不動産計画 これまで経験したことのない、最も困難で重要なファイナンシャル プランニング プロセスの XNUMX つです。 それは複雑で、財産が大きくなればなるほど難しくなります。 不動産計画を作成しているときに、生命保険契約がその一部になるかどうか疑問に思うかもしれません。 生命保険は、亡くなった後の未払いの借金や経済的負担を完済する方法の XNUMX つです。 しかし、多くの人は、代わりに収益を愛する人に渡したいと考えています。 最終的には、受益者の指定によって、資金がどこに行き、どのようにあなたの財産と相互作用するかが決まります。 検討 ファイナンシャルアドバイザーとの協力 不動産計画をまとめるとき。
生命保険と不動産計画を理解する
個人が商品を購入するとき 生命保険、彼らは基本的に保険会社と契約を結びます。 それを所有する保険契約者は、それを使用して他の人または自分自身に保険をかけることができます。 保険契約者は、保険期間中、保険料を定期的に会社に支払います。 その後、契約に基づき、被保険者が死亡すると、会社は保険金と呼ばれる一時金を支払います。 死亡給付 ポリシーの受益者に。
保険契約者は代わりに、生命保険の受取人として自分の財産を指定することができます。 もしそうなら、収益は残りの請求書やローンなどの負債を支払う可能性があります。 これは、保険契約者が名前を付けていない場合にもデフォルトで発生する可能性があります 受益者.
指定された受益者またはあなたの財産に渡されるかどうかに関係なく、保険金は連邦遺産税に直面する可能性があります. 率は 18% から 40% までさまざまです、あなたの総財産に応じて。
通常、ポリシーの受益者が不動産である場合、保険会社は検認裁判所に直接支払わなければなりません。 裁判所は、最初にそのお金を使用して、裁判費用などの関連する訴訟費用を支払います。 その後、故人の意思に応じて残額を分配します。
しかし、生命保険に加入し、死亡時に生存している受取人の名前を少なくとも XNUMX 人指定すれば、その人が保険金を受け取ることができます。 これは直接譲渡です。つまり、交換は検認を完全に回避します。
検認プロセス 家族には絶対に避けてもらいたいことです。 これは通常、故人の財産、負債、信用枠を整理する、長くて費用のかかる一連の法的手続きです。 裁判所は、財産からの資金を使用して、通過後の残りの負債を支払います。 しかし、受益者を指名することにより、資金は指名された受取人にのみ属し、裁判所と債権者はそれらに触れることができなくなります.
受益者のいない生命保険の不動産計画
場合によっては、受益者に関する問題が発生することがあります。 例えば、生命保険の契約者がそもそも指定を怠ったとしましょう。 または、土壇場で受取人を突然変更します。 後者の状況では、元の受益者と保険提供者の両方が変更に異議を唱える可能性があります。
しかし、被相続人が亡くなった時点で指定受益者が存命でない場合、事態はさらに困難になります。 したがって、被相続人が選択した受益者も死亡時に亡くなっている場合、いくつかの異なる決議が存在する可能性があります。
場合によっては、生命保険契約からの収入は、 検認財産. そこでは、不動産は資金を使用して、残りの請求書と費用をカバーします。 また、生命保険の収益は、保険契約者の生きている法定相続人に引き継がれます。 法定相続人は、遺言なしで死亡した場合、故人の資産に対する法的権利を持つ密接な関係です。 法定相続人に行くことで、資金を守ることができます 債権者と残債 不動産で。
ただし、最終的には、保険会社の支払いポリシーと不動産の場所に基づく現地の法律が、保険金の行き先に影響を与えます。
信託を生命保険の受取人に指定する
受益者が十分に世話をされていることを確認することは困難です。 必要なものを確実に受け取り、将来の利益を最大限に活用できるように支援したいと考えています。 それには、最小化する必要があります 最終的な税金 あなたが受け継ぐものすべてに。
人々が 税負担 生命保険の支払いについては、主な受益者として信託を指定することです。 特に、彼らは取り消し不可能な信頼を使用しています。 取り消し不能な信頼とは、付与者であるあなたが変更できない信頼です。 信託を作成すると、受益者のみが承認または変更を行うことができます。 命名 取り返しのつかない信頼 受益者は、税金を払わずにお金を預けることを許可するからです。 その後、信託の指定受益者が資金を引き出すことができます。
これは、受取人が直接お金を受け取るのではなく、金額を保持することを意味します。 このようにして、ファンドは固定資産税の影響を受けません。 しかし、これには代償が伴います。 いったんトラストに譲渡すると、ポリシーに触れたり、修正したり、借用したりすることはできません。
または、取り消し可能または変更可能な信頼を使用できます。 これらは、状況が変化した場合に役立つ可能性がある、もう少し柔軟性を提供します。 そして、彼らは愛する人がプロセスをスキップするのを助けます. ただし、技術的には取消可能な信託で資産を所有しているため、資産の一部になります。 したがって、取り消し可能な信託では、あなたまたはあなたの受益者が相続税を回避することはできません。 ただし、これは、固定資産税の対象とならない小規模な不動産では問題にならない場合があります。
最終的には信頼さえ必要ないかもしれません。 配偶者を保険金の受取人にすれば、通常は問題ありません。 無制限の婚姻控除. 配偶者が米国市民である限り、遺産税が免除される配偶者間の資産交換。
結論: 生命保険は不動産の一部ですか?
生命保険の契約者は、受取人を指名する際に XNUMX つの重要なことを覚えておく必要があります。 当て推量に任せてはいけません。 意図した受益者が通過するのではないかと心配している場合は、いくつか名前を挙げてください。 ただし、それぞれに具体的に名前を付けます。
そうしないと、保険の死亡保険金を受け取るまでに長い時間を待たなければならない可能性があります。 または、物事があいまいすぎる場合は、検認裁判所に行って異議を唱える必要さえあるかもしれません. 遺言検認は長く、XNUMX年以上かかり、費用もかかります。 慎重に行動することで、愛する人がそれを避けるのを助けることができます。
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ほとんどの不動産計画には遺言が含まれています。 しかし、より多くのドキュメントを含め、プロセスにはそれ以外にも多くのことがあります。 SmartAsset を読む 不動産計画と遺言のガイド あなたが準備するのを助けるために。
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ポスト 生命保険は財産の一部ですか. 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/life-insurance-part-estate-140008126.html