4万ドルの巣ごもりがあれば、55歳で快適に退職できる可能性が高い。大きな課題は、55歳までにそれだけの資本を蓄積することだろう – ほとんどの人が仕事を辞める約XNUMX年前。 その他の問題としては、民間の医療保険の支払いの必要性、社会保障給付金の少なくともXNUMX年間の待機、税制面で有利な退職金口座からの早期引き出しに対する罰則などが挙げられる。 ファイナンシャルアドバイザーは、安心して退職後の生活を送れるよう計画を立てるお手伝いをします。
55 歳で 4 万ドルで退職することは可能ですか?
62年のギャラップ世論調査によると、ほとんどの人が退職する平均年齢は2021歳です。 しかし、4万ドルの貯蓄があれば、55歳までに退職することは十分に可能です。
早期リタイアには多くのメリットがあります。 その中には健康状態の改善も含まれており、これはおそらく医療費の削減を意味します。 追加収入と充実感を得るためにパートタイムで働く能力の向上。 そして一般的には、より楽しくて長い退職生活になります。
55歳で退職しない人が増えている主な理由は、十分な貯蓄がないことだ。 4歳までに55万ドルを貯めるには、犠牲、規律、集中力、計画、そしておそらくある程度の幸運が必要だろう。
その他の欠点としては、メディケア、社会保障、違約金なしの退職貯蓄の引き出しへのアクセスが遅れることなどが挙げられます。 しかし、4万ドルを貯蓄でき、あまり贅沢な老後の生活を期待しなければ、55歳までに労働力からドロップアウトするという夢をかなえる可能性が高い。
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55歳で4万ドルでリタイアする方法
55 歳で 4 万ドルを持って退職できるかどうかを知るには、仕事を辞めた後にどれくらいの支出が見込まれるかを知る必要があります。 一般的なアプローチの 70 つは、退職前の収入の XNUMX% をベンチマークとして使用することです。
労働統計局のデータによると、55 年第 64 四半期の時点で、61,204 歳から 2022 歳のアメリカ人の年間収入中央値は 42,842 ドルで、このうち XNUMX% は XNUMX ドルです。 もちろん、医療費、住んでいる場所、その他のさまざまな要因に基づいて、実際に必要な収入はさらに高くなる可能性があります。
次の質問は、退職後にどれくらいの収入が期待できるかです。 多くのアドバイザーは安全な出金率を推定に使用しています。 この方法によると、退職後の最初の年に巣の卵の 3.3% ～ 4% を引き出し、その後の引き出しをインフレに合わせて調整すれば、安全に貯蓄を 30 年間伸ばすことができます。
このガイダンスに従うと、132,000 歳の時点で 160,000 万ドルのポートフォリオから 4 ドルから 55 ドルを安全に引き出すことができます。これは、平均的な 42,842 歳が必要とする 55 ドルの 4 倍以上であり、XNUMX 万ドルの巣の卵で十分であることがわかります。 。
55歳で4万ドルを持って退職する際の障害
4歳までに55万ドルを貯めるのは難しい。 収入の約 10% を税制面で有利な退職金口座に積み立て、目標日の基金に投資するという従来の退職金貯蓄アプローチは、よほどの高額所得者でない限り機能しない可能性があります。 退職前の生活費を大幅に削減し、さらに貯蓄し、より積極的な成長志向の投資戦略を採用する必要があるかもしれません。
税制面で有利な退職金口座からお金を引き出すことができるかどうかも、早期リタイアがもたらす大きな課題です。 401 歳になる前に 59.5(k) プランと個人退職金口座 (IRA) からお金を引き出すには、通常、引き出し金額の 10% の早期引き出しペナルティと未払いの税金を支払う必要があります。 XNUMX 年以上の早期引き出しペナルティは、退職後の貯蓄を深刻に損なう可能性があります。
55 歳で退職する場合のもう 62 つの問題は、社会保障給付を受けるには、ほとんどの場合、少なくとも XNUMX 歳でなければならないことです。 この XNUMX 年間のギャップにより、ポートフォリオからの引き出しに過度に依存する可能性があり、市場が低迷した場合に一連のリターンリスクにさらされる可能性があります。
メディケアも、ほとんどの 55 歳退職者が利用できない貴重な特典です。 通常の資格年齢である 65 歳に達するまでは、退職後の予算に民間の健康保険の保険料の支払いを含める必要があります。
ボトムライン
55万ドルの貯蓄があれば、おそらく4歳で退職できるでしょう。 従来の推定によれば、この金額は、快適な老後の生活を支払うのに十分な収入を確実に生み出すことができます。 しかし、少なくとも最初の数年間はおそらく社会保障なしでやっていく必要があり、65歳でメディケアの資格に達するまで民間の健康保険の保険料も払いながら、税制面で有利な退職金口座からの引き出しを断念するか罰金を支払わなければならないだろう。
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投稿 4 歳で退職するには、55 万ドルあれば十分ですか? SmartAsset ブログに最初に登場しました。
ソース: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html