
• しかし、住宅価格は上昇を続けており、新しい住宅ローンは手が届きません。
• 全体として、その結果、新規ローン申請は前年比で 41% 減少しました。

過去 7 年間、インフレ率の上昇とそれに対応するための連邦準備制度理事会の利上げは、住宅市場に混乱を引き起こしました。 わずか XNUMX 年ほど前、住宅ローンの金利は記録的な低水準に近かった。 現在は約 XNUMX% で、XNUMX ～ XNUMX 倍になっています。

一部の市場ではこれに応じて住宅価格が下落しましたが、ほとんどの場合、住宅ローンの新規購入の支払い額を同じように維持するには十分ではありませんでした。 これらすべてが、購入者の住宅費の上昇につながっています。

今月の住宅ローンの傾向と、来年の動向について知っておくべきことを取り上げます。

経歴

COVID-19 のパンデミックは経済に衝撃を与え、何百万人もの人々が職を失い、活動が急速に停止しました。 政府は、景気刺激策の支払いと金利の引き下げを組み合わせて対応しました。

パンデミックの間、住宅ローン金利は史上最低を記録し、2.65 年 2021 月には XNUMX% に達しました。

国がCOVIDを終了したとき 不況 パンデミックの制限が緩和され、労働市場の逼迫やサプライチェーンの問題などの要因により、インフレが上昇し始めました。 インフレ率は 2022 年 9.1 月に XNUMX% でピークに達しました。

これに対応して、連邦準備制度理事会はベンチマーク金利を今年初めの3.75%から4%から0%に引き上げました。 これにより、住宅ローンの金利が急上昇しました。

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住宅ローンの需要

金利が上昇するにつれて、毎月のローンの支払いはより高価になり、それに見合った住宅価格の下落がなければ手頃な価格ではなくなりますが、これは多くの市場で実現していません.

住宅ローンの需要は 2022 年に減少しました。新規ローンの申し込みは 41 年前から約 XNUMX% 減少し、 借り換え申請 は 86% 以上減少しています。

0.8 月はその傾向の継続を示しているようです。 XNUMX 月の最終週には、前の週と比較して住宅ローンの申し込みが XNUMX% 減少しました。 XNUMX月は伝統的に住宅販売の遅い月であり、問​​題を悪化させる可能性が最も高い.

価格表

経済の不確実性と懸念以外に、 迫りくる不況、住宅ローン金利の大幅な上昇は、住宅ローンの需要が減少した主な理由のXNUMXつです。

金利は 2.65 年初めに 2021% の最低値に達し、長期間にわたって比較的低いままで、約 2.75 年間 3.25% から XNUMX% の間で推移しました。

インフレが上昇したため、連邦準備制度理事会は次のように対応しました。 基準金利を引き上げる住宅ローン金利が上昇した。 1 月 30 日の週の米国の 6.49 年固定金利住宅ローンの平均金利は XNUMX% でした。

これは、18 年代初頭に 1980% 以上に達した歴史的な高値をはるかに下回っています。 ただし、最後に 6% を超えたのは 2008 年であり、これらの率はほぼ 15 年間見られていないことを意味します。

金利上昇が住宅価格に与える影響は計り知れません。

残高が 250,000 ドルの 2.5 年間の住宅ローンがあるとします。 利率が 988% の場合、毎月 355,680 ドルを支払うことになり、合計で 105,000 ドルになります。 全体として、XNUMX ドル以上の利息を支払うことになります。

利率が 7.5% の場合、毎月の支払いは 1,748 ドルになります。 これは、ローンの全期間にわたる 629,280 ドル以上の利息を含む、合計 375,000 ドルのローン支払いを意味します。

今日、家族は同じ価格の家を購入するために、XNUMX 年前に必要だった額の約 XNUMX 倍の毎月の支払いを行う必要があります。

住宅価格

一般に、金利が上昇すると、住宅価格は下落する傾向にあります。 これにより、金利上昇による打撃が緩和され、新規購入者のローン返済額が増加する可能性があります。

残念ながら、住宅価格は 2022 年まで上昇しているため、住宅購入者にとって値下げはまだ実現していません。

2022 年の第 514,100 四半期に、平均的な住宅は 3 ドルで売却されました。 第 542,900 四半期には、平均的な住宅が 5 ドルで販売されました。 この約 XNUMX% の増加はインフレよりも小さく、住宅がわずかに安くなったことを意味します。

しかし、多くの人々はインフレに応じた賃金上昇を経験していません。つまり、手頃な価格は改善されていません。

賃借人も負担を感じており、賃料は前年比で 7.8% 上昇しています。 これは、料金を固定する必要があるすべての人が、XNUMX 年前よりも手頃な価格の住宅を扱っていることを意味します。

買い時か売り時か？

家を所有していてそれを売りたい、または家を購入しようとしている場合、今が適切な時期かどうか疑問に思うかもしれません。 答えは、誰も本当に知らないということです。

連邦準備制度理事会は、インフレの上昇に対応して金利を引き上げました。 連邦準備制度理事会は、金利をさらに引き上げることでこの路線を継続するか、インフレ率が低下し始めた場合に加速を緩める可能性があります。

また、住宅価格が現在の水準で上昇し続けることができるかどうかも不明です。 多くの大手銀行や不動産会社は、来年にかけて価格が下落すると予測しています。 住宅ローン申し込みの減少は、需要の減少を示しています。 値下げを余儀なくされる場合があります。

もしあなたが買おうとしているのなら、FRBが利上げをやめるだろうとか、買い手からの需要が減り、やる気のある売り手が住宅価格を引き下げざるを得なくなるだろうと賭けている.

ただし、方程式の反対側にいる場合は、FRBが金利の引き上げをやめて、より高価な住宅の住宅ローンの支払いをより手頃な価格にすることを望んでいる可能性があります.

また、景気後退の恐れが現実のものとならず、住宅の潜在的な購入者が減少することを願わなければなりません。

ボトムライン

家を買うことは、アメリカンドリームの不可欠な部分です。 当然のことながら、今は私たちの多くにとって手が届かないと感じています。 住宅価格の変化がほとんどない最近の金利の上昇により、これは人間にとって手の届かないものになりました。 住宅ローン申し込みの減少がそれを物語っています。

投資家にとって、不動産市場を追跡することは不可欠です。 家を購入するつもりがない場合でも、不動産市場の弱体化により、土地に焦点を当てた投資を割引価格で購入する絶好の機会が得られます。

家を購入しようとしている場合は、家の手頃な価格を監視し、他の投資の流動性を十分に保ち、短期間で頭金を支払う必要があります.

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