IRS が新しい 401(k) 制限を設定 — 投資家は 2023 年により多くのお金を節約できます

401(k) の場合、これは 10 年の拠出限度額である 2022 ドルからほぼ 20,500% の増加です。 IRA の場合、8 年の上限である 2022 ドルから 6,000% 以上の上昇です。

追加のコンテキストとして、インフレ連動型のバンプ税年度 2023 所得税ブラケットと標準控除は約 7% に機能しました。

IRS が 401(k) 拠出限度額を引き上げたとき 昨年、 約5%の上昇となった。

フィデリティ・インベストメンツのリタイアメント商品担当バイスプレジデント、リタ・アサフ氏は、IRSが2023年の拠出上限を発表した後、「最近のインフレを考えると、この増加の早期発表は心強い」と語った.

Fidelity によると、10 人中 XNUMX 人が、コストの上昇が退職の準備にどのように影響するかを「非常に懸念している」 研究、アサフは指摘した。 「すべてのドルが重要であり、この増加により、アメリカ人は退職後の目標に資金を提供するために、もう少し多くを確保する機会が得られます」と彼女は言いました.

高齢者はさらに節約できる

2023(k)s に適用される 401 年の拠出制限は、403(b) プラン、ほとんどの 457 プラン、および連邦政府の Thrift Savings Plan に適用され、50 歳以上の労働者にはさらに大きくなります。

IRSによると、キャッチアップ拠出金の上限が7,500ドルから6,500ドルに引き上げられました。 キャッチアップ拠出を通常の拠出限度額と組み合わせると、50 歳以上の労働者は 30,000 年中にこれらの口座で退職金として 2023 万ドルを貯めることができると同機関は述べています。

控除、クレジット、および拠出の可能性に関しては、所得の段階的廃止が増加します

税法では、特定の条件を満たす限り、伝統的な IRA への拠出金を差し引くことができます。これには、職場の退職金制度や年収による補償などの問題が含まれます。 段階的廃止の範囲を超えると、個人またはその配偶者が仕事を通じて退職計画を立てている場合、控除は適用されないと IRS は述べています。

2023 年には、職場退職プランの対象となる 73,000 人の納税者は、83,000 ドルから 68,000 ドルの間で段階的に廃止されます。 これは、78,000 年の 2022 ～ XNUMX ドルの範囲から上昇しています。

夫婦が共同で申請する場合、「IRA の拠出を行う配偶者が職場の退職金制度の対象となる場合、段階的廃止の範囲は 116,000 ドルから 136,000 ドルに引き上げられます」と IRS は述べています。

IRA 貯蓄者が職場プランを持っていないが、その配偶者がカバーされている場合、「段階的廃止の範囲は 218,000 ドルから 228,000 ドルに増加します」と同機関は指摘しています。

Roth IRA にも変更が加えられます。これは、人々が税引き後のお金で資金を調達し、後で非課税で利用できるようにするものです。

また読む： 従来の口座ではなく Roth IRA を選択する必要がある場合は次のとおりです。

Roth IRA の拠出限度額も 6,500 ドルに上昇します。 401(k) にお金を入れている退職貯蓄者は、従来の IRA に税引き前のお金を入れることはできませんが、Roth 口座に寄付することはできます。

それでも、Roth IRA 口座への拠出資格は収入に固定されており、段階的に廃止される可能性があります。

2023 年に、Roth IRA 拠出金の所得段階的廃止範囲は、個人および世帯主として申請する人々の場合、138,000 ～ 153,000 ドルに上昇します。 (これは、129,000 ドルから 144,000 ドルの間の範囲から上昇していると、IRS は指摘しています。)

夫婦が共同で申請すると、来年の段階的廃止の範囲は 218,00 ～ 228,000 ドルになります。 これは、今年の 204,000 ～ 214,000 ドルの範囲からのステップアップです。

周囲の所得制限 セーバーのクレジット、 低所得世帯や中所得世帯を対象としたサービスも増加しています。 この控除により、納税者は、10(k) または IRA を含む適格な退職プランへの拠出金の 20%、401%、または XNUMX 分の XNUMX を請求できます。 IRS によると、クレジットの所得制限は上昇しているという。

IRSによると、2023年の所得制限は、夫婦が共同で申請する場合は73,000ドル、世帯主は54,750ドル、個人および既婚者が別々に申請する場合は36,500ドルになります。

お見逃しなく： 意見: 高校の後輩がいるので、529(k) よりも 401 の残高を確認する方が難しいです。 同様のタイムラインで保護者へのアドバイスを次に示します。