「うちのファイナンシャル プランナーは頭がおかしいの？」 私たちは 55 歳と 60 歳で、退職から XNUMX 年が経ち、より積極的に投資するように言われました

最近、MarketWatch の記事で、退職後のポートフォリオは 100 から株の年齢を引いたものか、それよりも保守的であることが推奨されているのを見ました。 私は 55 歳、夫は 60 歳で、5 年後に退職する予定です。 置きます 40% の在庫があります。 私の現在の財務アドバイスer 最近採用したCFPである彼は、これは保守的すぎると示唆し、特に現在の債券市場を考えると、75%を株式に投資することを提案しました。 実際、他の XNUMX つの財務アドバイスeインタビューした rs も、よりアグレッシブなポートフォリオを提案しました。 I 私たちの状況に特別なことがあるとは思わないでください。 $1.4 節約できました 百万 IRAおよび独自の 2 不動産（そのうちのXNUMXつは退職までに返済されます。） 正しいのは誰ですか？ このように多様なアドバイスをもとに、私たちはどのように決断を下すのでしょうか。

おかげで、

バージニアで混乱

以下を参照してください。 私は 64 歳で、月に 1,500 ドルを Uber の運転手として稼いでおり、年金と社会保障で月に 5,000 ドル近くを受け取っています。退職する前に住宅ローンを返済する必要がありますか?

親愛なるバージニア州で混乱している皆様へ 

私はノーと言って始めましょう、あなたのファイナンシャルプランナーは頭がおかしいわけではありません. 

退職ポートフォリオを作成するには何千もの方法があり、多くの経験則はまさに経験則です。 100 から自分の年齢を引く方法についての記事で見た戦略は、その 40 つです。 もしそうなら、あなたのポートフォリオは 45% から XNUMX% の間の株になるでしょう。 

理由は次のとおりです。プランナーが述べたように、現在の債券市場を除けば、あなたは実際には退職するにはかなり若いです。 そして、最近の退職は、65 歳で書類を提出し、最後の数年間を浜辺で過ごしていた数十年前とは異なります。 今日、退職者は 20 年、30 年、もしかしたらそれ以上の退職後の生活を期待することができ、その残りの人生を延ばすために、得ることができるすべてのドルが必要になります。 あなたのポートフォリオがややアグレッシブでない場合、思ったよりも早く資金が尽きてしまうリスクがあります。 保守的すぎるポートフォリオは、資産が大幅に減少するのを防いでいるだけです。 それはあなたに多くの見返りをもたらしません。 

もちろん、リタイア間際にアグレッシブになりすぎることが常に正しいと感じるとは限りません。不安定な市場の場合と同様です。 特にバランスを崩し始める場合は、バランスを崩したくありません。 一連のリターン リスクとして知られるそのシナリオでは、ポートフォリオが下落したときにポートフォリオから取り、将来の潜在的なリターンを引き下げます。 ポートフォリオをそのままにしておいて成長できるように、市場が動いているときに利用できるお金を確保しておくのが最善です。 

真実は、アドバイザーが提案することと、あなたにとって何がうまくいくかが常に一致するとは限らないということです. それで大丈夫です。 あなたがする必要があるのは、あなたに合った戦略を見つけることです。有資格の CFP がそれを行います。 専門家と話すときは、懸念や恐れ、希望、目標を明確にしてください。 

MarketWatchのコラムをご覧ください 「リタイアメントハック」 あなた自身の退職貯蓄の旅のための実用的なアドバイスのために 

一部のアドバイザーは、おそらくあなたのアドバイザーでさえ、 バケット法では、アセットが時間ごとに別々のカテゴリにプールされます。 たとえば、非常に短期的な 100 つのバケツがあり、それは非常に保守的に投資された資金になります (これは、予期せぬ事態が発生した場合に簡単にアクセスできる緊急資金とは別にすることができますし、そうすべきです)。 次に、中期的な投資プールを作成します (おそらく、15 から年齢戦略を引いたものになる可能性があります)。 そして、例えばXNUMX年以上の長期的なものになると、それは積極的になります. アグレッシブなバケツは、あなたのためにそのお金を増やすために一生懸命働きますが、市場に落ち込みがあり、バランスが少し落ちても、あなたはそれを感じません. 

これらの戦略は、リターンだけに集中することはできません。 彼らはあなたとあなたのお金についてのあなたの感じ方にとって意味のあるものでなければなりません. アグレッシブ、またはややアグレッシブなポートフォリオのアイデアにストレスを感じ、そのバランスが上下することしか考えられない場合は、プランナーに相談する必要があります。 しかし、人生のある時点でアグレッシブなポートフォリオに言及することさえ、決してクレイジーではないことを知っておいてください. 

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