買い手が高金利と低供給に対応するにつれて、住宅ローンの需要は低下していますか?

主要な取り組み

• 1.9 月 2 日に終了する週の住宅ローン申し込みは前週から XNUMX% 減少し、多くの潜在的な住宅購入者は、今週の利上げの発表がどのようなものになるかを待ち望んでいる可能性があります。
• 住宅ローン金利は、プラスのインフレ データで XNUMX 週連続で低下しましたが、FRB の積極的な利上げによって不安定な住宅ローン金利が発生したため、潜在的な住宅購入者は依然として慎重です。
• 4.6月の中古戸建の未決住宅販売はXNUMX%減少し、XNUMXカ月連続の減少となった。

人々が低金利を利用して都市から逃げ出し、ホームオフィスに押し込められていることに気付いたとき、私たちはパンデミックの間に住宅価格が急騰するのを見ました。 積極的な利上げと景気後退の恐れにより、2022 年に不動産市場は変化しました。

不動産市場は、しばらく前から下落を予想していました。 歴史的に、金利が上昇すると住宅価格は下落します。 ただし、2022 年には、独自の一連の状況により、そうではありませんでした。 住宅ローンの需要が実際に減少しているか (または増加しているか) を見てみましょう。

現在の住宅市場

2020年にパンデミックが最初に始まったとき、人々に何が起こるかについて多くの不確実性がありました 不動産市場、誰も何を期待すべきかわからなかったので。 経済が突然停止したため、政府は景気刺激策と低金利に関与しました。

住宅ローンの金利は 2.65 年 2021 月に過去最低の XNUMX% まで低下しました。低金利とかつてないほど多くの従業員が在宅勤務を行っていることから、不動産ブームが起こりました。

しかし、このブームは急速に後退し始めました。 2022年XNUMX月、 インフレに達した パンデミックによる制限の緩和、サプライチェーンの混乱、力強い労働市場、天文学的な住宅価格の組み合わせにより、40 年間で最高の 9.1 となり、中央銀行が関与しました。 連邦準備制度理事会は、経済全体を減速させるために積極的な利上げキャンペーンを開始しました。

人々が低金利を利用して不動産市場に参入していた2021年以降、多くの変化がありました。 FRB のベンチマーク金利が 6.43% 近くであるため、住宅ローン金利は平均 4% に上昇しました。

傍観者の多くの潜在的な買い手は、金利が下がるか、住宅価格が下がるのを待っています。 多くの専門家は、住宅価格の高騰と住宅ローン金利の上昇は、不動産市場を減速させるのに十分であると感じていました. インフレ率と住宅価格は頑固に高いままですが、緩やかな下降の兆候を示しています。

住宅ローンの需要はどうなっていますか？

Mortgage Bankers Association のデータによると、先週の住宅ローン申し込み額は前週と比べて 1.9% 減少しました。 家を購入するための住宅ローンの申し込みは、3 週間で 40% 減少し、全体では前年比で XNUMX% 減少しました。

一方、借り換え申請は、前週から 86% 増加したにもかかわらず、前年比で 5% 減少しました。 住宅ローンの金利は、過去数週間でわずかに低下しましたが、パンデミック前の年に比べて高いままです (これについては次のセクションで詳しく説明します)。

これらのわずかに低い住宅ローン金利は、現在の住宅所有者を借り換えに引き付けているようですが、より多くの新しい住宅購入者を引き付けるには十分ではありません. 経済や不況の可能性に関する不確実性を考慮して、多くの人々が貯蓄に集中しているとの憶測があります.

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住宅ローン申請の平均融資額は 387,300 ドルに減少しました。これは 2021 年 XNUMX 月以来の最低の数字です。 XNUMX 月の CPI データr は近日中に発表される予定で、このデータは住宅ローン金利や、FRB が利上げをどのように進めていくかにおいて重要な役割を果たします。

明るいニュースとしては、インフレ率が 7.7 月に年率 XNUMX% まで低下しました。 これらの数字は祝うに値するものではありませんが、多くのアナリストは、これは価格が最終的に下落することを意味すると感じていました.

住宅ローンの金利が下がっている

Freddie Mac によると、30 年固定金利の住宅ローンは 6.33 月 8 日に終了する週の平均で 6.49% に達しました。レポートによると頑固なインフレ率が低下している可能性があるため、この率は XNUMX 週間前の XNUMX% から低下しています。彼らのピーク。

フレディ マックのチーフ エコノミスト、サム ケーター氏は、住宅ローン金利が大幅に低下したにもかかわらず、住宅購入者のセンチメントは依然として低く、金利が下がっても購入需要が急増していないと述べています。

また、貯蓄に対するインフレの役割も無視できません。 人々は日用品により多くのお金を使うようになっているため、以前のように早く頭金を貯めることができなくなる可能性があります。

住宅供給問題

昨年、全米不動産協会は次のように予測しました。 住宅市場 供給の問題を解決するには、約 5.8 万から 6.9 万戸の新築住宅が必要でした。 NAR のチーフ エコノミストであるローレンス ユン氏は、「この国では家を所有したいという強い願望がありますが、供給不足のために、あまりにも多くのアメリカ人がその夢を実現できていません」とコメントしています。

人々が住む場所をまだ必要としているため、供給不足が価格の大幅な下落を防いでいると考えられています。 これらの数値は無視できません。なぜなら、持続的な利上げは、現在毎月の支払いでより多くの支出をしている変動住宅ローンを利用している人々にのみ打撃を与えている可能性があるからです。

住宅販売で何が起こっているのですか？

全米不動産業者協会 (NAR) は最近、住宅販売のデータを発表しました。 5.9月の中古住宅販売は前月比28.4%減。 売上高は前年比で 6.19% 減少し、2021 年 21 月の 19 万件から減少しました。不動産は 28 月に約 XNUMX 日間市場にとどまり、XNUMX 月の XNUMX 日間から数日増加しました。 初めて住宅を購入した人が XNUMX 月の売上の XNUMX% を占めたことにも言及する価値があります。

初めて住宅を購入する人の年間シェアは 26% に達し、NAR がデータの追跡を開始して以来、最低の数字です。 多くの潜在的な住宅購入者が単に他の資産に投資することを選択したという憶測がたくさんあります.

NARから発表された他のデータによると、4.6月の保留中の住宅販売は前月からXNUMX％減少し、XNUMXか月連続で減少しました。 保留中の住宅の販売データは重要です。これは、契約が締結されたものの、トランザクションが完了していない場合、売却が保留中としてリストされるためです。 金利が高いため、住宅ローンの対象となる人々に問題がありました。

8.8 月の新築住宅着工件数も、年間ベースで 6.6% 減少しました。 この下落は、建設価格の上昇、経済における全体的な価格の上昇、および不安定な住宅ローン金利によるものです。 アメリカの初代副チーフエコノミストであるオデタ・クシ氏は、合板、鉄鋼、コンクリートなどの建設資材の価格はすべて、パンデミック前の時代よりもはるかに高くなっていることを明らかにしました。 Kushi 氏はまた、XNUMX 月の建設業の平均時給が前年比で XNUMX% 上昇したことについても話しました。 建設価格の上昇と住宅ローンの申し込みの減少により、建設業者は撤退を余儀なくされています。 金利の上昇も、住宅の手頃な価格に影響を与えています。

さらに、一戸建て住宅市場における住宅建設業者のセンチメントは、2012 年 33 月以来の最低水準にまで落ち込みました。建設業者は、需要の低下につながる人件費と材料費の増加という問題に直面しており、全米住宅建設業者協会の指数は 11 年に XNUMX になりました。 XNUMX月。 これは、この指数の XNUMX か月連続の下落です。

2023年には何が期待できますか？

多くの専門家が、2023 年の不動産市場に期待できることについての予測に賛同しています。モルガン スタンレーは、住宅価格が 10 年 2022 月から 2024 年にかけて XNUMX% 下落すると予測しています。市場の修正。

Redfin は最近、 2023年の不動産予測 彼らは、年末近くに30％に達するまで、5.8年住宅ローン金利がゆっくりと低下すると予想していることを共有しました.

どのように投資するべきですか？

住宅ローン申し込みの減少から判断すると、需要が減っており、最終的には住宅市場の価格低下につながる可能性があります。 近い将来に不動産を購入しようとしている場合、価格が下がるのを待っているため、どのようにお金を投資すればよいかわからないかもしれません。

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ボトムライン

利上げが続くと、景気後退に陥る恐れがある。 私たちが確かに知っていることは、市場が今週の消費者物価指数のデータに注意を払い、利上げが経済全体を冷やすのに十分かどうかを確認することです.

連邦準備制度理事会が示したように利上げが続く場合、住宅ローン金利は近い将来も不安定なままであり、住宅ローンの需要に確実に影響を与えるでしょう。

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