投資はあなたがあなたの借金と戦うのを助けることができます

主要な取り組み

• ニューヨーク連邦準備制度のデータによると、消費者は2021年を過去最高の15.6兆ドルの負債で終えた
• 平均的な世帯は現在、住宅ローン、クレジット カード、自動車ローン、学生ローンの残高を含めて 155,622 ドルを負っています。
• 住宅ローン残高が最も多くを占め、年間で890億ドル増加し、前四半期では258億ドル増加した。

米国のインフレヒット 3月の8.5％、少なくとも19.8年にわたる新記録をマークしました。 エネルギー、食品、住宅部門の価格上昇が増加に大きく寄与し、ガソリンだけでも１９．８％上昇した。

それにもかかわらず、世帯収入の中央値は過去 3 年間で XNUMX% 減少しており、多くのアメリカ人が小切手帳を調整するのに苦労しています。

言い換えれば、物価が上昇し続けると、アメリカの平均債務も上昇するということだ。 見てみましょう。

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アメリカの平均負債を調べる

からの最新データによると ニューヨーク連邦準備銀行, 平均的な世帯は現在、なんと155,622ドルもの借金を抱えています。 この数字には、住宅ローン、第二住宅ローン、クレジット カード、自動車ローン、学生ローン、その他のその他の借金の残高が含まれます。 これは、以前と比べて大幅な増加です 平均負債額は90,460ドル ちょうどXNUMXか月前にCNBCが報じた。

全体として、米国の家計債務は現在15.6兆ドルを超えています。 この債務は 1 年を通じて 2021 兆ドルを超えました。実際、過去 333 か月だけで国家収支は 2007 億ドル増加し、四半期としては XNUMX 年以来最大の増加となりました。

アメリカの借金を解消する

ニューヨーク連銀は、住宅ローンが依然としてほとんどの家計の負債の唯一最大の構成要素であると指摘している。 低金利の中、消費者が住宅市場に殺到したため、住宅ローン残高は890年を通じて2021億ドル増加した。 最終四半期には利上げが近いとのうわさにより住宅ローン残高が２５８０億ドル急増した。

一方、新規自動車ローンは第181四半期に15億ドルの増加を反映し、消費者負債をXNUMX億ドル増加させた。 （ただし、突然の上昇はおそらくローンの増加ではなく、ローンの高額化によるものと思われます。 暴走するオートインフレ.)

そして、クレジットカードに関しては、その数字が興味深いものになります。 あ ウォレットハブの調査 全国的な景気刺激策の支払いと経済活動の縮小のおかげで、アメリカ人は83年に記録的な2020億ドルのクレジットカード債務を何とか返済できたことが判明した。 しかし、クレジットカードの平均負債は再び増加しており、消費者は第74.1四半期だけで残高に衝撃的な4億ドルを加えています。 全体として、世帯のクレジットカード残高は 8,600 ドル弱にとどまります。

2022年の新たな債務に注目

もちろん、「最近の」データは必ずしも「新しい」という意味ではありません。 現在、2022 年まであと 40 か月ですが、過去 XNUMX 年間で最も厳しいインフレ環境の中で、消費者は借金を重ねるのを止めていません。 XNUMX月だけで消費者負債が急増 ほぼ$ 42億.

しかし、支出の突然の急増を消費者のせいにするのは難しい。 (そして実際には、そうではありません。) XNUMX 月下旬のロシアのウクライナ侵攻のおかげで、世界のエネルギー市場はわずか数週間で天文学的に急騰しました。 言うまでもなく、米国連邦準備制度は、暴走した経済を沈静化させるために、いくつかの計画利上げのうちの最初の利上げを実施しました。

学生債務危機に巻き込まれる

私たちは上記の学生ローンの借金をほとんど回避しましたが、それには理由がありました。 珍しいことに、学生ローンが唯一の借金カテゴリーでした。 減少 2021 年の最終四半期には国家収支から 8 億ドル減少します。

だからといって、学生債務危機が終わったわけではありません。 むしろ、それからはほど遠いです。 アメリカ人は依然として連邦学生ローンで1.6兆XNUMX億ドルという驚くべき借金を抱えており、これは住宅ローンを除く他の借金を上回っている。 これらの数値は、以下の要因により、ここ数十年で指数関数的に急増しました。

• 賃金の停滞
• 増え続ける生活費
• 天文学的な授業料と手数料の値上げ
• 卒業後に質の高い仕事を見つけるのが難しい雇用主市場

負担を軽減するため、ジョー・バイデン大統領は連邦学生ローンの延期と利子凍結を今回も31月XNUMX日まで延長した。そして多くの人は同大統領が行政措置を講じて全米の学生ローン債務の少なくとも一部を帳消しにすることを期待しているが、 、それがすぐに実現する兆候はありません。

増大する借金にどう対処するか

私たちが望んでいるにもかかわらず、パンデミックの影響は今後何年にもわたって影響を与えるでしょう。 こうした変化の一部（在宅勤務など）はおおむね歓迎していますが、アメリカ人の平均負債の増加はその中には含まれていません。 許容できる以上の借金を抱えてしまった場合、または率直に言って、借金を抱えてしまった場合に、財政を軌道に戻す方法を以下に示します。

予算を見直してみる

経済の急成長が続く中、予算を真剣に検討する時期が来ています。 普段の支出を調べて、特に高インフレのカテゴリーで脂肪を削減できるかどうかを確認してください。 安い住宅に移ることはできますか？ 家庭の光熱費を削減しますか? 公共交通機関に乗り換えますか？

さらに、学生ローンの猶予期間が XNUMX 月まで延長されているため、この余裕を利用するとよいでしょう。 余分な現金がある場合は、定期的な支払い (および利息) が再開される前に、残高に投入してください。

必要以上に支払う

わかります。場合によっては、月々の最低支払い額を支払うのが精一杯の場合もあります。 ただし、クレジット カードの請求書など、高金利の借金については、可能な限り、最低額よりも多く支払う必要があります。 たとえ少しの追加でも、特に定期的に残高を持ち歩いている場合は、長期利息の支払いに大きな違いが生じます。

この原則を他の種類の借金にも拡張できます。 住宅ローンの支払いから自動車料金に至るまで、残高をより早く減らすことは、利息の支払いが減り、より早く収入を自由にできることを意味します。 （ただし、前払いのペナルティには注意してください。）

緊急基金を設立する

多くの人にとって、パンデミックは、社会経済的地位に関係なく、どの家族にとっても緊急貯蓄基金がいかに重要であるかを認識させました。 万が一のときの資金が十分に用意されていれば、いざというときにクレジットカードや高金利のローンに頼る必要がなくなります。

一般に、専門家は少なくとも3〜6か月分の費用を節約することを推奨しています。 しかし、たとえ 500 ドルでも、何もしないよりは良いスタートです。 貯蓄も投資と同様、少額から始めて徐々に増やしていくことが長期的な利益につながります。

明るい未来に向けて投資する

必需品と借金の予算を立てた後に少しだけ残ったら、将来のことを真剣に考える時期が来ています。 退職後の投資や、課税対象の証券口座への投資を始めるのに、決して悪い時期はありません。

時間と数年、数十年にわたる複利の増加を考慮すると、月にわずか数ドルでもかなりの額になります。 (投資機会を最大限に活用するための AI の専門知識と推奨事項に裏付けられたアカウントを選択すると、ボーナス ポイントが付与されます。)

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