生命保険およびマーケティング研究協会（LIMRA）は次のように述べています 年金 第22四半期の売上高は77.5％増加して2014億ドルになりました。 これは、非営利の業界団体がXNUMX年にデータの追跡を開始して以来、過去最高の四半期売上高を記録しています。この急増が発生している理由と、年金の購入も検討する必要があるかどうかを分析してみましょう。
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年金売上高が史上最高の理由
LIMRAの米国個人年金販売調査 は、第22四半期の年金売上高が77.5％増加して9億ドルになったことを示しています。これは、2008年の大不況の第XNUMX四半期に設定された以前の記録をほぼXNUMX億ドル上回っています。
LIMRA AnnuityResearchのアシスタントバイスプレジデントであるToddGiesingは、プレスリリースで次のように述べています。
LIMRAの調査によると、定額の繰延年金メーカーは平均して 「金利は銀行のCDのXNUMX倍以上です。」 そしてこれにより、これらの製品は保護と成長を求める投資家にとって価値のあるものになりました。
さらに、固定金利の繰延年金の総売上高は、第28.2四半期に76億ドルに達し、2021年の第XNUMX四半期の売上高よりXNUMX％高くなっています。これにより、固定金利の繰延年金の過去最高の四半期になります。
全体として、固定金利の繰延年金は44.1年の最初の2022か月で44億ドルに達しました。これは、2021年の同時期と比較してXNUMX％の増加です。
年金とは何ですか？
年金とは、一括払いや定期支払いと引き換えに、金融機関から特定の金額で購入できる保険契約です。
購入したい年金の種類に応じて、すぐに支払いを受け取ることも、後日まで待つこともできます。 年金には、定額と変額のXNUMXつの主要なタイプがあります。
定額年金。 これらの年金では、定期的な支払いを選択できます。 あなたを支援する保険会社は、口座所有者の年齢、支払いの期間、口座にある金額、およびその他の要因に基づいて支払いの計算を行います。 これにより、数年間またはアカウント所有者の残りの人生の支払いを設定できます。
変額年金. 変額年金は幅広い投資を提供し、特典のXNUMXつには税金の繰り延べが含まれます。 税金の繰り延べは、あなたが借りないことを意味します 連邦所得税 あなたが撤退することを決定するまで、あなたが変額年金で稼いだお金で、あなた自身または受益者への収入の支払いを受け取ります。 これにより、税金を支払うことなく投資オプション間でお金を移動することもできます。
これはあなたが年金を購入するのに適切な時期ですか？
保険会社は債券などの債券に投資するため、金利が上がると年金も上がる傾向にあります。 ただし、金利が下がると、年金の売り上げが減り、年金の支払いが少なくなることも意味します。
2022年、連邦準備制度理事会は0.75回連続で2018ベーシスポイント（XNUMX分のXNUMXパーセントポイント）の利上げを行いました。これはXNUMX年XNUMX月以来の最高水準であり、今年でXNUMX回目の利上げです。
一般的に、年金は長期的な成長と収入をもたらす安全な投資と見なされます。 多くの契約者は、彼らを彼らの退職貯蓄を使い果たすリスクから保護する保険の一形態であると考えています。
料金が上昇しているので、これは、退職間近の労働者や早期退職者にとって、より高い支払いで収入を増やす良い機会かもしれません。 この傾向は、連邦準備制度がインフレと戦うために金利を引き上げる限り続く可能性があります。
考慮すべきXNUMXつの注意事項：年金は税金が繰り延べられるため、お金を引き出すか支払いを受け取るまで税金を支払う必要はありません。 したがって、税引き前の資金で年金を購入した場合、引き出しと支払いは所得として課税されます。
ボトムライン
年金は投資家に長期的な成長と収入を提供することができます。 しかし、投資家はまた、引き出しと支払いに税金を支払う必要があります。 金利が上がるにつれ、年金はより魅力的になり、より高い支払いを提供します。 ただし、料金が下がると、支払いも少なくなることにも注意してください。 他の退職後の収入の決定と同様に、年金を購入する前に、資格のある金融専門家と一緒にすべての利点とリスクを確認してください。
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出典：https：//finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html