インフレは40年ぶりの高水準にある。 投資と貯蓄の方法に関するプロからの 10 のヒント

木曜日、労働省は最新の消費者物価指数データを発表し、米国のインフレ率が7.5月に再び上昇し、40年ぶりの高水準となる6％となったことが明らかになった。 これは、「消費者物価への上昇圧力が当面それほど弱まる可能性は低い」ことを示唆していると、マーケットウォッチのジェフリー・バータッシュ氏はこのデータについて書いている。 さらに、コア価格指数と呼ばれるもの（この指数は、食品とエネルギーという時々変動の激しい分野を除いたもの）は、XNUMX月に前年比でXNUMX％上昇した。 このニュースを聞いて投資家や貯蓄者がお金をどうすればいいのか不安になっているのは間違いありません。 そこで私たちは、この高インフレ期に消費者が投資と貯蓄についてどのように考えるべきかを専門家に尋ねました。 

1. 雇用主が提供する退職金制度と証券口座に賢く投資しましょう

投資はインフレに打ち勝つ鍵です。たとえば、データによると、S&P 500 の平均年率リターンは約 10% です。 インテグレーテッド・パートナーズの認定ファイナンシャル・プランナーでプライベート・ウェルス・アドバイザーのスティーブン・キャリッグ氏は、会社の職場の退職金口座に投資し、「中長期の貯蓄とみなして活用できる追加貯蓄用の証券口座を開設すること」をアドバイスしているのはこのためです。 」とキャリッグ氏は言います。 金融界の第一人者であるスーズ・オーマン氏とラミット・セティ氏も、インフレに打ち勝つための投資の重要性を強調している。

多様な投資ポートフォリオを確実に持つことが重要であるとキャリッグ氏は付け加えています。これは、株式ファンドや債券ファンドなどのさまざまな資産から構築されたポートフォリオを意味し、景気後退の際に特定の種類の資産へのエクスポージャーが制限されるようにすることを意味します。 多角化に関する MarketWatch Picks ガイドをここで読んでください。

2. ヒントを検討する

財務インフレ保護証券 (TIPS) は、インフレから守ってくれる国債です。 政府は「消費者物価指数で測定すると、TIPSの元本はインフレに伴って増加し、デフレに伴って減少する」と説明している。

3. 不動産と商品の重量を量る

ミッドタウン・フィナンシャル・グループの認定ファイナンシャル・プランナーであるグレース・ヨン氏は、インフレ時には「不動産や商品などの有形資産も考慮すべきだ」とMarketWatch Picksに語った。 モーニングスターが最近コモディティ面で指摘したように、「2021年には、インフレ懸念が高まる中、天然ガス、石油、および広範なコモディティバスケットが年初来の収益でコモディティ分野をリードした」。 そして不動産に関しては、ウォーレン・バフェット氏もインフレに対処する方法としてこれを支持している。

4. 生活必需品分野のバリュー株について考える

Digitの製品運営責任者であるスニグダ・クマール氏は、食料品やエネルギーなど常に需要が高いものへの投資は賢明な選択だと語る。なぜなら、必需品は必需品であり、それらを販売する企業は波に乗りながら商品の価格を高く設定できるからである。インフレの。

5. 節税効率を追求するIEC

「インフレ対策に役立つ証券口座の節税効果を追求してください」とキャリッグ氏は言います。 税務効率を最大化するには、税金による利益の損失が少ない傾向にある投資は課税口座に適しており、税金による利益の損失が大きい投資は税金が有利な口座に指定する必要があります。 基本的に、より多くのお金を保持したい場合は、節税効果の高い投資を行うことで税負担が最小限に抑えられ、投資で得た利益に対する支払いが少なくなります。 「非課税口座は非常に価値があるため、Roth IRA を開設して最大限に活用してください」とキャリッグ氏は言います。

6. 比較的簡単に値上げできる企業に注目 ビジネスに悪影響を与えることなく

ウォーレン・バフェット氏は長年、特にインフレ時に資本ニーズが低い企業に投資することを支持してきた。 バフェット氏もかつて「比較的容易に価格を引き上げる能力」を持つ企業を探しなさいと書いたことがある。 収益を失わずに価格を引き上げることができる企業に投資することができれば、それが利益を生むので、バフェット氏はそうすることを勧めています。

7. 余分な現金をハンに保管しないでくださいd

「もしあなたが緊急資金として必要とされる額を超えて大量の流動性現金を手元に置いている人なら、余ったお金を投資することを検討すべきです。 現在、株式市場は低迷していますが、長い大まかな期間で見れば、その投資は普通預金口座よりも株式市場ではるかに高い金利を獲得できる可能性があります」とナードウォレットの銀行スペシャリスト、シャネル・ベセット氏は言う。

8. とはいえ、貯蓄を無視しないでください

緊急用の資金が鍵となります。「普通預金口座を開設し、そこに XNUMX ～ XNUMX か月分の支出を入れておきます。これは現金のままで、緊急時のみに使用します」とキャリッグ氏は言います。 普通預金口座のほとんどの金利は低いですが、「全く利息がつかないよりは、ある程度の利息が得られるほうがはるかに良いため、消費者は、より高い金利を提供する傾向にある高利回りのオンライン普通預金口座に注意を払う必要があります」業界平均よりも優れています」とベセット氏は言います。

また、短期的な貯蓄のためのお金が必要な場合もあります。 「譲渡性預金（CD）を考えてみましょう。ただし、実際にお金なしで生活できる期間を超える満期に投資して利回りを追求しないでください。 ストレッチを正当化するのに十分な利回りはなく、その差額を消費する以上に早期引き出しペナルティが課せられる」とバンクレートの首席財務アナリスト、グレッグ・マクブライド氏は言う。

9. 何に費やしているのか、どのように節約できるのかを深く掘り下げてみましょう

現在のようにインフレ率が高いと、食料品店からガソリンスタンドに至るまで、あらゆる場所で価格の高騰に見舞われることがよくあります。 したがって、予算を常に把握し、支出計画に従って毎月の資金を把握してください。 楽しいけれど必須ではないかもしれない場所にお金を使っている場合、この種の出費を休憩したり一時停止したりすると、予期せぬところで節約につながる可能性があります。

10. パニックに陥らないでください

確かにインフレ率は高いですが、投資をし、可能な限りコストを削減し、（可能であれば）インフレ率の高い商品を避けているのであれば、他の多くの企業よりも一歩先を行くことができます。