ほとんどの人は定年が 65 歳であることを広く受け入れています。なぜなら、この年齢は長い間社会保障給付に必要な年齢であったからです。 しかし、最近では、生まれた時期にもよりますが、66 または 67 に増加しています。 それでも、多くの人が 早く引退したい それよりも、フルタイムの仕事を心配することなく、旅行したり、好きな人生を楽しんだりする機会がたくさんあるようにする. 60 歳で退職することは、早期退職とのバランスが取れていますが、退職後に快適に生活するのに十分な貯蓄を蓄積するための十分な時間を確保できます。 しかし、多くの人は、引退する時期が来ても、希望するほど貯蓄がありません。 退職を計画している場合は、次のことができます。 財務アドバイザーと協力する 投資の管理に役立ちます。
500 万ドルは 60 オンでリタイアするのに十分ですか?
年齢に関係なく、退職に必要な金額は、個人の状況に固有の多くの要因に完全に依存します。 500,000万ドルで「十分」かどうかの答え 60歳で引退 似たようなことをしようとしている他の人とはまったく違うかもしれません。 一般的に言えば、60 万ドルあれば 500,000 歳でリタイアできますが、自分の収入が気に入らない場合や、自分のニーズに十分ではない場合があります。 ただし、一部の人はそれ以下で退職できます。
リタイアするのに十分なお金があるかどうかを判断するときは、次の XNUMX つの点を考慮してください。
希望するライフスタイル： 老後に望むライフスタイル これがあなたにとって十分なお金であるかどうかを大きく左右します。 たくさん旅行したいですか？ 外国に住む予定はありますか？ これらの質問への回答はすべて、退職時に必要な金額のさまざまな要件を提供します。
生活状況： あなたは住む予定の住宅を所有していますか、それともこれから住む予定ですか？ 賃借 引退まで？ これら XNUMX つのことに関連するコストは、まったく異なる経済的ニーズを生み出す可能性があります。
あなたの医療計画: 60歳でまだ受給資格なし メディケア そのため、医療費を賄うために別の計画を立てる必要があり、必ずしも安くなるとは限りません. あなたの健康歴が他の人ほど強くない場合、それらのコストはさらに増加する可能性があります.
退職者数が変動する可能性があると考えられる項目は明らかに他にもあります。 しかし、これらは、さまざまな程度ですべての人に影響を与える可能性のある最大の費用の XNUMX つです。
500万ドルの退職金はいつまで続く？
あなたのお金がなくなるまでにかかる時間の長さは、あなたのライフスタイルと個人的な支出に依存します. 同じ額の資金で生活している配偶者がいる場合、お金が続く時間も劇的に減少します. 毎年いくら引き出すかによって、お金の存続年数がかなり変わります。
たとえば、4% ルールでは、毎年 20,00 ドルを資金から安全に引き出すことができ、500,000 ドルで少なくとも 30 年は持ちこたえることが規定されます。 2020 人、ましてや 45,000 人にとっては大した金額ではありません。 労働統計局 (BLS) によると、XNUMX 年に退職した平均的な人は、年間で XNUMX ドル強を費やしました。 したがって、平均寿命を全うするためにお金を稼ぐためには、多くの余分な出費をせずに質素な生活を送る必要があるでしょう。
期間の長さは、退職期間中に資金をどのように投資しているかによっても影響を受けます。 この数年間、投資をせずに貯蓄から 500,000 ドルだけで生活している場合、住んでいる場所にもよりますが、その資金は 10 年または 12 年以上は持ちそうにありません。 ただし、適切な場所に投資することで、それを大幅に長持ちさせることができます。
長寿のためにお金を投資できる場所
退職金を増やしたい場合は、資金からより多くの収入を得るにはどうすればよいか、どのような種類の投資が長期的に最も高いリターンをもたらすかについて考えたいと思うでしょう。 これは、より教育を受けたDIY投資家になるか、ファイナンシャルアドバイザーと協力することが非常に役立つ場合があります.
これに役立つ投資の例としては、株式、債券、 不動産投資信託（REIT））または年金。 債券は最も安定していますが、同様の投資と比較すると、潜在的なリターンが最も低くなります。 株式とREITはどちらも長期的な安定性を提供しますが、短期的には変動する可能性があり、退職後は非常に不利になる可能性があります. ただし、どちらも退職の過程で素晴らしいリターンを提供できます。 一部の株式は配当を支払うこともでき、投資から追加の収入を得るのに役立ちます。
退職時に 500,000 ドルの収入が保証されている場合、潜在的な投資は年金になる可能性があります。 年金 基本的に保険会社と締結した契約で、保険料を支払う代わりに、後日保証された支払いが行われます。 すぐに開始する即時年金を使用することもできますが、長期契約よりもリターンが少なくなる可能性があります。
年金への投資
複数あります 年金の種類定額年金や変額年金など。 定額年金は、支払った元本と少額の利息が保証されています。 契約期間中、お支払い額は変わりません。 変額年金の場合、元本は保証されますが、受け取るリターンは保証されません。 これらはリスクのしきい値が高くなりますが、退職時により多くのリターンを提供できます。
生涯収入も得られる ライダー 特定の期間だけでなく、生涯にわたって収入を保証します。 ただし、これは月々の保険料でより多くの費用がかかります。 年金があなたに合っていることがわかった場合、これは500,000万ドルを伸ばす最良の方法かもしれません.
年金には、税金のかかり方や元本の引き出し時期など、メリットとデメリットがたくさんあります。 しかし、最終的には、退職後の収入が希望よりも少ない場合は、検討する価値があります。 年金を購入すると、通常のライフスタイルを犠牲にすることなく、わずか 60 万ドルで 500,000 歳で退職する多くの人を助けることができます。
退職金を貯める際に考慮すべきその他の要因
考えてみれば、考えるべきことがたくさんあります 早期退職、しかし、それはあなたの収入がどこから来るかを超えています。 退職すると、健康保険の全費用など、以前にはなかった多くのことを余儀なくされる可能性があります。 以下は、退職に必要な金額を変更できる XNUMX つの項目のリストです。思い切って退職する前に検討する必要があります。
インフレーション： 60 年後に 10 歳で退職するコストは、現在 60 歳で退職するコストよりも高くなります。 独自の数値を実行するときは、それを考慮に入れることが重要です。
退職予定の場所: ニューヨーク市で引退することは、ノースダコタで引退することとは大きく異なるでしょう. 費用は大きく変動するため、滞在予定の場所での生活費は、必要な金額に大きな影響を与えます。
保険： お支払いいただく必要があります 健康保険 前述のように、まだメディケアの資格がないためです。 この保険がどこから来て、いくらになるかについての計画が必要です。
パートタイムの仕事： 多くの人々 退職時にアルバイトをする、特に早期退職の場合。 余分な収入が得られるだけでなく、500,000 ドルの予算を削減できるだけでなく、XNUMX 週間の目的を達成するのにも役立ちます。
ボトムライン
全体として、60 歳での退職は 500,000 万ドルで実行可能ですが、あなたにとっては実行可能ではないかもしれません。 それは本当にあなた次第です 個人の生活状況 そしてあなたの潜在的な費用がどうなるか。 それを計算できれば、個人的に楽しむことができる持続可能な生活を送るのに十分な収入を退職後に確実に得るために、資金をどのように投資すべきかがわかります。
退職後の貯蓄のヒント
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ポスト 60ドルで500,000歳でリタイアできますか. 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/500k-enough-retire-age-60-140058527.html